"النانو" منتج تمويلي جديد للمشروعات متناهية الصغر

كشف محمد عمران رئيس هيئة الرقابة المالية، عن موافقة مجلس إدارة الهيئة في اجتماعه بداية الأسبوع الجاري، على السماح لشركات التمويل متناهي الصغر بتقديم منتج تمويلي جديد يطرح للمرة الأولى في قطاع التمويل متناهي الصغر، ويعتمد بشكل أساسي على التقنيات الرقمية، ويطلق عليه منتج التمويل الأصغر "النانو".
وقال رئيس الهيئة، إن التجارب الدولية التى أجريت على المنتج المبتكر "التمويل الأصغر(النانو)" تشير إلى أنه يستخدم بشكل رئيسي لتغطية احتياجات الفئات المهمشة والفئات الأكثر احتياجاً للخدمات المالية وتعاني من صعوبة الوصول للتمويل.
وأضاف أن هذا المنتج التمويل الأصغر يسعى بشكل خاص نحو توفير احتياجات ومتطلبات رأس المال العامل لصغار المزارعين والأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص، والمشروعات المنزلية، والباعة باليومية، والباعة الجائلين من الجنسين (ذكور وإناث)، وتشجيع الشباب على بداية تطبيق فكر وثقافة العمل الحر.
وذكر عمران أن المنتج الجديد يعد بمثابة تمكين أسلوب حياة أفضل للمواطنين، ومن المُرتقب أن يكون له تأثير كبير وإيجابي على زيادة الشمول المالي في مصر.
وأشار إلى أن منتج التمويل الأصغر (النانو) يتميز ببساطة المستندات المطلوبة من العميل وأهمها مستند تحقيق الشخصية، وصورة شخصية للعميل، كما ترتكز آلية عمل المنتج على استخدم تكنولوجيا الخدمات المالية بشكل متكامل، صاحبة القدرة على تهيئة بنية ائتمانية رقمية مكونة من 3 دعائم.
وأوضح أن الدعائم الثلاثة تتضمن (تطبيقا تكنولوجيا على الهاتف المحمول Mobile Application، ونظام تحليل المعلومات على برنامج التطبيق Machine Learning، وهاتف محمول ذكي Smart Phone).
وبحسب عمران، فإن هيئة الرقابة المالية تدخل عقدها الجديد بتوظيف تكنولوجيا الخدمات المالية والمعروفة بال "Fintech" في الاتجاه نحو تيسير وتسهيل وصول المواطن البسيط إلى آليات التمويل، عقب مرور عشر سنوات على قرار تأسيسها بدمج ثلاث هيئات رقابية فى عام 2009.
وقال إن الهيئة تجني بذلك إيجابيات وضع إطار مؤسسي شامل واضح للقطاع المالي غير المصرفي وُضِعَت له استراتيجية شاملة للخدمات المالية غير المصرفية تسعى إلى تطوير وتنمية نشاط التمويل متناهي الصغر بما يتوافق مع دعم منتجات الشمول المالي، ويتسق مع استراتيجية التنمية المستدامة "رؤية مصر 2030".
وأضاف عمران أن مجلس الإدارة ألزم شركات التمويل متناهي الصغر الراغبة في تقديم المنتج الجديد "النانو" (Nano Finance) بعدد من الضوابط في مقدمتها تصنيف المنتج باعتباره أحد منتجات التمويل الفردي وبحد أقصى قدره 3000 جنيه (ولا يجوز منح تمويل جماعي من خلاله).
ووفقا لعمران، يستهدف منتج النانو إتاحة التمويل لتغطية احتياجات الفئات الأكثر احتياجاً في المجتمع من الجنسين (ذكور وإناث) والشباب، لتوفير احتياجات رأس المال العامل لأنشطتهم الاقتصادية متناهية الصغر، ويعد مصدر السداد الرئيسي هو التدفقات النقدية المتولدة عن المشروع وبفترة سداد لا تتجاوز 90 يوما.
وذكر عمران أن شركة التمويل متناهي الصغر ملتزمة بالاستعلام الائتماني عن طالب التمويل وضامنه (إن وجد) لمن تجاوز حجم تمويله 500 جنيه من خلال إحدى الجهات المرخص لها بذلك من البنك المركزي قبل المنح.
وأشار إلى أنه في حالة ثبوت تعذر ذلك عمليا لأسباب تخرج عن إرادة الشركة وتقبلها الهيئة، فتلتزم الشركة بالتعهد بإجراء الاستعلام المطلوب عن العميل خلال يومين عمل من المنح والاحتفاظ به في ملف العميل، مع عدم تجديد التمويل القائم له في حال وجود ما يشوب موقفه الائتماني لقواعد منح المنتج.
وأوضح أن من بين هذه الضوابط أن تقوم الشركات بتحديث بيانات ومعلومات عملائها ووضعهم الائتماني بشكل مستمر لدى جهة الاستعلام الائتماني على فترات دورية كل أسبوعين بحد أقصى.
وأكد عمران أن مجلس إدارة الهيئة حرص على حسن سلامة إدارة المخاطر التي تواجهها شركة التمويل متناهي الصغر وطالبها بتقديم إقرار يفيد بالتزامها بترتيب وثيقة تأمين ضد مخاطر عدم السداد لدى إحدى جهات تأمين مخاطر عدم السداد أو تأمين على الحياة التي تقبلها الهيئة حال توفرها بالسوق، وبواقع نسبة لا تقل عن 25% من قيمة محفظة المنتج في نهاية كل شهر.
كما شدد مجلس إدارة الهيئة في ضوابط منح التمويل عند استخدام الشركة لتطبيقات إلكترونية من خلال الوسائط الرقمية المتعددة لتبادل البيانات، والمعلومات، أو لتشغيل وإدارة محفظة منتج النانو، بالحصول على موافقة الجهات المختصة بإجازة مثل تلك التطبيقات ووظائفها وفقاً لمتطلبات القوانين والضوابط السارية في هذا الخصوص (إن وجدت).
كما طالب هذه الشركات باتخاذ ما يلزم من إجراءات نحو تأمين قاعدة بيانات التطبيق الإلكتروني وما تشمله من بيانات العملاء ضد مخاطر التلف والاختراق والفقد، بحسب عمران.
وقال إن مجلس الإدارة طالب هذه الشركات أيضا بضرورة الحصول على إذن العميل فيما يتعلق باستخدام البيانات والمعلومات الشخصية بكل أنواعها التي قد تكون مطلوبة لأغراض تقديم المنتج، مع الحفاظ على حماية خصوصية العميل التامة، وضمان عدم اساءة استخدامها من قبل الشركة أو أحد موظفيها أو وكلائها، أو مشاركتها مع آخرين دون موافقته الصريحة.