اتحاد التأمين: التسعير متناهي الصغر يجب أن يراعي تكلفة المطالبات المستقبلية

أصدر الاتحاد المصري للتأمين الجزء الثالث والأخير من الدليل الفني الصادر عن Grroup Impact Insurance الذراع التأميني لمنظمة العمل الدولية بعنوان " تسعير التأمين متناهي الصغر".
تناول الجزء الثالث إجمالي قسط التأمين هو المبلغ الذي سيتم تحميله على مشتري التأمين، فإلى جانب صافي القسط الذي يجب أن يغطي تكلفة المطالبات المستقبلية، يجب أن يمكّن إجمالي قسط التأمين جميع أصحاب المصلحة المشاركين من المسئولين عن توزيع التأمين وإدارته لتغطية تكلفتهم وتحقيق أرباح بمستويات تعتمد على أهدافهم.
وتابع: هناك دائماً تكلفة مرتبطة بتوفير التأمين وخدمته مثل: معالجة التسجيل (أي جمع البيانات وتقديم شهادات التأمين) وترميز البيانات وإدارتها والإجابة على أسئلة المشتركين ووسطاء التدريب وتقديم التقارير إلى المساهمين والمنظمين وتقييم المطالبات وإدارة الأموال الاحتياطية.
كما تتطلب هذه المهام موارد تحتاج إلى تكلفة، وإذا لم يكن هناك دعم خارجي دائم موثوق به فيجب تغطية هذه التكلفة من أقساط التأمين حيث يغطي صافي القسط فقط المطالبات المتوقعة ولا يشمل حتى عملية إدارة المطالبات.
لذلك يجب إدراج تحميل المصروفات في القسط باتباع قاعدة بسيطة: يجب دفع جميع النفقات المتكبدة لتوفير التأمين متناهي الصغر والأرباح المرغوبة مما تبقى من القسط بعد دفع جميع المطالبات.
واضاف أن هناك بعض النقاط التي يجب أخذها في الاعتبار من أجل حساب إجمالي القسط مثل:
• المصروفات التي سيتم تكبدها.
• توقيت كل عنصر من مصروفات متوقعة.
• كيفية إدراج المصروفات في قسط التأمين.
• تأثير التضخم على مكونات المصروفات المختلفة.
ويرى الاتحاد أن دراسة نماذج وآليات التسعير للتأمين متناهي الصغرتضم خصائص مميزة عن انواع التأمين الأخري، يوصي الاتحاد المصري للتأمين بأهمية أخذ الطبيعة المختلفة للتأمين متناهي الصغر في الاعتبار وتطوير نماذج التسعير المناسبة للطبيعة السوق المصري. فضلا عن ضرورة وجود برامج تدريبية متخصصة للخبراء الاكتواريين و أخصائيي التسعير على التأمين متناهي الصغر وطبيعته والخصائص المميزة له والتي تؤثر بشكل مباشر أو غير مباشر على عملية التسعير.
كما أنه من الأهمية بمكان مراقبة نتائج الأعمال ووجود تغذية مرتدة دقيقة وموثقة لتعديل نماذج التسعير وفقا للخبرة الحقيقية المتوفرة عن السوق المصرية.