وفقًا للشريعة ..بنوك تصدر شهادات استثمار

يطرح العديد من البنوك اوعية استثمارية تتماشي مع الشريعة الاسلامية؛ للأشخاص الذين يرفضون وضع أموالهم في البنوك بأعتقاد أنها لا تتماشي مع الشريعة الأسلامية :

ومن ضمن البنوك التي تقدم أوعية إدخارية تتناسب مع قواعد الشريعة الأسلامية بنك البركة الأسلامي وبنك فيصل الأسلامي، وتستعرض "الفجر" من خلال هذا التقرير بعض من الوعية الأدخارية ومميزتها التى يقدمها تلك البنوك ووتماشي مع الشريعة الأسلامية:


أولا الشهادات التي يطرحها بنك البركة :
مميزات الشهادات الأسلامية التى يطرحها البنك:
حق الشراء مكفول للأشخاص الاعتباريين والطبيعيين ( مصريين / عرب / أجانب ) .
يتم احتساب العائد اعتباراً من اليوم التالي للشراء .
لا يمكن استرداد قيمة الشهادة إلا بعد مضي ستة أشهر من بداية سريانها .
لابد من فتح حساب جاري أو توفير .
يتم إضافة عائد الشهادات طبقاً لدورية العائد إلى حساب العميل .
يمكن إصدار بطاقة الصارف الآلي ( بطاقة الخصم ) لسحب العوائد .
يمكن إصدار بطاقة البركة الإسلامية بضمان التحفظ على الشهادات .
يمكن التمويل في حدود 90 % من قيمة الشهادات طبقاً لاحتياجات العميل وطبقاً للصيغ الإسلامية .
ويطرح بنك البركة 5 انوع من الشهادات الاستثمارية وهما:
أولا: الشهادة ذات العائد الشهري لمدة ثلاث سنوات :
تصدر الشهادات بفئة 5000 جم و مضاعفاتها .
مدة الشهادة ثلاث سنوات (يمكن تجديدها لمدد أخرى) .
ثانيا:الشهادة الفورية ذات العائد المقدم و الجوائز :
فئة الشهادة 1000 جم و مضاعفاتها .
مدة الشهادة ثلاث سنوات .
يصرف عائد سنوي مقدماً تحت الحساب يعلن عنه دورياً و تتم تسوية حسابية نهائية للعائد في نهاية كل سنة مالية .
ثالثُا: الشهادة ذات العائد الربع سنوي (الرباعية ) :
تصدر الشهادات بفئة 5000 جم ومضاعفاتها .
مدة الشهادة أربع سنوات .
يصرف عائد ربع سنوي تحت حساب تسوية الأرباح .
رابعًا: شهادة بنك البركة مصر الذهبية الخماسية الإصدار الجديد :
تصدر الشهادة بفئة 1000 جم و مضاعفاتها .
مدة الشهادة خمس سنوات .
يصرف عائد سنوي تحت الحساب يعلن عنه دورياً .
خامسًا :الشهادة السباعية بالجنيه المصري ( المستقبل ) :
تصدر الشهادة بفئة 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها .
مدة الشهادة 7 سنوات تبدأ من الشهر التالي لشهر الشراء .
يتم صرف العائد للعميل في نهاية مدة الشهادة .
تاريخ بنك البركة
بدء البنك في مزاولة أعمالة وأنشطته المختلفة وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية السمحاء منذ أكثر من عشرين عاماً , واستطاع بنك البركة مصر كمؤسسة إسلامية رائدة في غضون عدة سنوات وبفضل من الله عز وجل أن يفرض نفسه وبقوة على ساحة السوق المصرفي بمصر بما يقدمه من خدمات ومنتجات متطورة ومتعددة وإصداره لمنظومة أوعية ادخارية واستثمارية تتناسب وجميع فئات وشرائح المجتمع من حيث المدة ودورية صرف العائد وجميعها متوافقة مع الاحكام الشرعية (ودائع-شهادات-صكوك) وفى هذا الصدد تجدر الاشارة الى ان البنك يطرح العديد من برامج التمويل بالتجزئة الجديدة والمستحدثة وغير المسبوقة في السوق المصري تلبى احتياجات الشرائح المختلفة من المجتمع وجميعها تتوافق وأحكام الشريعة الإسلامية السمحاء ومنها تمويل التعليم الخاص والاجنبى والنوادى والعمليات الجراحية والرحلات السياحية بالاضافة الى تمويل السيارات والتمويل العقارى ويجدر الاشارة الى انة يتم مراجعة جميع عمليات البنك ومعاملاتة من خلال هيئة رقابة شرعية مستقلة ، ويقدم البنك التمويل المباشر للشركات والمؤسسات ذات الجدارة الائتمانية المرتفعة وكذا الاشتراك في التمويلات المشتركة للمشروعات الكبرى ذات الجدوى الاقتصادية والتى توفر فرص عمل كبيرة.
شهادات بنك فيصل الأسلامي:
يصدر بنك فيصل نوعين شهادات الاستثمارية وهما
شهادات الادخار الثلاثية ذات العائد المتغير
- مدة الشهادة (3) سنوات ويتم تجديدها فى نهاية المدة تلقائياً مالم يطلب العميل عدم تجديدها كتابيا
- نصدر الشهادة بقيمة (1000) جم ومضاعفاتها ويبدأ احتساب العائد اعتبارا من اول الشهر الميلادى التالى للشراء
- عائد ربع سنوى يحتسب بناء على نتائج الأعمال الفعلية وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية.
- يمكن عقد عمليات استثمارية مع البنك بضمان الشهادات بالشروط التى يحددها البنك
- لاصحاب الشهادات فرصة لاداء العمرة فى السحب الذى يجريه البنك مرتين فى العام على الا يقل الرصيد عن 5000 جم
- الشراء لجميع المصريين وغيرهم من الجنسيات وبدون حد أقصى تعطى توظيفات هذا الوعاء عائد أعلى من حسابات الاستثمار .
- يجوز استرداد قيمة الشهادة قبل تاريخ الاستحقاق وبعد مرور ستة اشهر على الاقل من تاريخ الشراء وفقاً للقواعد المنظمة للاستردادب بالبنك
يضاف عائد كل شهادة تلقائياً الى الحساب الجارى للعميل خلال الشهر التالى لانتهاء ربع السنه الميلادى مالم يطلب العميل (كتابة ) اضافة العائد الى حساب الاستثمار الحر عند بلوغه الحد الادنى للاستثمار
شهادات الادخار الخماسية "ازدهار"
الشهادة اسمية ومدتها خمس سنوات تبدا من اليوم التالى لتاريخ الشراء , وتخضع لأحكام الشريعة الإسلامية.
فئة الشهادة ( 1000) جنيه مصرى ومضاعفاتها.
العائد شهرى متغير يصرف تحت التسوية خلال الأسبوع الأول من الشهر التالى للشراء لحين ظهور نتائج الأعمال الفعلية نهاية كل ربع سنة وتسويتها بحساب العميل.
الشراء من جميع فروع البنك للأفراد الطبيعين (مصريون أو اجانب) والأشخاص المعنوية , ويجوز الشراء بأسماء القصر (بالولاية / بالوصاية).
يجوز استرداد قيمة الشهادة قبل تاريخ الاستحقاق بعد مرور ستة اشهر على الأقل من تاريخ الشراء وفقاً للقواعد المنظمة للاسترداد بالبنك.
تجدد الشهادات لمدد أخرى تلقائيا فى تاريخ الاستحقاق وعند طلب العميل عدم التجديد تضاف قيمة الشهادات لحساب العميل.
لأصحاب الشهادات فرصة لأداء العمرة من خلال السحب الذى يجريه البنك مرتين فى العام لعدد (50) عميل من عملاء البنك بشرط مرور ستة أشهر من تاريخ إصدار الشهادة وبحيث لا تقل قيمة الشهادات عن 5000 جنيه.
يمكن عقد عمليات استثمارية مع البنك بضمان الشهادات بالشروط التى يحددها البنك.
شهادات الإدخار السباعية ( نماء ) ذات العائد المجمع
شهادة نماء: شهادة إسمية وتخضع في تعاملاتها لأحكام الشريعة الإسلامية .
مدة الشهادة (7) سنوات تبدأ من أول الشهر التالي لشهر الشراء (شهر الإصدار) .
تصدر الشهادة بفئة(1000) جنيه مصري ومضاعفاتها.
حق الشراء مكفول للمصريين والعرب والاجانب بدون حد أقصي سواء كانوا أفراداً أو مؤسسات يجوز الشراء بأسماء الغير والقصر
يبدأ احتساب العائد اعتباراً من اول شهر الاصدار ولا يتم صرف العائد وانما يعاد استثمار قيمة الشهادة وعائدها المحقق لكامل مدة الربع التالي وهكذا حتي نهاية اجلها مما يعمل علي زيادة معدل العائد التراكمي المحتسب عليها.
نظراً لثبات واستقرار الموارد المالية لتلك الشهادات فإنه يتم توجيهها لتمويل عمليات استثمارية طويلة الأجل تدر عوائد مرتفعة بما يعطي ميزة لأصحاب هذة الشهادات في الحصول علي معدل عائد أعلي من الأوعية الأدخارية الأخري.
يجوز لصاحب الشهادة الحصول علي (50%) من العائد المجمع لها بعد مضي (4) سنوات ،كما يحق له استرداد قيمة الشهادة وأرباحها بعد مرور عامين من تاريخ الإصدار وفقاً لجداول الاسترداد الخاصة بهذا الوعاء.
يمكن أن يتقدم صاحب الشهادة بطلب لعقد عمليات استثمارية مع البنك بضمان الشهادة وبالشروط والاوضاع .
تصدر الشهادة بفئة(1000) جنيه مصري ومضاعفاتها.