تفاصيل القروض الشخصية في 5 بنوك بعد تثبيت سعر الفائدة بالمركزي

تتباين نسبة الفائدة المقررة على القروض الشخصية من بنك إلى آخر حسب سياسة كل بنك في تحديد سعر الفائدة بما يتماشى مع تكلفة الفائدة على المدخرات لديه (الشهادات والودائع وحسابات التوفير) وتحركات البنوك المنافسة.
وحركت 5 بنوك وهي "الأهلي ومصر والقاهرة والإسكندرية والتجاري الدولي" سعر الفائدة على القروض الشخصية مدفوعة بقرار البنك المركزي برفع سعر الفائدة 3% في آخر اجتماع للجنة السياسة النقدية العام الماضي منتصف ديسمبر.
وفي نفس الوقت ساهم قرار البنك المركزي في أول اجتماع له في 2023 يوم الخميس بتثبيت سعر الفائدة في الإبقاء على أسعار تكلفة العائد على القروض لدى هذه البنوك دون تغيير.
وتتنافس 5 بنوك على الشروط المقدمة على القرض الشخصي (النقدي) الذي يتصدر الأكثر طلبا بين العملاء على مستوى البرامج الأخرى نتيجة لتلبية رغبات أغلب العملاء من ضخ القرض "كاش" وعدم اشتراط شراء سلعة معينة.
كما تتيح البنوك هذا القرض بضمانات مختلفة منها ضمان الراتب للموظفين في القطاع العام أو الخاص، وأًصحاب الأعمال والمهن الحرة والذين تتدرج بينهم الشروط حسب نوع وظيفة العميل وإمكانية تحويل الراتب.
ويقدم مصراوي في السطور التالية تفاصيل القروض الشخصية في 5 بنوك هي الأوسع انتشارا وتتضمن الأهلي ومصر والقاهرة والتجاري الدولي والإسكندرية.
البنك الأهلي المصري
- سعر الفائدة: يتراوح بين 21.5% إلى 24% سنويا على أساس متناقص حسب تحويل الراتب للعميل بمفرده أم مع رواتب جميع العاملين في الشركة محولة على البنك أو نوع الوظيفة أصحاب مهن حرة.
قيمة القرض الشخصي: تصل إلى 2.5 مليون جنيه كحد أقصى، ويزيد إلى 3 ملايين جنيه في حال إمكانية ضمان نهاية مكافأة الخدمة.
المصاريف الإدارية: تتراوح بين 2% إلى 3% من إجمالي قيمة القرض تخصم مرة واحدة.
عدد سنوات سداد القرض: يتراوح من سنة إلى 12 عاما.
السن: من 21 إلى 60 عاما.
بنك مصر
سعر الفائدة: يتراوح بين 21.25% إلى 24% سنويا على أساس متناقص حسب نوع وظيفة العميل (حكومي أو خاص)، وإمكانية تحويل الراتب للعميل بمفرده أم أن رواتب جميع العاملين في الشركة محولة على البنك، أو نوع الوظيفة أصحاب مهن أو أعمال حرة.
قيمة القرض الشخصي: تصل إلى 3 ملايين جنيه كحد أقصى.
المصاريف الإدارية: 3% تخصم مرة واحدة من إجمالي قيمة القرض تخصم مرة واحدة.
عدد سنوات سداد القرض: يصل إلى 12 عاما.
السن: من 21 إلى 60 عاما.
بنك الإسكندرية
سعر الفائدة: يتراوح بين 20% إلى 27% سنويا على أساس متناقص حسب نوع وظيفة العميل (حكومي أو خاص)، وإمكانية تحويل الراتب للعميل بمفرده أم أن رواتب جميع العاملين في الشركة محولة على البنك، أو نوع وظيفة أصحاب مهن حرة.
قيمة القرض الشخصي: تصل إلى 3 ملايين جنيه.
المصاريف الإدارية: إعفاء من المصاريف الإدارية في حال تحويل الراتب على البنك، أما في حال عدم التحويل الراتب فتصل إلى 250 جنيها بحد أدنى و30 ألف جنيه بحد أقصى.
عدد سنوات سداد القرض: يتراوح من سنة إلى 12 عاماً.
السن: من 21 إلى 65 عاما.
بنك القاهرة
سعر الفائدة: يتراوح بين 19% إلى 24.5% سنويا على أساس متناقص حسب نوع وظيفة العميل (حكومي أو خاص)، وإمكانية تحويل الراتب للعميل بمفرده أم أن رواتب جميع العاملين في الشركة محولة على البنك، أو نوع وظيفة أصحاب مهن حرة.
قيمة القرض الشخصي: تصل إلى 1.5 مليون جنيه كحد أقصى لقيمة القرض.
المصاريف الإدارية: 2.5% من إجمالي قيمة القرض تخصم مرة واحدة.
عدد سنوات سداد القرض: يتراوح من 6 شهور إلى 5 سنوات.
السن: من 21 إلى 60 عاما.
البنك التجاري الدولي CIB
سعر الفائدة: يتراوح بين 16% إلى 23.5% سنويا على أساس متناقص حسب نوع وظيفة العميل (حكومي أو خاص)، وإمكانية تحويل الراتب للعميل بمفرده أم أن رواتب جميع العاملين في الشركة محولة على البنك، أو نوع وظيفة أصحاب مهن حرة (بحسب موقع البنك).
قيمة القرض الشخصي: تصل إلى 3 ملايين جنيه.
المصاريف الإدارية: من 1.75% إلى 2% تخصم مرة واحدة من إجمالي قيمة القرض بحسب نوع ضمانة القرض، أي بضمان تحويل الراتب أو بدون.
عدد سنوات سداد القرض: يتراوح من سنة إلى 8 سنوات كحد أقصى.
السن: من 21 إلى 60 عاما.
المستندات المطلوبة للقرض الشخصي في هذه البنوك
- صورة من بطاقة الرقم القومي.
- خطاب مفردات الراتب معتمد من جهة العمل وموجه باسم البنك.
- فاتورة مرافق حديثة "غاز – كهرباء – تليفون" لا يتعدى تاريخها 3 أشهر.
- يمكن طلب مستندات إضافية وفقا لبرنامج التمويل.