عمره 37 عاما واستثماراته 1.5 مليار جنيه : صندوق المقاولون العرب.. تجربة فريدة

حوار: أحمد فايز
فرض صندوق التأمين الخاص للعاملين فى شركة المقاولون العرب نفسه على ساحة التأمين نظرا لتميزة عن باقى الصناديق من حيث حجم الاصول والاستثمارات التى وصلت الى 1.5 مليار جنيه وبعدد مشتركين 60 ألف مشترك من 32 شركة تابعة للمقاولون العرب.
وعن تجربة الصندوق فى قطاع صناديق التأمين الخاصة كان ل «أموال الغد» هذا الحوار مع أحمد أيمن أيوب مستشار صندوق التأمين الخاص بالعاملين بشركة المقاولون العرب.
* متى تم تأسيس صندوق تأمين العاملين بشركة المقاولون العرب وما أهدافه ومراحل تطوره؟
- بدأ الصندوق نشاطه فى عام 1972 ليضيف للعاملين وأسرهم مزايا مادية واجتماعية جديدة تدعم المستقبل وتضمنت هذه المزايا معاشات وتعويضات وخدمات واعانات بالإضافة إلى مزايا التأمينات الاجتماعية ومنذ تأسيس شركة المقاولون العرب آمن المهندس عثمان احمد عثمان بفكرة التأمين على العاملين لما لها من اهمية قصوى فى حياة العاملين وحماية اسرهم من مخاطر الزمن، ومن هنا جاءت فكرة انشاء صندوق تأمين العاملين الى ان اصبح من افضل واقوى صناديق التأمين فى مصر.
ونما الصندوق بسرعة كبيرة بفضل رعاية شركة المقاولون العرب له وجهود القائمين على ادارته حتى اصبح نموذجا فريدا يحتذى به وبالتالى اصبح من اكبر صناديق التأمين الخاصة فى مصر والعالم العربى.
وكان الغرض من الصندوق تنمية روح الانتماء للشركة وتأمين العاملين بها وأسرهم والعمل على زيادة ثقتهم فى الحاضر وذلك من خلال صرف مزايا مالية عديدة من تعويضات ومعاشات، طبقا للائحة الصندوق الى جانب قيام الصندوق بأعمال ادارة التأمينات الاجتماعية بالشركة.
وعن مراحل انشاء الصندوق فقد صدر قرار نائب رئيس مجلس الوزراء ووزير الاقتصاد والتجارة الخارجية فى 3 يوليو 1972 بقبول تسجيل صندوق التأمين للعاملين بشركة المقاولون العرب فى سجل صناديق التأمين الخاصة،وأعيد تسجيله مرة اخرى وفقا للقرار 75 لسنة 1977 تحت رقم 4 فى 7 نوفمبر1977.
ووافقت الهيئة العامة للتأمينات الاجتماعية على معاملة صندوق التأمين للعاملين بشركة المقاولون العرب كمكتب نمطى من مكاتب الهيئة ومنذ هذا التاريخ ويتولى الصندوق تسوية مستحقات العاملين من حالات التقاعد والمعاش المبكر والعجز والوفاة وصرف كل مستحقاتهم بما فى ذلك المعاشات الدورية.
* ما هو حجم أعمال الصندوق وما هى قيمة المعاشات؟
- يعتبر الصندوق اكبر صندوق فى مصر من حيث حجم المعاشات والاستثمارات خاصة ان الصندوق ينتمى الى نوعية «المزايا المحدودة والمعاشات الشهرية» حيث وصل حجم المعاشات الخاصة بالصندوق الى نحو 79.6 مليون جنيه لنحو 43.173 ألف مشترك فى 32 شركة تابعة للصندوق.
وبلغ اجمالى مكافآت التقاعد والمعاش المبكر فى حدود 77 مليون جنيه لنحو 1819 عاملا كدفعة واحدة، ويتم احتساب قيمة الاشتراكات بناء على الجدول الاساسى الذى يقدم من شركة المقاولون العرب ويتم استبعاد العلاوات الاجتماعيه لانها متغيرة.
وعن حجم استثمارات الصندوق فبلغت نحو 1.5 مليار جنيه كما بلغ حجم الاحتياطى نحو 1.7 مليار جنيه ويتم صرف المعاشات والمكافآت منه على المدى الطويل.
* كيف يوظف الصندوق اموال المشتركين وما هى نسبة العائد الذى يحققة الصندوق؟
- يوزع الصندوق استثماراته على قنوات آمنة والتى يحددها القانون رقم 54 لعام 1975 وهى شهادات الاستثمار والتى تبلغ مساهمة الصندوق فيها بنحو 51 % وبقيمة تقدر بنحو 800 مليون جنيه فى شهادات استثمار «أ» و»ب» ذات العائد السنوى ونصف السنوى الذى يتراوح بين 9.5% و10 % كما يستثمر الصندوق فى سندات بقيمة مليون جنيه واذون خزانة بقيمة 50 مليون جنيه ويساهم الصندوق بنحو 14% فى الأوراق المالية المتداولة فى البورصة المصرية حيث يسمح القانون بنحو 20% إلا أن ارتفاع هذه النسبة يضع الصندوق فى مخاطر عالية نظرا لتذبذب السوق. وهو ما دفع الى تكوين محافظ اوراق مالية كأسهم وسندات ويقوم بإدارتها مديرو الاستثمار ذو السمعة والخبرة الجيدة بغرض استثمار طويل الأجل وليس قصير الأجل.
كما يوظف الصندوق استثماراته كودائع فى البنوك ولكن بنسب ضعيفة نظرا لانخفاض الفائدة على الودائع والبحث عن قنوات اخرى تحقق عائدا اعلى من ودائع البنوك، ويساعد الصندوق أيضا العاملين بمنح قروض بدون فوائد وهو ما يميز صندوق المقاولون العرب عن باقى الصناديق فى السوق.
وعن العائد الذى حققة الصندوق خلال عام 2006 بلغ نحو 11.1 % وفى عام 2007 بلغ متوسط عائد الاستثمارات نحو 14.6 % نتيجة بيع مجموعة من الاراضى المملوكة للصندوق والمساهمة فى الاوراق المالية التى شهدت طفرات سعرية جيدة خلال هذا العام، ومن المتوقع ان يبلغ متوسط عائد الاستثمار خلال العام المالى 2008 نحو 12.5%، وجاء هذا التراجع نتيجة تدهور سوق الاوراق المالية تأثرا بالأزمة المالية العالمية.
* ما هى المشروعات الأخرى التى يساهم فيها الصندوق؟
- بعد نجاح شركة المقاولون العرب فى اعمال المقاولة والبناء والتشييد فكرنا فى استثمار جزء من اموال الصندوق فى نشاط الاستثمار العقارى وبالفعل تم الموافقة من قبل الهيئة المصرية للرقابة على التأمين باضافة قناة استثمارية والمساهمة فيها بنسبة 10 % حيث يقوم الصندوق بانشاء مشروع عقارى وهو ابراج الصفوة على كورنيش النيل، واشترطت الهيئة أن تقوم شركة المقاولون العرب بإنشاء الابراج السكنية لما تتمتع به الشركة من سمعة طيبة فى هذا المجال نتيجة المشروعات الناجحة التى تنفذها.
والصندوق كان يستثمر فى السابق نحو7 ملايين جنيه كإيجارات سيارات لشركات المقاولون العرب ويتم عمل عقود مع هذه الشركات لمدة 5 سنوات قابلة للتجديد وهو ما يميز ادارة الصندوق عن الإدارات الأخرى فى كيفية استثمار الاموال وتحقيق عائد جيد من هذه المشروعات.
ومن ابرز المشروعات التى قد قام بها الصندوق منذ تأسيسه الاستثمار فى انشاء مجموعة من الشركات ومشاركة الصندوق مع صندوق هيئة تأمين قناة السويس حيث قاما بإنشاء العديد من الشركات وقاما بتأسيس بنك قناة السويس وشركة قناة السوييس للتأمين والشركة الهندسية للمشروعات الكهربائية « اراب « وشركة ايكون وشركة اكرو مصر التى تم بيعها بعد ان تم تحقيق ارباح جيدة من ارتفاع قيمة الشركة فى السوق مع شركة «اراب «.
وعن المشروعات المستقبلية التى يعتزم الصندوق المساهمة فيها انشاء وحدات سكنية بمدينة السادس من اكتوبر وبجوار دريم لاند بالاشتراك مع شركة المقاولون العرب التى ستساهم بعمليات الانشاء فى حين يساهم الصندوق بالارض والتى تبلغ مساحتها فى حدود 25 فدانا والتى حصل عليها من هيئة المجتمعات العمرانية.
* ما هى الانشطة الرئيسية لصندوق تأمين العاملين بالمقاولون العرب؟
- يقوم الصندوق بكل الاجراءات التأمينية والمعاشات للعاملين بشركة المقاولون العرب او الشركات التابعة لهم واسرهم سواء المستمرون بالخدمة او انتهت خدمتهم من خلال التقاعد والمعاش المبكر او عند الوفاة أو حالات الاصابات والعجز، كما يقوم الصندوق بصرف كل انواع الحقوق التأمينية فى حالات المعاشات والتقاعد المبكر والتعويضات والوفاة والعجز المهنى للخدمة لكل العاملين أو اسرهم بأسرع وقت وأيسر الطرق.
ويقوم الصندوق ببيع الاجهزة والمستلزمات السلعية للعاملين بالتقسيط وتقديم قروض للعاملين بدون فوائد، كما يتوفر لدى الصندوق مركز للدراسات والبحوث التأمينية ويعمل به مجموعة من الخبراء والمستشارين على اعلى مستوى من الكفاءة ويقدم مجموعة من الخدمات تتمثل فى اعداد نظم التأمين الاجتماعى البديلة والتكميلية، كما يعمل الصندوق كبيت خبرة متخصص فى مجال البحوث والاستشارات التأمينية عامة والتأمينات الاجتماعية بوجه خاص مع ايجاد الحلول المناسبة للمشاكل التأمينية.
* ما هى أسباب تراجع صناديق المعاشات الدورية فى مصر حيث يبلغ عددها نحو 9 صناديق فقط؟
- تتسم صناديق المعاشات بالعبء الكبير نظرا لطبيعتها الشهرية بخلاف صناديق المزايا المحدودة التى تقوم بصرف المعاش والتعويضات كدفعه واحدة حيث تتطلب مثل هذه الصناديق كوادر بشرية محترفة فى هذا المجال بالإضافة إلى أن معدل التضخم لم يدخل فى حساب المعاش وهو من احد المعوقات الرئيسية لانتشار المعاشات الشهرية التى تقدمها الصناديق.
وصندوق المقاولون العرب من اكبر الصناديق التى تقوم بصرف معاشات شهرية بلغت قيمتها فى عام 2006 نحو 65.202 مليون جنيه لنحو 39.203 ألف عامل وارتفعت قيمة هذه المعاشات خلال عام 2007 لتصل الى 73 مليون جنيه لنحو 41.459 ألف عامل.