بالتفاصيل. تغطيات تأمينية لحماية أصول الشركات وإيراداتها وديونها

تقدم شركات التأمين العديد من منتجات تأمين الأعمال، وذلك بوليصة التأمين على حماية الأصول والايرادات والممتلكات، وتشمل الوثيقة العديد من التغطيات مثل:
- تامين الممتلكات والديون
- تامين الأعمال البحرية والجوية
- تأمين مزايا الموظفين
- التأمينات الهندسية
أولا تأمين الممتلكات
لحماية أعمالكم، تقدم شركات التأمين مجموعة شاملة من منتجات تأمين الأعمال، كالاتى :
- التأمين ضد الحريق والمخاطر الخاصة (بما في ذلك السطو على المنازل)
هذه البوليصة تغطي ممتلكاتكم ضد الخسارة بسبب الحريق، والسطو، والبرق، والانفجار، وأعمال الشغب، والإضراب، والاضطرابات المدنية، والعواصف، والفيضانات، والانفجار أو فيضان خزانات أو أنابيب المياه، والزلازل (المخاطر المؤمنة).
من المهم أن لا تكون الممتلكات مقيّمة بأقلّ من قيمتها لأغراض تتعلق بعروض أسعار التأمين. وإذا كان هذا هو الحال، وتم تقديم مطالبة بالتعويض من التأمين، عندها سيتم تعديل المطالبة بما يتناسب مع القيمة المخفضة.
تأمين الممتلكات ضد جميع المخاطر
هذه البوليصة تقدم تغطية أوسع من التأمين العادي ضد الحريق والمخاطر الخاصة. فالتأمين يغطي ممتلكاتكم ضد الحوادث، والخسارة أو الضرر المادي. وهذه التغطية خاضعة لاستثناءات معينة.
انقطاع الأعمال
هذه فئة خاصة من التأمين تغطي خسارتكم من الإيرادات أو الأرباح في أعقاب ضرر لحق بممتلكات مغطاة بموجب بوليصة التأمين الخاصة بكم. ولا يمكن أخذ هذه البوليصة كتأمين قائم بذاته ويجب أن تكون إلى جانب بوليصة تأمين على الممتلكات.
وتتوفر تغطية إضافية بموجب البوليصة. وقد تشمل هذه تغطية المصاريف الدائمة المتكبدة خلال فترة الانقطاع. ويمكن أن تشمل أيضاً الزيادة في تكلفة العمالة التي قد تتكبدونها لإحياء نشاط الأعمال، مثل استئجار منشآت بديلة وأجهزة المكاتب.
- الأعمال البحرية والجوية
- الشحن البحري
قد تنطوي الأمور اللوجستية للشحن وحركته على مخاطر، خاصة عند نقل بضائع حساسة للغاية. والأمور التي قد تبرز تشمل الاصطدام، والأخطار الطبيعية، والغرق، والقرصنة والحرب. ويمكن التماس غطاء لجميع الشحنات بما في ذلك شحنات البضائع ذات القيمة العالية أو المعرضة للخطر على أساس من المخزن إلى المخزن.
- العبور الداخلي (البضائع بطريق العبور)
البضائع التي يتم تسليمها براً من مورد إلى عميل له، سواء عبر الطرق أو سكك الحديد، يمكن تغطيتها من خلال بوليصة عبور داخلي. وهذه يشار إليها أيضاً باسم تأمين "البضائع بطريق العبور". وهذه التغطية شبيهة جداً بتأمين الشحن البحري.
- تأمين السفن البحرية
يغطي هذا التأمين الخسارة أو الضرر الذي يلحق ببدن السفينة البحرية وآلاتها. ويعرّف البدن على أنه هيكل السفينة. أما الآلات فهي الأجهزة التي تولد الطاقة لتحريك السفينة وتتحكم بالإضاءة وأنظمة ضبط الحرارة داخل السفينة مثل المرجل والمحرك وجهاز التبريد ومولد الكهرباء. ويمكن تأمين اليخوت أيضاً بموجب بوليصة تأمين بدن السفينة البحرية. كما أن بوليصة تأمين البدن والآلات العادية تغطي ثلاثة أرباع المسؤولية في حالة الاصطدام.
- الجوي
تقدم هذه البوليصة تغطية للعديد من أنواع المخاطر في بوليصة واحدة. وهذه تشمل تغطية لبدن الطائرة، المسؤوليات عن الركاب والحمولة، والمسؤولية عن أطراف ثالثة بالإضافة إلى تغطية المسؤولية أثناء تحرك الطائرة على مدرج المطار (يشار إليها أيضاً باسم المسؤولية عن الجانب الجوي).
- التأمينات الهندسية مثل:
- تأمين المقاولين ضد جميع المخاطر
هذه البوليصة مصممة خصيصاً لتأمين الأشغال المدنية حيث الجزء الأكبر من العمل لا يتعلق بنصب أو تركيب أي معمل أو آلات. وهذا التأمين يقدم تغطية في مجالين.
الأول يغطي أي خسارة أو ضرر مادي مفاجئ وغير متوقع للأشغال الواردة في العقد.
ويغطي الثاني المسؤوليات القانونية الناجمة عن أي ضرر يلحق بممتلكات طرف ثالث بسبب حادث في موقع التعاقد. ويمكن توسيع التغطية لتشمل معامل الانشاءات والآلات المرتبطة بها، المباني المؤقتة، وفترات الصيانة، والتخزين خارج الموقع والنقل الداخلي المتصل به.
جميع مخاطر التشييد
تقدم هذه البوليصة تغطية مماثلة لتغطية المقاولين ضد جميع المخاطر باستثناء أن هذه التغطية مصممة خصيصاً لتأمين الأشغال الهندسية إذ أن الجزء الأكبر من العمل يرتبط بنصب أو تركيب أي معمل أو آلات (على سبيل المثال معمل غاز طوربيني). وتقدم البوليصة تغطية وفق قسمين، على نحو مماثل لتأمين المقاولين ضد جميع المخاطر، مع تغطية إضافية مدمجة لفترة اختبار مدتها أربعة أسابيع بموجب القسم الأول من البوليصة.
تأمين معدات المقاولين وآلاتهم
هذه البوليصة مصممة خصيصاً لتغطية الآلات والمعمل والرافعات والمعدات الأخرى التابعة لكم. وهي ملائمة بصورة مثالية للمقاولين الذين يستخدمون معامل إنشاء ومعدات في المواقع وفي المنشآت التابعة لعملائهم. وتقدم البوليصة تغطية ضد أي خسارة أو ضرر مادي غير متوقع ومفاجئ للمعمل والآلات نفسها. يتم التعويض بناء على قيمة بديل جديد وبالتالي يجب تأمينه على هذا الأساس لتجنب القيمة المخفضة للتأمين، التي ستؤثر على قيمة المبلغ المدفوع في حالة تقديم مطالبة بهذا الخصوص.
التامين ضد تعطل الآلات
تقدم هذه البوليصة تغطية للأعطال الميكانيكية والكهربائية، مع مراعاة بعض الاستثناءات. وفي حين يغطي تأمين معمل وآلات المقاولين أي ضرر مادي عرضي ومفاجئ يقع على الآلات، فإنه يستثني الخسارة الناجمة عن الأعطال الميكانيكية أو الكهربائية. وبرنامج التأمين الكامل للمعمل والآلات يتشمل التغطيتين.
تعطل المعدات الإلكترونية
هذه البوليصة مصممة خصيصاً للمعدات الإلكترونية وتقدم تغطية مماثلة لتأمين تعطل الآلات. غير أن هذا التأمين يضم قسمين إضافيين يقدمان تغطية لوسائط البيانات الخارجية بموجب القسم الثاني (تشمل تغطية للمصاريف المرتبطة بإعادة بناء وسائط البيانات تلك في أعقاب خسارة مغطاة بموجب القسم الأول) والتغطية لزيادة تكلفة العمل بموجب القسم الثالث (المصاريف الإضافية لاستخدام معدات بديلة في أعقاب خسارة مغطاة بموجب القسم الأول). للحصول على برنامج تأمين كامل للمعدات الإلكترونية، ننصح بتأمين الأغراض تحت بوليصتي تأمين الممتلكات ضد جميع المخاطر والتأمين ضد تعطل المعدات الإلكترونية.
تامين المسؤولية
يغطي هذا التأمين المسؤولية القانونية للشخص المؤمَّن ضد أي طرف ثالث بما في ذلك الإصابة الجسدية أو الضرر الذي يلحق بالممتلكات والناجم عن عمليات الأعمال الخاصة بالطرف المؤمن.
تعويض العمال ومسؤولية صاحب العمل.
هذه البوليصة تحمي أعمالكم ضد حالات الوفاة للعاملين، والإصابة الجسدية والمرض الناجمة عن حالات التعرض المرتبطة بالعمل طبقاً لقوانين العمل القطرية (وبخاصة المادتين 59 و 60 من قانون العمل القطري) ويمكن توسيع هذه البوليصة لتشمل أيضاً مسؤولية صاحب العمل بحسب الشريعة الإسلامية.
التعويض المهني
يمكن أن تحمي هذه البوليصة الأعمال في حال رفع مطالبات ضدها من قبل عميل بسبب الإهمال المهني. وهذه التغطية التأمينية ملائمة لكافة أنواع المهن.
المسؤولية الخاصة بالمنتجات
تحمي هذه البوليصة أعمالكم من مطالبات مرتبطة بتصنيع أو بيع المنتجات أو الغذاء أو الأدوية أو السلع الأخرى إلى الجمهور. وهي تغطي مسؤولية المصنّع أو البائع عن الخسائر أو الإصابات التي تلحق بالمشتري أو المستخدم أو أحد المارة بسبب عيب أو عطل في المنتج، وفي بعض الحالات، بسبب تصميم معيب أو غياب التحذير. والأضرار التي يمنح عنها التعويض في هذا النوع من المطالبات تشمل التكاليف الطبية، والأضرار التعويضية، والأضرار الاقتصادية، وفي بعض الحالات، الأتعاب القانونية والتكاليف والأضرار التأديبية.
المسؤولية الخاصة بالمدراء والموظفين
يواجه المدير مسؤوليات قانونية محتملة على كافة الصعد. ومع البدء بتطبيق توجيهات أشد صرامة لحوكمة الشركات وتشريعات تزداد تعقيداً، شهدت السنوات الأخيرة زيادة لافتة في عدد المطالبات المرفوعة ضد المدراء نتيجة لدعاوى جماعية من المساهمين ولمطالبات فردية. وهذه البوليصة هي أفضل وسيلة لضمان مستوى معين من الحماية ضد التكاليف المحتملة لدعوى قضائية أو لتسوية مطالبة.
التامين ومزايا الموظفين
وثيقة الحادث الشخصي الجماعي:
توفر بوليصة التأمين هذه راحة البال لموظفيكم، مما يساعدكم على تجنب القضايا الصعبة والمتناقضة مع الموظفين في حال عدم قدرتهم على العمل بسبب الإصابة. وتقدم هذه البوليصة تغطية للوفاة الناجمة عن الحوادث، وإعانات الإعاقة الدائمة وإعانة الإعاقة المؤقتة والإعانات الأسبوعية. وتطبق هذه التغطية على مدار 24 ساعة وفي شتى أنحاء العالم.
تأمين جماعي على الحياة
تعتبر هذه البوليصة ميزة من المزايا التي يمنحها صاحب العمل إلى موظف يعمل لديه. وهي تغطي الوفاة (بجميع أسبابها). كما أنها تضم تغطيات اختيارية مثل الإعاقة الكلية الدائمة والإعاقة الجزئية الدائمة. وتطبق هذه التغطية على مدار 24 ساعة وفي شتى أنحاء العالم.
تأمين صحي جماعي
يقوم صاحب العمل، بموجب هذه البوليصة، بتوفير تأمين صحي لموظفيه وأفراد عائلاتهم المباشرين في ما يتعلق بالعلاج في المستشفيات و في العيادات الخارجية. وتكون التغطية عادة على أساس الإعداد المباشر للفواتير، مع شبكة مختارة من المستشفيات والعيادات. أما العلاج خارج الشبكة فسيكون على أساس رد النفقات. وعادة ما تتوفر تغطية اختيارية إضافية للعميل. وهذه قد تشمل تغطية للأمومة والأسنان.
تأمين الأموال
يوفر هذا التأمين التغطية للأموال لدى نقلها من قبل أطراف مؤمّنة بين المنشأت والبنك، وفي المنشآت عندما تكون في خزنة أو جارورا مغلقا. كما أنه يغطي الأموال المخزنة في منزل أحد الموظفين أو منزل المدير في حالة حدوث سطو على المنزل أو حوادث أخرى.
تأمين ضد الاختلاس
يحمي هذا التأمين أموال الشركة وأوراقها المالية وأصولها من اأي نشاط إجرامي قد لايكون مشمولاً بتغطية البوليصة العامة للتأمين على الممتلكات. ويقدم التأمين تغطية لأفعال مثل عدم أمانة الموظفين، والتزوير، والاختلاس، والاحتيال العادي والاحتيال الإلكتروني أو عبر الكمبيوتر. وتمتد التغطية نموذجياً لتشمل الأموال أثناء نقلها ولتصبح تغطية على مستوى العالم، بدلاً من أن تكون تغطية على الممتلكات التابعة للأعمال فقط.
وهناك أيضاً بوليصات تأمين أخرى متخصصة لكي تغطي المجالات التالية: الاعتماد التجاري، ومسؤولية الناقلين، ومسؤولية مرسلي الشحنة، ومسؤولية منظمي الجولات السياحية، ومسؤولية وسطاء الأسهم، والإرهاب، ومخاطر البنائين، ومسؤولية مشغلي الموانئ وحالات إلغاء الفعاليات.