اتحاد شركات التأمين يستعرض "الحوكمة وإدارة الخطر والالتزام" لتعزيز الشفافية

أكد اتحاد شركات التامين أن صناعة التأمين من القطاعات الأساسية التي ترتكز على الثقة والاستقرار المالي، وهو ما يجعل الحاجة ملحة إلى إطار متكامل للحوكمة وإدارة الخطر والالتزام(GRC)، ويُمثل هذا الإطار نهجًا عمليًا يساعد الشركات على تحقيق أهدافها الاستراتيجية، وتعزيز الشفافية، وضمان الالتزام باللوائح والتشريعات، إلى جانب إدارة الأخطار بكفاءة.
وفي هذا السياق، يبرز مفهوم "الحوكمة وإدارة الخطر والالتزام" كأداة رئيسية لدعم استقرار سوق التأمين، وحماية مصالح العملاء، وتعزيز السمعة المؤسسية للشركات. فهو يشمل مجموعة من الإجراءات والآليات التي تضمن وضوح السياسات، وتحسين الإفصاح عن البيانات، وتعزيز النزاهة في الممارسات. كما يسهم في إنشاء أنظمة فاعلة للمراجعة الداخلية وإدارة الأخطار، بما يعزز تطبيق مبادئ الحوكمة في المؤسسات التأمينية، ويُساعدها على مواجهة التحديات وتقليل الأخطار المحتملة.

مستقبل إطار"الحوكمة وإدارة الخطر والالتزام" في صناعة التأمين

يتجه مستقبل هذا الإطار في صناعة التأمين نحو المزيد من التكامل، والميكنة، والاعتماد على البيانات.
ومن المتوقع أن تشهد السنوات القادمة التطورات التالية:
* " الحوكمة وإدارة الخطر والالتزام " كخدمة: ستزداد شعبية نماذج GRC كخدمة، مما يتيح لشركات التأمين الوصول إلى حلول متطورة دون الحاجة إلى استثمارات كبيرة في البنية التحتية.
* التركيز على الأخطار السيبرانية: مع تزايد التهديدات السيبرانية، ستصبح إدارة الأخطار السيبرانية جزءًا لا يتجزأ من استراتيجيات GRC لشركات التأمين.
* "الحوكمة وإدارة الخطر والالتزام " القائمة على البيانات: ستعتمد قرارات GRC بشكل متزايد على التحليلات المتقدمة للبيانات، مما يوفر رؤى أكثر دقة وفي الوقت الفعلي.
* تعزيز التعاون التنظيمي: ستعمل الجهات التنظيمية وشركات التأمين بشكل أوثق لتطوير أطر GRC تتسم بالمرونة والقدرة على التكيف مع التغيرات السريعة في السوق.
* الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية للشركات (ESG): ستتزايد أهمية دمج عوامل ESG في إطار GRC، حيث يزداد تركيز المستثمرين والجهات التنظيمية على الأداء البيئي والاجتماعي والحوكمة للشركات.

التحديات والفرص المستقبلية ل "الحوكمة وإدارة الخطر والالتزام"

في صناعة التأمين تتطور صناعة التأمين باستمرار، ومعها تتطور التحديات والفرص المتعلقة بإدارة الحوكمة والأخطار والالتزام. لذا يجب على شركات التأمين أن تكون مستعدة للتكيف مع هذه التغيرات لضمان استمرار فعاليتها ونجاحها.
- التحديات الرئيسية
التهديدات السيبرانية المتزايدة: مع زيادة الاتجاه نحو التحول الرقمي، أصبحت شركات التأمين أهدافًا رئيسية للهجمات السيبرانية. وتتطلب إدارة الأخطار السيبرانية نهجًا استباقيًا يشمل حماية البيانات، وأمن الشبكات، والاستجابة للحوادث.
-تغير المناخ والأخطار البيئية: تؤثر التغيرات المناخية بشكل مباشر على صناعة التأمين من خلال زيادة تواتر وشدة الكوارث الطبيعية. ويتطلب ذلك تطوير نماذج جديدة لتقييم الأخطار وتسعير المنتجات، بالإضافة إلى دمج عوامل الأخطار البيئية في استراتيجيات " الحوكمة وإدارة الخطر والالتزام ".
- اللوائح التنظيمية المتطورة: تستمر الجهات التنظيمية في تحديث وتوسيع نطاق اللوائح لمواكبة التطورات في السوق والتكنولوجيا. يتطلب ذلك من شركات التأمين أن تكون مرنة وقادرة على التكيف بسرعة مع المتطلبات الجديدة.
-ندرة المواهب والخبرات: هناك طلب متزايد على المتخصصين في مجالات " الحوكمة وإدارة الخطر والالتزام "، وخاصة أولئك الذين يمتلكون فهمًا عميقًا للتكنولوجيا وتحليلات البيانات. يمثل نقص هذه الكفاءات تحديًا كبيرًا لشركات التأمين.
-تعقيد البيانات: مع تزايد حجم وتنوع البيانات المتاحة، يصبح تحليلها واستخلاص رؤى قيمة منها تحديًا. ويتطلب ذلك استثمارًا في أدوات تحليل البيانات المتقدمة والخبرات اللازمة.
-الفرص المستقبلية
التحول الرقمي: يمكن لشركات التأمين الاستفادة من التحول الرقمي لميكنة العمليات المتعلقة بالحوكمة وإدارة الأخطار والالتزام، مما يقلل من التكاليف ويزيد من الكفاءة والدقة. يشمل ذلك استخدام الروبوتات والذكاء الاصطناعي في مهام الالتزام والمراجعة.
الاستفادة من تحليلات البيانات المتقدمة: توفر البيانات الضخمة والتحليلات المتقدمة فرصًا لتحسين فهم الأخطار، تحديد الأنماط الخفية، واتخاذ قرارات أكثر استنارة. ويمكن أن يؤدي ذلك إلى تطوير منتجات تأمينية جديدة ومبتكرة.
التركيز على مفهوم "الحوكمة وإدارة الأخطار والالتزام" القائم على القيمة: بدلًا من مجرد الالتزام باللوائح، يمكن لشركات التأمين استخدام المفهوم كأداة لخلق قيمة مضافة، مثل تحسين سمعة الشركة، تعزيز ثقة العملاء، وتحقيق ميزة تنافسية.
التعاون مع شركات التكنولوجيا التأمينية: يمكن للتعاون مع شركات التكنولوجيا التأمينية أن يوفر لشركات التأمين حلولًا مبتكرة في مجالات مثل تقييم الأخطار، إدارة المطالبات، وتجربة العملاء، مما يعزز الحوكمة وإدارة الأخطار والالتزام لديها.
تطوير ثقافة إدارة الأخطار والالتزام: يمكن لشركات التأمين أن تستثمر في بناء ثقافة قوية للمخاطر والالتزام في جميع أنحاء المؤسسة، مما يجعل كل موظف مسؤولًا عن نجاح الحوكمة وإدارة الأخطار والالتزام ويقلل من احتمالية حدوث انتهاكات.
دور القيادة في نجاح إطار "الحوكمة وإدارة الأخطار والالتزام "
لا يمكن تحقيق النجاح في تطبيق إطار فعال للحوكمة وإدارة الأخطار والالتزام دون دعم والتزام قوي من القيادة العليا في شركات التأمين. ويلعب مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية دورًا حاسمًا في:
تحديد الرؤية والاستراتيجية: يجب على القيادة تحديد رؤية واضحة لنجاح هذا الإطار ومواءمتها مع الأهداف الاستراتيجية للشركة. كما يجب أن يكون الإطار جزءًا لا يتجزأ من استراتيجية العمل الشاملة، وليس مجرد وظيفة دعم.
تخصيص الموارد: يتطلب التطبيق الفعال لهذا الإطار استثمارًا كبيرًا في الموارد البشرية، التكنولوجيا، والتدريب. لذا يجب على القيادة العليا تخصيص الموارد الكافية لضمان نجاح تطبيق هذا الإطار.
بناء ثقافة المساءلة: يجب على القيادة تعزيز ثقافة المساءلة والشفافية في جميع أنحاء المؤسسة. يجب أن يفهم كل موظف دوره في GRC وأن يكون مسؤولًا عن الالتزام بالسياسات والإجراءات.
الإشراف والمراقبة: يجب على مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية الإشراف بانتظام على أداء GRC ومراجعة التقارير المتعلقة بالأخطار والالتزام. يجب أن يكونوا على دراية بالأخطار الرئيسية التي تواجه الشركة وكيفية إدارتها.
القدوة الحسنة: يجب على القيادة أن تكون قدوة حسنة في الالتزام بمبادئ "الحوكمة وإدارة الخطر والالتزام". مما يعزز من أهميتها في جميع أنحاء المؤسسة.
قياس فعالية إطار "الحوكمة وإدارة الأخطار والالتزام "
لضمان أن إطار "الحوكمة وإدارة الأخطار والالتزام "يحقق أهدافه، يجب على شركات التأمين قياس فعاليته بانتظام. ويمكن تحقيق ذلك من خلال:
مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs): تحديد مؤشرات أداء رئيسية قابلة للقياس لتقييم فعالية عمليات GRC، مثل عدد حوادث الالتزام، وقت الاستجابة للمخاطر، وتكاليف الالتزام.
المراجعات والتدقيقات الداخلية والخارجية: إجراء مراجعات وتدقيقات منتظمة لتقييم مدى التزام الشركة بالسياسات والإجراءات، وتحديد مجالات التحسين.
تقييمات الأخطار الدورية: إعادة تقييم الأخطار بانتظام لتحديد الأخطار الجديدة والناشئة، وتحديث استراتيجيات الإدارة وفقًا لذلك.
استبيانات الموظفين: إجراء استبيانات للموظفين لتقييم وعيهم بثقافة GRC ومدى فهمهم للسياسات والإجراءات.
دور اتحاد شركات التأمين المصرية

شكّل الاتحاد لجنة متخصصة لدراسة مقترحات الهيئة العامة للرقابة المالية بشأن قواعد حوكمة شركات التأمين وهي لجنة " لجنة الحوكمة والالتزام وإدارة الأخطار المؤسسية". وقد قامت اللجنة باقتراح بعض الخطوات التي ترى أنها مناسبة لشركات التأمين لتحقيق أقصى درجات الشفافية والحوكمة داخل قطاع التأمين.

ونظمت اللجنة في فبراير 2025 ورشة عمل بعنوان: "الأخطار المؤسسية بين النظرية والتطبيق"، وناقشت الورشة أهم العناصر الرئيسية لإطار إدارة الأخطار وهي:
1. هيكل حوكمة قوي
2. تحديد واضح لاستراتيجية الأخطار
3. وجود سياسات وإجراءات كافية لإدارة الأخطار
4. وضع العمليات لتحديد وتقييم ومراقبة وإدارة جميع الأخطار الرئيسية.
5. تقديم التقارير الكافية عن الأخطار.
6. موظفين مؤهلين من حيث الخبرات والمؤهلات العلمية.
وتم تسليط الضوء على أبرز أنواع الأخطار التي تواجه شركات التأمين، والتي تشمل:
أخطار الاكتتاب - أخطار السوق – أخطار التشغيل – أخطار الائتمان – الأخطار القانونية والتنظيمية – أخطار الكوارث – سعر الصرف – إعادة التامين – أخطار الأصول – التعويضات والاحتياطي – الانتشار الجغرافي – أخطار استراتيجية – السمعة – المنافسة – الهيكل التنظيمي – الخطط والسياسات.
وانتهت الورشة بالتوصية بضرورة تعزيز قدرة شركات التأمين وإعادة التأمين على تحقيق الحوكمة والاستدامة من خلال تطوير الأطر التنظيمية والرقابية الداخلية، بما يضمن تحقيق الأهداف الاستراتيجية للشركات وفق أفضل ممارسات الحوكمة

ويرى الاتحاد انه لا يُعد مفهوم الحوكمة وإدارة الأخطار والالتزام (GRC) مجرد متطلب تنظيمي في صناعة التأمين، بل هو ضرورة استراتيجية لضمان الاستدامة والنمو. فمن خلال تطبيق إطار قوي ومتكامل، تستطيع شركات التأمين تعزيز قدرتها على إدارة الأخطار بفعالية، والالتزام بالمتغيرات التنظيمية، وترسيخ ممارسات الشفافية والنزاهة. ويؤكد الاتحاد أن الاستثمار في هذا الإطار يمثل ركيزة أساسية لتعزيز الثقة، وحماية حقوق حملة الوثائق، وزيادة مرونة الشركات في مواجهة التحديات الاقتصادية والتطورات التنظيمية، بما يسهم في دعم الاستقرار المالي وتأكيد مكانة سوق التأمين المصري إقليميًا ودوليًا.
ونقدم لكم من خلال موقع (فيتو)، تغطية ورصدًا مستمرًّا على مدار ال 24 ساعة ل أسعار الذهب، أسعار اللحوم ، أسعار الدولار ، أسعار اليورو ، أسعار العملات ، أخبار الرياضة ، أخبار مصر، أخبار اقتصاد ، أخبار المحافظات ، أخبار السياسة، أخبار الحوداث ، ويقوم فريقنا بمتابعة حصرية لجميع الدوريات العالمية مثل الدوري الإنجليزي ، الدوري الإيطالي ، الدوري المصري، دوري أبطال أوروبا ، دوري أبطال أفريقيا ، دوري أبطال آسيا ، والأحداث الهامة و السياسة الخارجية والداخلية بالإضافة للنقل الحصري ل أخبار الفن والعديد من الأنشطة الثقافية والأدبية.
تابع موقع فيتو عبر قناة (يوتيوب) اضغط هنا
تابع موقع فيتو عبر قناة (واتساب) اضغط هنا
تابع موقع فيتو عبر تطبيق (نبض) اضغط هنا
تابع موقع فيتو عبر تطبيق (جوجل نيوز) اضغط هنا