"بالجنيه فقط".. البنك المركزي يحدد قواعد إصدار البطاقات المدفوعة مقدما

انتهى البنك المركزي من وضع القواعد المنظمة لخدمات الدفع باستخدام البطاقات المدفوعة مقدمًا، داخل مصر.
ويعرض "مصراوي" أبرز 24 معلومة عن البطاقات المدفوعة مقدمًا (Prepaid Cards) كما حددها البنك المركزي:
1- تصدر البطاقات المدفوعة مقدمًا بعملة الجنيه المصري فقط لا غير ويشترط الحصول على موافقة مسبقة من البنك المركزي المصري قبل إصدار أي بطاقات مدفوعة مقدمًا بعملات أجنبية.
2- المدة القصوى لصلاحية البطاقة هي خمس سنوات فقط لا غير ويلتزم البنك عند إصدار البطاقات المدفوعة مقدمًا بالتعرف على هوية طالب البطاقة.
3- الحد الأقصى لرصيد البطاقة مبلغ 20 ألف جنيه.
4- الحد الأقصى اليومي للسحب والتحويل والمشتريات للعميل الواحد بالبنك هو مبلغ 12 ألف جنيه.
5- الحد الأقصى الشهري للسحب والتحويل والمشتريات من بطاقات العميل الواحد بالبنك من الأشخاص الطبيعيين مبلغ 100 ألف جنيه، ومن الشركات والمنشآت متناهية الصغر مبلغ 200 ألف جنيه.
6- يُسمح بإصدار البطاقات المدفوعة مقدمًا بحد أقصى بطاقة واحدة للشخص على مستوى البنك الواحد.
7- لمحافظ البنك المركزي المصري أن يعدل تلك الحدود القصوى وكذا عدد البطاقات المصدرة للشخص على مستوى البنك الواحد.
8- يمكن إصدار تلك البطاقات مطبوع عليها اسم العميل (Embossed) أو بدون طباعة اسم العميل (Non-Embossed).
9- يجب أن تكون البطاقات غير مفعلة قبل تسليمها للعميل ويتم التفعيل فور التأكد من استلام العميل للبطاقة على أن يقوم البنك بوضع الألية الخاصة بالتحقق من استلام العميل للبطاقة.
10- يمكن للبطاقات المدفوعة مقدمًا إرسال التحويلات محليا فقط أو تلقي التحويلات سواء محليا أو دوليًا وفقا القواعد الخاصة بالتحويلات.
11- التزام البنك بتوفير آلية للعملاء للاطلاع على المعلومات المالية للبطاقات فعلى سبيل المثال لا الحصر (كشف حساب مختصر من خلال ماكينات الصراف الآلي – كشف حساب إلكتروني – كشف حساب مطبوع).
12- وضع البنك الألية التي تضمن معرفة العملاء بكافة الشروط والأحكام وكذا المصروفات الخاصة بالبطاقات المدفوعة مقدمًا بصورة واضحة.
13- يمكن ربط أنظمة البطاقات المدفوعة مقدمًا مع أنظمة البنك المختلفة، فعلى سبيل المثال لا الحصر: نظام الإنترنت البنكي، ونظام الهاتف المحمول البنكي، ونظام محفظة الهاتف المحمول.
14- يجب على البنوك توفير خدمات الدفع باستخدام البطاقات المدفوعة مقدمًا على مدار الساعة، مع ضمان أداء الخدمة للعملاء بالسرعة المناسبة.
15- يجب على البنوك وضع معايير لتقييم ومتابعة مستوى أداء تقديم خدمات الدفع باستخدام البطاقات المدفوعة مقدمًا، كما يجب اتخاذ التدابير اللازمة للتأكد من قدرة نظم خدمات الدفع باستخدام البطاقات المدفوعة مقدمًا والنظم الداخلية الخاصة بتقديم الخدمة على التعامل مع حجم العمليات المتوقعة والنمو المستقبلي لهذا النوع من الخدمات.
16- يجوز للبنوك إصدار بطاقات مدفوعة مقدمًا بأي من أنواعها المذكورة أعلاه بصورة مشتركة Co-branded cards مع إحدى الجهات/ الهيئات/ الشركات سواء الحكومية أو الخاصة بحيث تشتمل البطاقة على الشعار الخاص بالبنك المصدر للبطاقة والشعار الخاص بالجهة/ الشركة/ الهيئة وتخضع تلك البطاقات لنفس القواعد الخاصة بالبطاقات المدفوعة مقدمًا.
17- في حالة وجود أكثر من برنامج Application على الشريحة الذكية Smart Chip الخاصة ببطاقة الدفع الإلكترونية يستلزم الحصول على موافقة أخرى من البنك المركزي المصري.
18- استخدام الرقم السري Personal Identification Number -PIN يكون ملزما عند استخدام تلك البطاقات، واستخدام الكود الأمن Secure code للمعاملات التي تتم عبر شبكة الإنترنت.
19- يتعين على البنك -في ضوء تقييمه للمخاطر المرتبطة بالخدمة وبمستخدم البطاقات المدفوعة مقدمًا- وضع حدود قصوى للرصيد، وقيمة، وعدد كل من العمليات اليومية والشهرية، التي تتم على حساب البطاقات المدفوعة مقدمًا وتقييم المخاطر المرتبطة بالخدمة ومستخدم البطاقة.
20- في ضوء تقييم البنك للمخاطر المتعلقة بالخدمة يتعين على البنك النظر في مدي ملاءمة اعتبار الخدمة ذات مخاطر مرتفعة وتطبيق إجراءات عناية مشددة تجاه مستخدم البطاقة والتعاملات الخاصة به.
21- يتم إيلاء عناية خاصة للعميل، بما يشمل مراقبة التحويلات المتعلقة به بشكل منتظم، والتأكد من عدم وجود أي شبهة تتعلق بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو أية جريمة.
22- يجب على البنوك إخطار عملائها من حاملي البطاقات المدفوعة مقدمًا بأي معاملات مالية أو أنشطة ذات مخاطر مرتفعة تتم على بطاقاتهم– وذلك من خلال وسيلة مميكنة بديلة (مثل الرسائل النصية القصيرة أو رسائل البريد الإلكتروني).
23- يراعى عند إغلاق البطاقة وضع الإجراءات المناسبة التي تكفل مواصفات وإدارة البطاقات المدفوعة مقدما.
24- في حال تقدم حامل البطاقة بطلب لتعديل البيانات الخاصة به في أحد الفروع أو لدى أحد منافذ مقدم الخدمة، يتم تطبيق الإجراءات اللازمة للتأكد من هويته.
اقرأ أيضًا:
البنك المركزي يصدر قواعد خدمات الدفع عبر البطاقات المدفوعة مقدما
مصراوي ينشر قواعد البنك المركزي لإصدار البطاقات المدفوعة مقدمًا