أنواع البطاقات البنكية وحدود الاستخدام في الخارج

تعتبر البطاقات البنكية بأنواعها المختلفة سواء البطاقات الائتمانية، أوبطاقات الخصم المباشر أو البطاقات المدفوعة مقدمًا، والتي تصدرها البنوك المصرية لعملائها، وسيلة من وسائل الدفع الالكتروني تساعد العملاء على شراء احتياجاتهم اليومية فى حالة عدم توافر سيولة نقدية، مما يسهل إتمام الأفراد معاملاتهم المالية.
البنوك توقف التعامل ببطاقات الخصم المباشر في الخارج.. الأسباب وموعد عودتها
حقيقة إيقاف استخدام البطاقات مسبقة الدفع في الخارج .. التفاصيل الكاملة | خاص
ومع تطبيق قرار البنك المركزي المصري، بإيقاف التعامل ببطاقة الخصم المباشر من الحساب البنكي Debt card الصادرة بالعملة المحلية الجنيه المصري في عمليات السحب النقدي والمشتريات من خارج مصر، يجب توضيح الفرق بين هذه البطاقات وأنواعها ومزايا كل بطاقة بنكية منها.
ويسري قرار البنوك المصرية الخاص بإيقاف التعامل ببطاقة الخصم المباشر في الخارج في عمليات السحب النقدي أو المشتريات بالعملات الأجنبية للحسابات المصدرة بالعملة المحلية، على بطاقات الخصم المباشر فقط ويستثنى منه بعض الحالات، ولا يسرى القرار على بطاقة المشتريات Credit card الكريديت كارد.
وتوضح بوابة أخبار اليوم أنواع البطاقات البنكية وحدود الاستخدام في الخارج.
وقامت البنوك المصرية، بإيقاف التعامل ببطاقة الخصم المباشر في الخارج في عمليات السحب النقدي أو المشتريات بالعملات الأجنبية للحسابات المصدرة بالعملة المحلية، على بطاقات الخصم المباشر فقط ويستثنى منه بعض الحالات، ولا يسرى القرار على بطاقة المشتريات Credit card الكريديت كارد.
وعدلت بعض البنوك المصرية، الحد الاقصى للشراء والشراء اون لاين والسحب النقدي باستخدام البطاقات البنكية الائتمانية الكريديت كارد المصدرة بالجنيه المصري، وذلك خلال عمليات الشراء والسحب النقدي خارج مصر.
وأخطرت البنوك المصرية، عملائها من حاملي البطاقات البنكية المصدرة بالجنيه المصري بأنواعها المختلفة خلال رسائل نصية SMS، انه تم تعديل الحد الأقصى لعمليات السحب النقدي في الخارج، كما تم تعديل الحد الأقصى لعمليات الشراء الشهرية المسموح بها على جميع البطاقات البنكية، وذلك بدءا من الأسبوع الجاري.
وتنشر بوابة أخبار اليوم متوسط حدود السحب النقدي والشراء باستخدام البطاقات البنكية خارج مصر.
حدود السحب النقدي تتراوح بين 100 دولار و500 دولار شهريا وتبلغ عمولة السحب النقدي 13% من قيمة العملية بجانب مصروفات إدارية أخرى.
بينما تتراوح حدود المشتريات شهريا باستخدام البطاقات الائتمانية كريديت كارد بين 60 دولار، و250 دولار و 500 دولار و1500 دولار و3000 الاف دولار.
ويبلغ الحد الأقصى للشراء عبر الإنترنت خارج مصر بما يعادل 1500 جنيه شهريا بحد أقصى 15 مرة متتالية، وتبلغ نسبة العمولة على المشتريات من خارج مصر 10% من قيمة العملية.
أنواع البطاقات البنكية..
البطاقات المدفوعة مقدما Prepaid card
البطاقات الائتمانية المدفوعة مقدما من أسهل أنواع البطاقات استخراجاً؛ فاستخراجها للحصول عليها لا يتطلب فتح حساب بالبنك، ويمكن الحصول عليها بصورة بطاقة الرقم القومي من أى فرع بنك أو من أى مكتب بريد، مثل بطاقة ميزة الوطنية للمدفوعات وفيزا EasyPay مسبقة الدفع التي يصدرها البريد المصري.
ويتم تزويد البطاقات الائتمانية المدفوعة مقدما بالأموال من خلال شحنها من ماكينات ATM أو من داخل البنك واستخدامها في الشراء من المتاجر ونقاط البيع POS وعمليات الشراء Online.
اقرا ايضا :تحقيقًا للشمول المالي.. موعد فتح الحسابات وإصدار البطاقات البنكية مجانًا
ومن أشهر أنواع البطاقات المدفوعة مقدما، بطاقة ميزة ويقتصر استخدامها داخل مصر فقط، ويتراوح الحد الأقصى للسحب النقدي عبر بطاقة ميزة الوطنية للمدفوعات من 10 آلاف جنيهًا إلي 20 ألف جنيهًا يوميًا، و50 ألف جنيهًا شهريًا.
بينما يتراوح الحد الأقصى للشراء عبر بطاقة ميزة الوطنية المدفوعات من خلال نقاط البيع من 20 ألف جنيها إلى 30 ألف جنيهًا يوميًا، و نحو 50 ألف جنيهًا شهريًا.
بطاقة الخصم المباشر - الديبت كارد Debit card..
بطاقة الخصم المباشر - الديبت كارد أو ال Debit card - هى بطاقة الخصم الفوري من حساب العميل، وهى بطاقة ائتمانية تصدرها البنوك، ويشترط لإصدارها أن تكون مرتبطة بحساب بنكي سواء كان حساب توفير أو حساب جاري، يمتلكه العميل في البنك التابع له.
ويتم من خلال بطاقة الخصم المباشر - الديبت كارد، استخدام الرصيد المتاح في الحساب لسداد المدفوعات الإلكترونية والمشتريات سواء أون لاين أو من خلال ماكينات POS ، بجانب عمليات السحب النقدي للأموال من ماكينات الصراف الآلي، بحيث يتم خصم هذه الأموال من رصيد الحساب مباشرة، ولا يمكن للعميل استخدام مبالغ أكبر من الموجودة في الحساب الخاص به.
ويتم استخدام بطاقات الخصم المباشر في عمليات الشراء من المتاجر ونقاط البيع POS، أو السحب النقدي/الإيداع النقدي بماكينات ATM دون أي عمولات إضافية.
بطاقة المشتريات - الكريديت كارد Credit card..
بطاقة المشتريات- الكريديت كارد، هي بطاقات ائتمانية يتم استخراجها والحصول عليها عن طريق البنوك ومن خلال بعض شركات التمويل العاملة في السوق.
وهى تشبه القروض قصيرة الأجل ولكن بدون فوائد في خالة سدادها في فترة السماح التي يحددها البنك المصدر للبطاقة، وتقوم البنوك المصرية، بإصدار بطاقة المشتريات - الكريدت كارد بضمانات.
ويكون لبطاقة المشتريات - الكريدت كارد، حد ائتماني محدد للرصيد المتاح بها يتم الاتفاق عليه بناء على عدة ضمانات أما تحويل مرتب أو بضمان أوعية ادخار في البنك المصدر للبطاقة مثل الشهادة البنكية أو الودائع أو حساب توفير، وتحدد إدارة مخاطر الائتمان في البنك المصدر للبطاقة قيمة الحد الائتماني لبطاقة المشتريات - الكريدت كارد حسب نوع الكارت وإجمالي الدخل الشهري للعميل، أو حجم ودائعه في البنك.
وتصدر البنوك المصرية، عدة أنواع من بطاقة المشتريات- الكريديت كارد يتم تحديدها بناء على الحد الائتماني الخاص بها (الرصيد المتاح بها) مثل البطاقات الكلاسيك، والذهبية، والبلاتينية والتي تصدرها معظم البنوك.
ويتطلب استخراج البطاقات الائتمانية (الكريديت) Credit card، بضمان صورة معتمدة من جهة العمل بالدخل الشهري، وصورة من الرقم القومي سارية، وإيصال مرافق حديث لم يمر عليه أكثر من 3 شهور مثل (كهرباء، أو مياه، أو غاز)، أما في حال إصدار بطاقة المشتريات بضمان أوعية ادخار، فلا يحتاج إلى تقديم أوراق ويكتفي بتوقيع العميل بتجنيب البنك من حسابه بنفس قيمة الحد الائتماني للكارت وفي حال سداد مشتريات لا تخصم مبلغ من حسابه.
رسالة هامة من البنك الأهلي المصري لعملاء هذه البطاقات
ويتم استخدام بطاقة المشتريات- الكريديت كارد، للشراء سواء من المتاجر ونقاط POS أو الدفع Online أو حتى ربطها بالباي بال لأغراض الدفع أو سحب الرصيد.
وتختلف فترة السماح التي تتيحها البنوك المصرية، لعملائها من حاملي هذه البطاقات الائتمانية فهى تتراوح بين 30 يومًا إلى 58 يومًا، وفترة السماح هى الفترة المرتبطة بسداد الأموال التي تم استخدامها في سداد المدفوعات الإلكترونية أو السحب.
وتتضمن الفترة الإعفاء من الفوائد في حالة السداد في الفترة المسموح بها، وحال عدم التزام العميل بسداد قيمة مشترياته للبنك في غضون فترة السماح تحتسب فائدة وغرامة تأخير عليه.
تعليمات من «المركزي» بشأن استخدام بطاقات الائتمان وتدبير العملة للسفر للخارج