نائب العضو المنتدب ببنك كريدى أجريكول مصر: البنك المركزى المصرى تفوق على البنوك المركزية فى التعامل مع تداعيات كورونا

كريدى أجريكول ينظر إلى مصر باعتبارها أهم الاسوق الناشئة والأكثر جذبا للاستثمار
ولى لطفى: مبادرات «المركزى» ساعدت الشركات فى الحفاظ على العمالة والسيطرة على الركود
معدل توظيف الودائع لدى البنك 66.7% يتخطى متوسط نسبة التوظيف فى القطاع المصرفى
قال ولى لطفى نائب العضو المنتدب ببنك كريدى أجريكول مصر، ان القطاع المصرفى المصرى أثبت قدرته الفائقة فى التعامل مع أزمة كورونا، حيث تفوق البنك المركزى المصرى على الكثير من البنوك المركزية فى التعامل مع الأزمات فى الوقت المناسب وبالأدوات المناسبة. فخلال الأزمة، نجح البنك المركزى فى إطلاق عدة مبادرات واتخاذ العديد من القرارات والإجراءات بهدف دعم الأداء الاقتصادى للشركات والأفراد، وأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة و المحافظة على استمرارية الاعمال والنشاط الاقتصادى والإنتاجى ومساعدة الشركات فى الحفاظ على العمالة والسيطرة على الركود، وهو ما ساهم بشدة فى مساندة القطاعات الاقتصادية لتدبير السيولة اللازمة للتشغيل. وفى هذا الإطار، واصل كريدى أجريكول مصر استعادة إيراداته حتى الربع الثالث من 2021، حيث نجح فى تحقيق نمو فى صافى الارباح بنسبة 14٪ على أساس سنوى.
تابع: واصل البنك تنفيذ خطط التطوير متعددة الاتجاهات، مع التركيز على التحول الرقمى للخدمات وتجربة الجودة الشاملة، حيث نجح فى تعزيز خدمات منصته الرقمية بالكامل «banki by Crédit Agricole» ما أدى إلى ارتفاع عدد معاملات العملاء الأفراد بنسبة 38 ٪ وبنسبة 107 ٪ للشركات مقارنة بنفس الفترة من العام الماضى. وعلاوة على ذلك، فقد قام البنك بتجديد شراكته مع شركة «فيزا» بهدف تقديم أفضل حلول خدمات الدفع لعملائه، وزيادة محفظته وحصته السوقية فى ظل التقدم المستمر الذى يشهده مجال خدمات الدفع الإلكترونية.
ونجح كريدى أجريكول مصر فى تعزيز مركزه المالى، حيث وافقت الجمعية العمومية على زيادة رأس المال المصدر إلى 5 مليارات جنيه وفقا لمتطلبات قانون البنوك الجديد.
وعن دور كريدى اجريكول مصر فى دعم مبادرات البنك المركزى المصرى، قال لطفى إن البنك المركزى اتخذ حزمة من القرارات لدعم برنامج الإصلاح الاقتصادى المصرى بشكل استباقى فريد ومتسق ينم عن استراتيجية وفهم واضح لآليات الاقتصاد القومى، حيث قام بخفض أسعار الفائدة بثلاث نقاط مئوية دفعة واحدة لتحفيز الاقتصاد على النمو وذلك مع توجيه البنوك نحو إتاحة التمويل اللازم للشركات لاستيراد السلع الاستراتيجية ودعم القطاعات والشركات الأكثر تأثرا وذلك من خلال اتاحة الحدود الائتمانية اللازمة لمقابلة تمويل العمليات الاستيرادية للسلع الأساسية والاستراتيجية وخصوصا السلع الغذائية لتغطية احتياجات الأسواق ودراسة ومتابعة القطاعات الأكثر تأثرا وتمويل رأس المال العامل بالأخص صرف رواتب العاملين بالشركات.
ولدعم هذه القرارات، قام كريدى أجريكول مصر بالإعلان عن اتخاذه كافة الإجراءات التى تتوافق مع قرارات البنك المركزى ومنها تأجيل مستحقات القروض والبطاقات الائتمانية لمدة ستة أشهر، وتأجيل مديونية أكثر من 120 ألف عميل من عملاء البنك من الشركات والأفراد بما فى ذلك القروض وبطاقات الائتمان، مع العمل على تشجيع التعاملات الرقمية وزيادة الوعى بأهمية وسهولة استخدام الخدمات البنكية الرقمية وذلك للحفاظ على إجراءات التباعد الاجتماعى وضمان سلامة وصحة العملاء.
كما قام البنك أيضا بإلغاء مصاريف السحب من ماكينات الصراف الآلى ومصاريف التحويلات علما بأن خدمة التحويل متاحة على جميع خدماته الرقمية سواء تطبيق الهاتف المحمول أو المحفظة البنكية ما يسمح للعملاء سواء من الأفراد أو الشركات بالقيام بالتحويل عن بعد بدون الحاجة لزيارة الفروع.
كما شارك البنك أيضا فى مبادرة التمويل العقارى لمتوسطى الدخل بسعر عائد 8% لمدة حدها الأقصى 20 سنة يتم توجيهها لعملاء التمويل العقارى من متوسطى الدخل.
وبسؤاله عن نظرة البنك (كمستثمر أجنبي) للسوق المصرية، قال لطفى ان كريدى اجريكول ينظر إلى مصر باعتبارها واحدة من أهم الأسواق الناشئة التى لديها العديد من الفرص الاستثمارية الهامة فى قطاعات متعددة، خاصة مع برنامج الإصلاح الاقتصادى الذى بدأته الحكومة المصرية منذ عام 2014 وبدأت نتائجه تظهر فى معدلات النمو. ففى الآونة الأخيرة وعلى الرغم مما يتعرض له العالم من مشكلات اقتصادية كبيرة خلال أزمة كورونا لكن سنجد أن مصر تعد من الدول التى استطاعت الحفاظ على معدلات نمو إيجابية طبقا لمؤسسات التصنيف الدولية مثل وكالة فيتش حيث انخفض معدل النمو إلى 3.6 % بدلا من 5.6% قبل الأزمة، وهو مؤشر جيد جدا ويدفعنا فى كريدى أجريكول إلى مزيد من الثقة فى العمل فى السوق المصرية.
كم يبلغ معدل توظيف الودائع لدى البنك؟ وكيف يمكن زيادته خلال الفترة المقبلة؟
يستقر معدل توظيف الودائع لدى البنك عند 66.7% حيث يصل إجمالى محفظة الاقتراض الى 30 مليار جنيه بينما تتجاوز محفظة الودائع 45 مليار جنيه طبقا للمركز المالى فى سبتمبر 2020. ويتخطى البنك بتلك النسبة متوسط معدل التوظيف فى القطاع المصرى والذى يسجل 49% وهو يؤكد التزام البنك بمواصلة دعمه لمساندة للاقتصاد المصرى سواء بضخ التمويلات للشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، بالإضافة لتوفير القروض الاستهلاكية للأفراد وكذلك تفعيل المبادرات المختلفة للبنك المركزى، على سبيل المثال المبادرات العقارية والتمويل الأخضر والتى تهدف إلى الاعتماد على الطاقة النظيفة.
يعد كريدى أجريكول من أهم المستثمرين الأجانب فى سوق الدين الحكومى، كيف ترى توجه الحكومة لآلية الصكوك؟
يتواجد كريدى اجريكول فى سوق الدين الحكومى والذى يعد إحدى قنوات التوظيف للبنك ويسهم فى تمويل الاحتياجات التمويلية للموازنة العامة للدولة.
يعتبر إصدار صكوك تمويلية لمشروعات تنموية ذات جدوى اقتصادية وعائد مجزٍ أحد أوجه الاوعية الادخارية الجديدة التى يمكن ان تلعب دورا مؤثرا فى جذب وتنمية المدخرات مما يخدم السياسة الاستثمارية الطموح للدولة فى مختلف المجالات. تصنف الصكوك على أنها بديل آخر لتوفير متطلبات السيولة لدى قطاع كبير من المستثمرين سواء لمشاريع قائمة أو مشروعات جديدة.
ففى بعض الأحيان، تلعب الصكوك دورا حيويا للحكومة وذلك بقدرتها على تعبئة المدخرات بهدف تمويل المشروعات القومية المختلفة وهو مصدر تمويل يتمتع بميزة تنافسية. و كونه متوافقا مع الشريعة الإسلامية، فإنه يلقى قبول قطاع عريض من المدخرين، بالإضافة إلى قدرته على المشاركة المجتمعية والانتماء بين المصريين فى الالتفاف حول المشاريع القومية العملاقة.
والجدير بالذكر أن الصكوك قد ساندت ما يقارب من 80% من احتياجات تمويل العجز المالى فى ماليزيا، فيما شملت حوالى ثلث العجز المالى فى قطر وإندونيسيا، وحوالى 14% فى السعودية، خلال الفترة بين 20152018.
كيف يساند البنك توجهات الدولة نحو التحول الرقمي.. واستثمارات البنك فى البنية التكنولوجية ونشاط المدفوعات؟
فى إطار استراتيجية البنك التى تعتمد على الاستدامة والابتكار، حرص كريدى أجريكول مصر على تنفيذ خطط التحول الرقمى بما يتفق مع توجهات البنك المركزى المصرى فى الدفع بآليات الشمول المالى وتكنولوجيا الدفع الإلكترونى، وتعتمد خطة كريدى أجريكول على تقديم حلول مبتكرة للشمول المالى، والوصول بها إلى القطاعات المختلفة لدفع منظومة الاقتصاد الرقمى والعمل على تقديم تجربة مصرفية متميزة تعتمد على أن يكون البنك الأقرب لعملائه. نحن فخورون بمسيرة البنك التى بدأناها منذ عدة سنوات والتى توجت بالعديد من الجوائز المرموقة لخدماتنا الرقمية سواء للأفراد أو الشركات. ولا يتوقف اهتمامنا بتحقيق الرقمنة فى الخدمات البنكية فحسب، لكننا نهتم بالتواجد وتعزيز شبكة فروعنا فى جميع أنحاء الجمهورية أيضا.
ونعمل على دعم خطة الدولة للتحول النقدى والشمول المالى، من خلال العديد من المبادرات فقد قمنا بإطلاق مبادرة المجتمعات اللانقدية والتى نفذناها من خلال تحويل بطاقات عضوية بعض المجتمعات إلى بطاقات بنكية لتسمح بالقيام بعمليات الدفع اليومية، وننشر هذه المبادرة فى مجتمعات مختارة على أن يكون الشباب مكونا أساسيا فى هيكلها. وبالفعل قام البنك بتوزيع ما يزيد على 330 ألف بطاقة مدفوعة مقدما فى كل من نادى الصيد المصرى ونادى سبورتنج الرياضى حتى الآن.
واستمرارا لالتزامه بتوفير منتجات مبتكرة لعملائه، أطلق بنك كريدى أجريكول مصر أول بطاقة فيزا إنفينيت ليصبح بذلك أول بنك فى مصر يقدم هذا النوع من البطاقات التى لا يتعامل بها سوى عدد محدود عالميا. ومن خلال هذه البطاقة المميزة التى تستهدف نخبة عملاء البنك، يهدف كريدى أجريكول مصر لمنح عملائه من حاملى هذه البطاقة تجربة فريدة من خلال تقديمه لمجموعة حصرية من الخدمات على مدار الساعة وفى جميع أنحاء العالم.
ولأول مرة فى مصر، أعلن كريدى أجريكول مصر بالتعاون مع شركة چى آند دى (G + D) إصدار أول بطاقات لا تلامسية صديقة للبيئة، ويأتى ذلك فى إطار استراتيجية البنك لتحقيق الاستدامة وتعزيز مسئوليته المجتمعية والمساهمة فى الجهود العالمية المتواصلة للتخفيف من آثار تغير المناخ، ومواكبة العصر فى تقديم منتجات تحافظ على البيئة.
هل توجه البنك نحو تعزيز القنوات البديلة سيكون على حساب الفروع التقليدية؟
نعمل فى كريدى أجريكول وفق خطة شاملة للتطوير فى الفروع وكذلك فى مجال التحول الرقمى أيضا. لقد مضى كريدى أجريكول مصر قدما فى خطة تطوير شبكة فروعه القائمة وتحويلها إلى فروع إلكترونية لمواكبة خطة تعزيز الدفع الإلكترونى وخفض تداول الأوراق النقدية. فخلال 2021، افتتح كريدى أجريكول مصر المزيد من الفروع المبتكرة لbanki Store فى القاهرة وأيضا فى المحافظات ليقدم خدماته المتطورة إلى جميع العملاء على حد سواء.
والجدير بالذكر، فإن أكثر من 55٪ من عملاء التجزئة المصرفية (الأفراد) مسجلون فى قنواتنا وتطبيقاتنا الرقمية بمتوسط تسجيل دخول لحساباتهم بلغ 11 مرة شهريًا، بإجمالى تجاوز 9 ملايين مرة وهو ما يمثل زيادة بنسبة 20٪ مقارنة بالعام الماضى، كما تم تسجيل أكثر من 90٪ من عملائنا من الشركات فى قنواتنا وتطبيقاتنا الرقمية وتضاعفت المعاملات الرقمية التى أجرتها الشركات خلال عام 2021 وهذا يعكس تفوق البنك وصدارته فى تقديم خدمات مصرفية متميزة لعملائه سواء من الشركات أو الأفراد عبر منصة إلكترونية متكاملة banki by Crédit Agricole تضم قنوات مصرفية مختلفة.