تحويلات المصريين العاملين بالخارج‮ ‬هل تصبح مصيدة للدولار ؟‮ ‬

‮‮‬الشارع المصرفى يحرره جمال فاضل‮‬ -
سجلت الودائع الدولارية الى إجمالى الودائع بالبنوك نسبة‮ ‬22٪‮ ‬ويعتبرها البنك المركزى المصرى من مخرجات سياسة تحجيم‮ ‬الدولار التى‮ ‬ينفذها جنبا الى جنب مع البنوك‮ ‬،‮ ‬كما‮ ‬ينظر إليها‮ - ‬نسبة‮ ‬ال‮ ‬22٪‮ - ‬على أنها استجابة اذعان‮ ‬من جانب قوى العرض والطلب‮ ‬غير الرسمية عندما‮ ‬يقارنها بوضعها إبان كانت‮ ‬تسجل‮ ‬30٪‮ ‬،‮ ‬فى المقابل فقد سجلت الودائع بالعملات الأجنبية الى إجمالى الودائع‮ ‬18.‬17٪‮ ‬في‮ ‬نوفمبر‮ ‬2014‮ ‬وكانت‮ ‬18.‬95‮ ‬٪‮ ‬في‮ ‬يونيو‮ ‬2014‮ ‬و‮ ‬21.‬25٪‮ ‬في‮ ‬يونيو‮ ‬2013‮ ‬و‮ ‬20.‬66‮ ‬٪‮ ‬فى‮ ‬يونيو‮ ‬2012‮ ‬و‮ ‬20.‬3‮ ‬٪‮ ‬فى‮ ‬يونيو‮ ‬2011‮ ‬و‮ ‬20.‬21٪‮ ‬في‮ ‬يونيو‮ ‬2010‮ ‬و‮ ‬23.‬44٪‮ ‬في‮ ‬يونيو‮ . ‬2009‮ ‬
يبرز تأثير ودائع القطاع العائلى بالعملات الأجنبية وسط المشهد الدولارى فى ظل سياسة المركزى المصرى من خلال اجراءات فنية للسيطرة على الممارسات الدولارية،‮ ‬فقد سجلت تلك الودائع بالعملات الأجنبية‮ ‬61.‬5‮ ‬٪‮ ‬منسوبة الى إجمالى الودائع بالعملات الأجنبية فى نوفمبر‮ ‬2014‮ ‬وكانت‮ ‬62٪‮ ‬فى‮ ‬يونيو‮ ‬2014‮ ‬و تأرجحت بين نسبة‮ ‬62.‬6٪‮ ‬فى إبريل‮ ‬2014‮ ‬و‮ ‬59.‬9٪‮ ‬فى‮ ‬يونيو‮ ‬2009‮ ‬وكقيمة بلغت ما‮ ‬يوازى‮ ‬145‮ ‬مليار جنيه فى نوفمبر الماضى‮ ‬وكان صعدت فى سبتمبر‮ ‬يوليو العام الماضى لتصبح قيمتها‮ ‬149.‬5‮ ‬مليار و‮ ‬149.‬3‮ ‬مليار جنيه‮ . ‬
يقول مصدر بأحد البنوك العامة‮ ‬إن كتلة العملات الأجنبية الخاصة بالقطاع العائلى وهى الأكبر داخل محفظة ودائع العملات الأجنبية فى البنوك‮ - ‬البالغة‮ ‬239.‬4‮ ‬مليار جنيها تمثل الودائع ذات الوزن الحرج الذى‮ ‬تراهن عليه‮ ‬البنوك عندما تفكر فى طرح وعاء دولاري‮ ‬جديد ولايمكن إغفال دور ودائع القطاع العائلى بالعملات الأجنبية فى الاقتراض بضمانها على سبيل المثال لشراء شهادة استثمار قناة السويس‮ ‬الجديدة‮ ‬،‮ ‬حيث بلغت القروض التى تم ضخها لشراء تلك الشهادات‮ ‬5‮ ‬مليارات‮ ‬جنيه‮ ‬تساوى‮ ‬700‮ ‬مليون دولار‮ . ‬
كانت ودائع القطاع العائلى بالعملات الأجنبية فى ذروة الشهور الأولى لثورة‮ ‬يناير‮ ‬2011‮ ‬بلغت في‮ ‬يونيو من ذات العام‮ ‬109.‬2‮ ‬مليار جنيه صاعدة من انخفاض‮ ‬فى‮ ‬يونيو‮ ‬2010‮ ‬،‮ ‬حيث بلغت‮ ‬968.‬7‮ ‬مليار جنيه‮ ‬،‮ ‬فيما كانت قيمتها‮ ‬100.‬2‮ ‬مليار جنيه فى‮ ‬يونيو2009‮ ‬.
‮ ‬يعتقد الخبير المصرفى محمد بدرة ان المشهد الدولارى لا‮ ‬يختزل فى مجرد ما‮ ‬يخص الجزء المحلى‮ ‬من ذلك المشهد او ما‮ ‬يسمى‮ «‬التسرب‮ ‬الدولارى داخل مصر» ‬،‮ ‬حيث‮ ‬يقابل إحكام البنك المركزى الخناق على تداول الدولار فى أسواق الصرافة‮ ‬إجراء من جانب التنظيمات‮ ‬غير الرسمية المتعاملة‮ ‬مع تداول الدولار بهدف التحايل على الإجراء الذى أصدره البنك المركزى‮ . ‬
وتكمن المشكلة المتعلقة بالتسرب الدولارى فى كون الدولار لم‮ ‬يدخل أصلا للسوق المصرى وهو وضع‮ ‬يمس تحويلات المصريين العاملين بالخارج‮ ‬الذى بدأ‮ ‬يظهر حاليا ضعيفا ولكنها ملموس . ‬
عن دورالأوعية والمنتجات‮ ‬الادخارية الدولارية‮ ‬التى تستهدف تحويلات المصريين‮ ‬العاملين بالخارج‮ ‬والتى أصدرتها البنوك فى محاصرة توسع التسرب‮ ‬الدولارى‮ ‬يقول إنها كافية فالبنوك تدفع عائدا‮ ‬يتراوح بين‮ ‬3.‬8٪‮ - ‬4٪‮ ‬لجذب الدولار القادم فى شكل‮ ‬تحويلات فيها فائدة الدولار عاليا‮ ‬0.‬25٪‮ ‬0.‬5٪‮ . ‬
يؤكد أن البنوك تدرك حتمية التفكير ودراسة اصدار أوعية ادخارية دولارية تصاعدية‮ ‬وأخرى معززة بحوافز ويرى أن استمرار الفروق الضئيلة جدا بين السوق الرسمية‮ ‬والموازية وهو بحد ذاته معيار سيقود‮ ‬خلال الشهور المقبلة حتى نهاية‮ ‬2015‮ ‬الى ان‮ ‬يصل الدولار الداخل للبنوك فى شكل تحويلات من المصريين العاملين بالخارج الى‮ ‬20‮ ‬مليار دولار بالتوازى مع ما اتخذه‮ ‬البنك المركزى المصرى أخيرا الذى‮ ‬يلزم بحد أقصى‮ ‬10‮ ‬آلاف دولار إيداع‮ ‬يومى و50‮ ‬ألف دولار إيداع شهرى وفيما‮ ‬يزيد على ذلك سواء قيمته‮ ‬نصف مليون او مليون او مليون ونصف دولار فإن البنك فورا سيشهر قاعدة‮ «‬اعرف عميلك‮» ‬الذهبية التى‮ ‬يصبح فيها للاستعلام عن العميل وزن وللالتزام وما‮ ‬يتداخل معه من اجراءات مكافحة‮ ‬غسل الأموال وتمويل الإرهاب وزن أيضا‮ .‬
سيولة البنوك تدور داخل «الودائع المربوطة
‮09 ‬مليار جنيه فائض سيولة اودعها ‮93 ‬بنكا لدى البنك المركزى المصرى عبر مزاد الودائع المربوطة بمتوسط فائدة ‮52.9 ‬٪‮ ‬, كانت البنوك عرضت علي‮ ‬المركزى‮ ‬توظيف فائض سيولة بقيمة ‮1.931 ‬مليار جنيه دفعة واحدة قبل منها عروضا ب ‮09 ‬مليارا فقط،‮ ‬مقابل عروض بلغت ‮7.551 ‬مليار جنيه عرضتها البنوك فى مزاد الاسبوع قبل الماضى‮.‬
من ناحية أخرى استرد ‮03 ‬بنكا ‮09 ‬مليار جنيه كانت اودعتها لدى المركزى فى مزاد الاسبوع قبل الماضى واستحق اجلها فى مزاد الثلاثاء الماضى وبعائد ‮52.9‬٪‮ .‬
وتستهدف آلية الودائع المربوطة لدى البنك المركزى تخفيض حجم المعروض من الجنيه فى السوق المحلية من جهة ومحاربة التضخم من ناحية أخرى‮‬‮ ‬لتعمل على‮ ‬امتصاص فائض السيولة المتضخمة لدى البنوك العاملة فى السوق المحلية‮.‬
محكمة نيويورك : صحة أحكام القضاء المصرى ضد بهجت‮ ‬
رفضت‮ ‬محكمة جنوب نيويورك العليا كل دعاوى رجل الأعمال‮ ‬أحمد بهجت ضد البنك الأهلى المصرى والحكومة المصرية والتى طالبت فيها بتعويض‮ ‬قيمته‮ 2.4 ‬مليارات دولار ‬وقال‮ ‬عماد فصيح المستشسار القانونى للبنك الأهلى‮ ‬إن المحكمة أكدت صحة الأحكام المصرية‮ ‬الصادرة ضد بهجت وهو ما‮ ‬يقضى بنقل‮ ‬كل ممتلكاته للشركة المصرية لإدارة‮ ‬الأصول العقارية التابعة للبنك الأهلى المصرى‮. ‬
وكشف عن إلزام حكم صادر من‮ ‬مركز القاهرة‮ ‬للتحكيم التجارى الدولى لبهجت بسداد‮ ‬450‮ ‬مليون جنيه لصالح البنك الأهلى‮ - ‬مديونية مستحقة‮ ‬يرفض‮ ‬رجل الاعمال الاعتراف بها إضافة الى فائدة‮ ‬8٪‮ ‬تراكمية من أصل هذا الدين منذ‮ ‬2003‮ ‬تصل قيمتها حاليا الى مايزيد على‮ ‬60‮ ‬مليون جنيه‮ . ‬
كان البنك الأهلى تقدم فى ابريل من العام الماضى بمذكرة تفيد أن أملاك أحمد بهجت تم نقلها لصالح سداد المديونية وبموجب‮ ‬حكم من مركز القاهرة للتحكيم التجارى الدولى فى قضية رفعها الأهلى ومصر ليس بطريقة‮ ‬المصادرة كما‮ ‬يدعى بهجت‮ . ‬
البنوك تضخ‮ ‬1.‬3‮ ‬مليار جنيه ل‮ «‬المسئولية الاجتماعية‮»‬
ضخت البنوك اكثر من مليار جنيه خلال السنوات الثلاث الاخيرة فى انشطة خدمية تدرجها البنوك ضمن‮ «‬المسئولية الاجتماعية‮» ‬من جانبها تجاه المجتمع ككل،‮ ‬مما حفز اتحاد البنوك الذى‮ ‬يترأس دورته الحالية رئيس البنك التجارى الدولى هشام عزب العرب الى انشاء‮ «‬لجنة التنمية‮» ‬التى‮ ‬يعتبر أولى مشروعاتها تطوير المناطق العشوائية ‮حيث تم جمع ما‮ ‬يقرب من‮ ‬300‮ ‬مليون جنيه لتطوير ورفع كفاءة الصرف الصحى والطرق ومكافحة الحريق وتوفير الانارة ل‮ ‬22‮ ‬منطقة‮ ‬منها15‮ ‬ منطقة عشوائية‮ ‬غير مخططة كاملة بحى حلوان‮. ‬وتقدر استثمارات مشروعات التطوير بنحو‮ ‬150‮ ‬مليون جنيه‮. ‬
تتفاوت مخصصات البنوك لصالح المسئولية الاجتماعية حيث هناك بنوك تستقطع‮ ‬2٪‮ ‬من ارباحها الصافية واخرى تجنب‮ ‬1٪‮ ‬،‮ ‬وخلال السنوات الخمس الماضية ضخ البنك الاهلى‮ ‬480‮ ‬مليون جنيه فى قطاعات: الصحة،‮ ‬التعليم،‮ ‬مكافحة الفقر منها‮ ‬150‮ ‬مليون جنيه للعام المالى‮ ‬2014/‬2013‮ ‬من عينة انشطة المسئولية الآن الاجتماعية التى مولها البنك: ‬انشاء كليات جامعة الازهر بمحافظة‮ ‬المنيا لخدمة اقليم الصعيد،‮ ‬كلية الزراعة الصحراوية،‮ ‬مركز ترميم الآثار،‮ ‬تطوير المناطق العشوائية المنكوبة بالسيول،‮ ‬شراء ماكينات الغسيل الكلوى،‮ ‬اجهزة اكتشاف الاورام وتحليل نسبة المخدرات فى الدم‮. ‬
من جانبه فقد ضخ بنك مصر‮ ‬32‮ ‬مليون جنيه خلال الفترة من‮ ‬2014/‬2009‮ ‬من خلال مؤسسة بنك مصر لتنمية وخدمة‮ ‬المجتمع‮ ‬استثمرت فى مجال الصحة ودعم تطوير وتحديث‮ ‬العديد من المستشفيات الحكومية بما‮ ‬يسهم فى علاج المرضى‮ ‬غير القادرين ومحدوى الدخل بالمجان وايضا لتمويل احتياجات المستشفيات والوحدات الطبية‮.‬
خصص بنك القاهرة‮ ‬16.‬6‮ ‬مليون جنيه لصالح تطوير بعض المناطق العشوائية تحت مظلة مبادرة اتحاد البنوك‮.‬
فى اتجاه المسئولية الاجتماعية وافق مساهمو البنك التجارى على رفع حصة الدعم المالى للبنك الى‮ ‬1.‬5٪‮ ‬بدلا من‮ ‬1٪‮ ‬من صافى الارباح السنوية للبنك بهدف‮ ‬تطوير المنظومة الصحية وتقديم المساعدة‮ ‬للاطفال حيث مول البنك تطوير وحدة العناية المركزة للاطفال كمركز اسوان للقلب بتكلفة‮ ‬13‮ ‬مليون جنيه‮.‬