محمد طلعت رئيس الخدمات المصرفية لبنك «المشرق- مصر» في حوار ل «المصري اليوم»: 30% زيادة محفظة التجزئة المصرفية بنهاية 2024 مقارنة بالعام الماضي

أكد محمد طلعت، رئيس الخدمات المصرفية للأفراد للمشرق- مصر، أن إجمالى ودائع الأفراد ببنك المشرق مصر سجل نحو 13 مليار جنيه مصرى وقمنا بطرح شهادة ادخار ثلاثية جديدة فى نهاية يناير 2024 بفائدة 22% سنويًا.
وأضاف طلعت، خلال حوار ل«المصرى اليوم»، أن إجمالى محفظة التجزئة للأفراد ببنك المشرق مصر سجل نحو 6 مليارات جنيه مصرى. ويعد إجمالى النمو المستهدف فى محفظة التجزئة المصرفية 20% مما يوازى 1.2 مليار جنيه مصرى بنهاية عام 2024، وتعد هذه النسب بمعدل 30% زيادة عن السنة الماضية، وإلى نص الحوار:
■ هل هناك استراتيجية التوسعية لقطاع التجزئة المصرفية ببنك المشرق مصر؟
- لدينا بالفعل استراتيجية للتوسع فى القطاع المصرفى المصرى، وتهدف استراتيجيتنا التوسعية إلى تقديم الخدمات المالية وإتاحتها لجميع الأفراد والشرائح فى المجتمع، مما يعمل على تشجيع استخدام الخدمات والمنتجات البنكية المختلفة ويسهل الوصول إليها، بما يتماشى مع خطط الشمول المالى للدولة وخطط التحول الرقمى، خاصةً أن هذا الملف يأتى على رأس أولويات البنك وننتهج فى بنك المشرق مصر استراتيجية ترتكز على أفضلية وأولوية الخدمات الرقمية ليستطيع عملاء البنك الاستفادة من تجربة مصرفية استثنائية مصممة خصيصا لتلبية احتياجاتهم، كما نحرص على مواكبة التطورات المشهودة لتعزيز خدماتنا المصرفية عالية الجودة من خلال اعتماد قنوات الخدمة الرقمية التى تتميز بالدقة والسهولة والأمان.
■ وما هو إجمالى ودائع الأفراد بالبنك؟ وماذا عن منتجات الادخار مرتفعة العائد؟
- سجل إجمالى ودائع الأفراد ببنك المشرق مصر نحو 13 مليار جنيه مصرى، وقمنا بطرح شهادة ادخار ثلاثية جديدة فى نهاية يناير 2024 بفائدة 22% سنويا وبعائد شهرى وبحد أدنى ألف جنيه ومضاعفات الألف فى حال زيادة الشراء، للأفراد المصريين وغير المصريين المقيمين. كما كنا قد أطلقنا حساب توفير أو ادخارى بفائدة تصل إلى 23% فى شهر إبريل الماضى، وبعد رفع أسعار الفائدة فى البنك المركزى نستهدف رفع الفائدة المقدمة على عدد من المنتجات سواء من الشهادات أو الحسابات فى الفترة المقبلة، ونتواصل حالياً مع البنك المركزى المصرى فى هذا الشأن.
■ هل هناك زيادات فى الفائدة على قروض الأفراد بعد ارتفاع أسعار الفائدة؟
- الأمر يتوقف على التعاقد والاتفاق مع العميل عند الحصول على القرض، فنلتزم فى بنك المشرق مصر بالأسعار المتفق عليها للفائدة مع العملاء وقت الحصول على القرض، وبالنسبة للعملاء الجدد، فتتم معاملتهم حسب الأسعار الحالية للفائدة، بما يتماشى مع قرارات البنك المركزى.
■ هل تتوقعون تراجعا فى الطلب على الاقتراض الاستهلاكى بعد ارتفاع تكلفة الاقتراض فى مصر؟
- قد يؤثر بالطبع ارتفاع سعر الفائدة على قرار الحصول على التمويل الاستهلاكى من قبل العميل، لكن فى المقابل فإن الأمر يختلف من عميل لآخر وفقاً لحالته الائتمانية واحتياجه للحصول على التمويل ومع ارتفاع الأسعار أصبح التمويل الاستهلاكى وسيلة مناسبة للحصول على احتياجات العملاء.
كمْ تبلغ محفظة التجزئة المصرفية ببنك المشرق بنهاية فبراير الماضى، وكم يبلغ معدل النمو المستهدف لمحفظة التجزئة المصرفية بالبنك بنهاية 2024؟
- سجلت إجمال محفظة التجزئة للأفراد ببنك المشرق مصر نحو 6 مليارات جنيه مصرى. ويعد إجمالى النمو المستهدف فى محفظة التجزئة المصرفية 20% ما يوازى 1.2 مليار جنية مصرى بنهاية عام 2024. وتعد هذه النسب بمعدل 30% زيادة عن السنة الماضية.
■ ماذا عن خطوات البنك نحو التحول الرقمى؟ هل هناك منتجات رقمية جديدة يستهدف البنك إطلاقها الفترة المقبلة؟
- يسعى المشرق مصر إلى تقديم مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات الرقمية التى تركز بشكل أساسى على العملاء وتلبى احتياجات القطاعات المختلفة، كنا فى صدارة البنوك التى أطلقت تطبيق الهاتف المحمول الخاص بنا لتسهيل كافة المعاملات البنكية لعملائنا مثل التحويلات، دفع رسوم الخدمات، التقديم على قروض وربط شهادات. كما نعمل باستمرار على إضافة خدمات جديدة على التطبيق، بل وقياس نسبة رضا العملاء بالخدمات الرقمية من خلال متابعة معدلات الوقت المستلزم بإتمام الخدمات الرقمية.
قام بنك المشرق مصر مؤخراً بإطلاق فئة Mashreq NEO التى تتيح الوصول إلى الخدمات إلكترونياً للعملاء من عمر 15 عاماً. ويعد المشرق نيو نقطة تحول فى مسيرة البنك لتعزيز الشمول المالى فى مصر، مما يعكس التزامنا الدائم بإتاحة تجارب مصرفية مبتكرة ومبسطة لعملائنا. حيث تم تصميم خدماتنا بشكل مبتكر خصيصًا لتلائم نمط حياة العملاء وتلبى احتياجاتهم اليومية. بالإضافة إلى ذلك، سيوفر المشرق نيو تجربة مصرفية مريحة وسهلة، فضلاً عن برنامج الولاء المتميز الذى يضم جميع أنشطة العملاء المصرفية.
ويتيح المشرق نيو للعملاء الجدد فتح حساب مصرفى من خلال التطبيق الخاص بالمشرق مصر، ثم التوجه إلى أقرب فرع للبنك أو فروع فورى بلسFawry Plus أو أحد فروع شركة اتصالات مصر للتوقيع على النموذج البنكى الخاص بالخدمة لتفعيل الحساب. وجدير بالذكر أن تلك الفروع تقدم خدماتها للعملاء طوال أيام الأسبوع بمواعيد مرنة من حوالى الساعة 10 صباحاً حتى 10 مساءً على غرار مواعيد عمل البنوك على غرار البنوك.
ويوفر المشرق نيو مزايا واسعة للعملاء وفرص كسب نقاط مكافآت على المعاملات التى يقوم العملاء بإجرائها باستخدام بطاقات الخصم المباشر، كما يتمتع العملاء الجدد بمكافأة انضمام قد تصل إلى 1000 جنيه مصرى وفقاً لمستوى إنفاق العميل. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للعملاء الحصول على مكافأة تصل إلى 1800 جنيه مصرى بناءً على رصيدهم فى السنة الأولى من الانضمام. ويأتى ذلك تأكيدًا على التزام المشرق بتقديم مكافآت للعملاء تقديراً لولائهم وثقتهم فى خدمات البنك المميزة.
وبعد إطلاق المرحلة الأولى من الخدمة بمحافظة القاهرة، سنقوم بتوسيع نطاق تقديم الخدمة فى مرحلة لاحقة لتشمل محافظات أخرى داخل جمهورية مصر العربية. ونعمل بحلول نهاية العام على إتاحة جميع الخدمات البنكية لعملاء المشرق نيو كالقروض وربط الشهادات وكروت الدفع، الأمر الذى من شأنه توفير وتسهيل ضم الإقراض للاقتصاد الرسمى، وبالتالى تعزيز نسب الشمول المالى، خاصةً أنه مازالت هناك كثير من الفئات التى لا تتعامل مع البنوك.
■ كمْ تمثل التعاملات الرقمية من إجمالى تعاملات البنك حتى الآن؟
- تبلغ المعاملات الرقمية نسبة 95% من إجمالى التعاملات على مستوى مجموعة بنك المشرق حتى الوقت الراهن، ولدينا مستهدفات بنقل كافة المعاملات التى تتم بداخل الفروع على القنوات الرقمية. ولذلك نهتم فى بنك المشرق مصر بتوفير كافة منتجاتنا على تطبيق الهاتف المحمول حتى لا يحتاج العميل بالقدوم للفرع إلا فى حالات تحديث بيانات والتوقيعات وما إلى ذلك.
■ هل تستهدفون تدشين بنك رقمى بعد صدور لائحة البنك المركزى مؤخراً؟
- قرار التقدم برخصة بنك رقمى هو قرار المجموعة الأم. تعد البنوك الرقمية جزءا من استراتيجية الدولة، ويسعى البنك بالفعل للتوسع فى تقديم الخدمات الرقمية والتكنولوجية.
■ هل يخطط بنك المشرق لتنفيذ مختلف عملياته المصرفية للعملاء بشكل رقمى كامل؟
- يتيح البنك العديد من الخدمات التى يستطيع العميل تنفيذها بشكل رقمى كامل مثل ربط الشهادات والتحويلات، وجزء من الخطة المستهدفة خلال 2024 تقديم أفضل المنتجات الرقمية، وفقاً لضوابط وقرارات البنك المركزى المصرى.
■ كمْ تبلغ إصدارات بطاقات الائتمان بالبنك؟ والأرصدة القائمة بها؟
- يبلغ إجمالى عدد بطاقات الائتمان بالبنك ما يقرب من 70 ألف بطاقة والأرصدة القائمة حوالى 600 مليون.
■ ما هى المنتجات أو الخدمات المصرفية التى تتيحها المجموعة بالخارج وتستهدف تطبيقها فى مصر؟
- لدينا فريق يعمل على تسهيل فتح الحسابات والحصول على البطاقات للعملاء المصريين الذين يعيشون خارج مصر ونعمل على برنامج جديد لتوفير القروض العقارية.
■ كمْ تمثل أرباح أو إيرادات القطاع من إجمالى أرباح البنك؟
- أظهرت نتائج أعمال بنك المشرق ارتفاع صافى أرباحه بنسبة 130% لتصل إلى 8.6 مليار درهم فى 2023، الأمر الذى يؤكد مواصلته المضى وفق مسارٍ من النمو المستدام والقوى.
■ كمْ يبلغ عدد فروع البنك فى مصر؟ والمستهدف زيادتها؟
- لقد بلغ عدد فروع البنك 16 فرعا موزعا على مختلف أنحاء الجمهورية وسيفتح البنك فرعين آخرين خارج القاهرة والإسكندرية، لكن التوقيت المحدد لم يعلن بعد.
■ كمْ يبلغ عدد ماكينات الصراف الآلى وما هو العدد المستهدف خلال الفترة المقبلة؟
- يبلغ عدد ماكينات الصراف الآلى التابعة لبنك المشرق مصر 57 والعدد المستهدف هو 20 ماكينة خلال عام 2024.