طريقك إلى المليون قبل سن الأربعين.. تعلم 4 قواعد مالية من مستثمرة بدأت من الصفر

شاركت المستثمرة الأمريكية والمليونيرة العصامية كوري أرنولد نصائح مالية وُصفت بأنها خارطة طريق نحو الثراء المبكر، مؤكدةً أن تبني بعض القواعد البسيطة في العشرينيات والثلاثينيات من العمر كفيل بجعل الإنسان مليونيرًا في الأربعينات أو الخمسينات.
وقالت أرنولد في منشور عبر حسابها على منصة «إكس»: «تعلّم هذه القواعد المالية الخمس في شبابك، وستُهيئ نفسك للثراء في منتصف العمر».
قاعدة 72: سر مضاعفة الأموال بمرور الوقت
بدأت أرنولد بنصيحتها الأولى التي أطلقت عليها «قاعدة 72»، موضحةً أنها تساعد على فهم سرعة نمو الأموال، فتبعًا لهذه القاعدة، إذا كان متوسط العائد السنوي على استثمارك يبلغ 10%، فإن أموالك ستتضاعف كل 7.2 سنوات.
وأوضحت أن تطبيق القاعدة بسيط، بقولها: «اقسم الرقم 72 على معدل العائد السنوي لتعرف عدد السنوات التي تحتاجها لتتضاعف ثروتك».
قاعدة 50/30/20: التوازن بين المصروفات والادخار
أما القاعدة الثانية فهي «قاعدة 50/30/20»، التي تقدم تصورًا عمليًا لتوزيع الدخل الشهري، وبيّنت أرنولد أن 50% من الدخل يجب أن يُخصص للاحتياجات الأساسية مثل السكن والطعام والمواصلات، و30% يمكن توجيهها للرغبات الشخصية كتناول الطعام خارج المنزل أو السفر، فيما تُخصص النسبة المتبقية 20% للاستثمار أو الادخار، مضيفةً أن هذه النسب مرنة ويمكن تعديلها بما يتناسب مع نمط حياة كل شخص.
قاعدة 4%: طريق نحو التقاعد المريح
القاعدة الثالثة التي تناولتها المليونيرة الأمريكية تُعرف باسم «قاعدة ال4%»، وهي مخصصة للتخطيط للتقاعد، وشرحت قائلة إن على الشخص تقدير نفقاته السنوية المتوقعة بعد التقاعد، ثم يقسم هذا الرقم على 4% ليعرف حجم الاستثمارات المطلوبة لتأمين هذا الدخل، فمثلًا، إذا احتاج المتقاعد إلى 40 ألف دولار سنويًا، فهذا يعني أنه يحتاج إلى محفظة استثمارية بقيمة مليون دولار لتوليد هذا الدخل بنسبة 4%.
قاعدة 5%: التنويع سر الأمان المالي
اختتمت المستثمرة كوري أرنولد منشورها بالنصيحة الرابعة التي سمتها «قاعدة ال5%»، والتي تحذر من المخاطرة الزائدة في سوق الأسهم، موضحةً أنه لا ينبغي لأي سهم فردي أن يشكل أكثر من 5% من إجمالي المحفظة الاستثمارية، لأن الاعتماد المفرط على شركة واحدة قد يؤدي إلى خسائر كبيرة في حال تراجع أدائها أو تعرضها لأزمات مالية.
وشددت في ختام حديثها على أن الثروة ليست نتاج الحظ أو الظروف، بل ثمرة التخطيط والانضباط المالي المستمر منذ سن مبكرة، داعيةً الشباب إلى تعلم إدارة الأموال واستثمارها بذكاء لتحقيق الاستقلال المالي قبل بلوغ منتصف العمر.