ولايزال أصحاب المشروعات الصغيرة يشكون البنوك..اتهامات متواصلة بإحجام القطاع المصرفي عن تمويل الشركات متناهية الصغر

كشف عدد من أصحاب المشروعات الصغيرة بالمدن الصناعية المختلفة عن إحجام البنوك عن تمويل المشروعات الصغيرة تحت التأسيس مما يؤدي الي عجز بعضها عن مواصلة استكمال المنشآت وشراء المعدات اللازمة لمرحلة التشغيل. وأشاروا الي أن البنوك تغالي في الضمانات وتضع شروطا تعجيزية لا يستطيع العميل تلبيتها. وقال صلاح شمندي أمين صندوق جمعية المشروعات الصغيرة بالسادات ان معظم البنوك ترفض تقديم تمويل للمشروعات الصغيرة تحت التأسيس بسبب عدم وجود الضمانات الكافية وعدم وجود تدفقات نقدية ولفت الي ان الصندوق الاجتماعي حين يوافق علي منح قرض لمشروع صغير تحت التأسيس يقوم بتحويل صاحب هذا المشروع الي البنك المتعاقد معه والذي بدوره يتعامل مع صاحب المشروع الصغير وفق الشروط الائتمانية المعمول بها في البنك وهي بالطبع شروط تعجيزية لا يستطيع صاحب المشروع الصغير تحت التأسيس توفيرها والنتيجة هي الفشل في الحصول علي القرض. أما محمد عبد الحميد محمد صاحب مصنع تحت التأسيس بمدينة السادات وعضو مجلس ادارة جمعية المشروعات الصغيرة بالمدينة فيشير إلي انه يتنقل بين جميع بنوك السادات للحصول علي تمويل لاستكمال منشآت مصنعة فتلقي إجابة واحدة من جميع البنوك وهي ان السياسة الائتمانية المتبعة في البنك لا تسمح بتقديم تمويل لمشروع صغير تحت التأسيس. وأوضحت الدكتورة ألفت خلف رئيس لجنة الصناعة بجمعية الصناعات الصغيرة ب6 أكتوبر ان البنوك تحجم عن تقديم التمويل اللازم للمشروعات الصغيرة تحت التأسيس بمدينة 6 أكتوبر تحت زعم انها من المشروعات عالية المخاطر واضافت ان البنك يعتمد في تحديد المقدرة الائتمانية لصاحب المشروع الصغير تحت التأسيس علي مجموعة من العناصر تأتي في مقدمتها الضمانات بنسبة 10% ثم تأتي طبيعة المشروع ومركزه المالي وسمعة العميل وقدرته علي السداد في المراتب التالية وبالطبع صاحب المشروع الصغير لا يملك ضمانات عقارية أو مالية تكفي لتغطية مبلغ القرض وان توافرت هذه الضمانات فيشترط البنك ان تكون مسجلة في الشهر العقاري ولا يعترف البنك بأرض المصنع كضمان للقرض لانها أرض تخصيص من قبل جهاز المدينة ولا يمتلكها بموجب صك ملكية مسجل في الشهر العقاري. أما محمود شندويلي رئيس جمعية مستثمري سوهاج فيوضح ان حجم التمويل المقدم للمشروعات الصغيرة من قبل الجهاز المصرفي ضعيف جدا ومن الطبيعي ان نجد التمويل يتضاءل الي أدني درجة عند التعامل مع المشروعات الصغيرة تحت التأسيس لانها اعلي في درجة المخاطرة من وجهة نظر البنك. ويقول عمرو طنطاوي المدير العام ورئيس قطاع الفروع والعمليات المصرفية ببنك مصر ايران للتنمية ان البنوك لن تتردد في تقديم التمويل للمشروعات الصغيرة تحت التأسيس مادامت تتوافر فيها المعايير الائتمانية السلمية لاسيما ان الجهاز المصرفي به فائض سيولة تقدر ب400 مليار جنيه وتبحث عن فرص جيدة للاستثمار. وأضاف طنطاوي وأن بعض البنوك قد تتعامل بحذر مع المشروعات الصغيرة تحت التأسيس لانها تخشي من عدم قدرة هذه الصناعات علي سداد اقساط القروض بسبب قلة ما تمتلكه من اصول وسهولة تعرضها لتقلبات السوق والتغيرات الاقتصادية المختلفة بعكس المشروعات الكبيرة عندما تحدث مشكلة من الممكن ان تستوعبها وتستمر في النشاط. ويقول اسماعيل شاكر مدير عام تسوية الديون ببنك الاستثمار العربي ان هناك معايير ائتمانية تضعها سياسة كل بنك فيما يخص المشروعات الصغيرة تحت التأسيس وفي حالة تطابق هذه المعايير علي هذه المشروعات فلن يوجد ما يمنع اللجان الائتمانية بالفروع من تقديم تمويل للمشروعات الصغيرة تحت التأسيس واذا رأي صاحب المشروع اي تعسف أو تشدد من قبل هذه الفروع يستطيع الاتصال بالإدارة العليا بالمقر الرئيسي وهي بدورها تتعامل مع هذه الشكاوي بجدية تامة. وأشار شاكر الي ان ارتفاع درجة المخاطرة وضعف الضمانات وراء إحجام بعض البنوك عن تقديم التمويل للمشروعات الصغيرة تحت التأسيس.