حازم حجازى : التجزئة المصرفية تحقق 35% من ربحية البنك الأهلي خلال 3 سنوات

19.3 مليار جنيه إجمالي تمويلات قروض الافراد و14% نسبة الزيادة خلال عام ونصف
نستهدف الوصول بقروض السيارة الى 700 مليون جنيه خلال العام المالى الحالى
278 مليار جنيه اجمالى ودائع البنك .. والافراد يستحوذون على 70% منها
22 مليار جنيه حجم تمويلات البنك لمشروعات البنية التحتية خلال 3 سنوات
قال حازم حجازى، رئيس قطاع التجزئة المصرفية والمشرف على قطاع الفروع بالبنك الأهلى المصرى، ان البنك يخطط لاستحواذ محفظة قروض الافراد على نحو 40% من اجمالى المحفظة الائتمانية للبنك خلال الثلاثة سنوات المقبلة وان تحتل قروض الافراد نسبة 35% من اجمالى ربحية البنك من خلال التوسع بمنتجات التجزئة المختلفة من القروض الشخصية وقروض السيارة وبطاقات الائتمان وقروض السلع المعمرة.
أوضح خلال حواره ل"أموال الغد " ان البنك يستهدف خلال الفترة المقبلة الاهتمام بالمدفوعات الالكترونية "card prepaid" لمساهمتها فى تقلل مخاطر نقل الاموال وبتكلفة أٌقل بالاضافة الى خدمة الدفع من خلال الموبيل "Mobil paid" والتى تمكن الفرد من دفع الفواتير عبر كود خاص به بالموبيل.
أضاف ان البنك يعتزم تدشين 23 فرعا جديد خلال العام المالى الجارى أغلبهم بمحافظتى القاهرة والاسكندرية ليصل بشبكة فروعه الى 284 فرعا منتشرة بكافة انحاء الجمهورية ، بالاضافة الى زيادة ماكينات الصرف الالى الى 1600 ماكينة صرف الى مقابل 1300 ماكينة.
لجأت بعض البنوك إلى التخارج تدريجيا من سوق التجزئة المصرفية خلال عام 2011 متأثرة بارتفاع المخاطر داخل السوق بعد الثورة هل يعتبر البنك ذلك فرصة للاستحواذ على حصة سوقية جيدة فى هذا القطاع ؟
تقوم سياسة البنك الاهلى بعد الثورة على التوسع فى قطاع التجزئة المصرفية بشكل أكبر مما كانت عليه واستطاع البنك ان يحقق زيادة بقروض الافراد بنسبة 14% خلال العام ونصف الماضى ،والبنك الاهلى لم يقوم باجراء تعديلات انكماشية على برامجه الخاصة بل توسع فى منح قروض لعملاء جدد فالثورة جاءت بالنفع على كثير من الافراد وخاصة الذين قامت بعض الشركات برفع رواتبهم استجابة لمطالبهم مما ساعد البنك على التعامل مع شريحة جديدة من العملاء.
كم تبلغ اجمالى تمويلات البنك لقروض التجزئة وما المستهدف خلال ال3 سنوات المقبلة؟
بلغت اجمالى تمويلات البنك الاهلى لقروض التجزئة نحو 19.3 مليار جنيه ونمتلك خطة طموحة خلال الثلاثة سنوات المقبلة نستهدف من خلالها استحواذ محفظة قروض الافراد على نحو 40% من اجمالى المحفظة الائتمانية للبنك من خلال التوسع فى منح القروض الشخصية وقروض السيارة وبطاقات الائتمان وقروض السلع المعمرة مما سيساعد البنك على تنوع محفظته الائتمانية وبالتالى تقليل درجة المخاطر.
كم يبغ عدد عملاء البنك الاهلى بقطاع التجزئة وكم تبلغ نسبة القرض الشخصى من محفظة التجزئة؟
يمتلك البنك الاهلى اكثر من 3.5 مليون عميل بقطاع التجزئة ويستهدف جذب شريحة جديدة من العملاء خلال الثلاثة سنوات المقبلة من خلال طرح عدة منتجات جديدة، ويستحوذ القرض الشخصى على النسبة الاكبر من المحفظة بنحو 65% بينما تستحوذ بطاقات الائتمانية على نسبة 25% من إجمالي عدد البطاقات بالسوق المصرفى.
ما هى نسب مشاركة قطاع التجزئة المصرفية بربحية البنك؟
يساهم قطاع التجزئة بنسبة تتراوح بين 15 الى 20% من اجمالى ربحية البنك ونستهدف ان ترتفع تلك النسبة الى 35% خلال الثلاثة سنوات المقبلة
كم تبلغ اجمالى تمويلات البنك لقروض السيارة وماذا عن المرحلة الثالثة من مشروع التاكسى الابيض؟
قدم البنك نحو 350 مليون جنيه لقروض السيارة ويستهدف الوصول بها الى 700 مليون جنيه بنهاية العام المالى 2012/2013،ومازالت المرحلة الثالثة من مشروع التاكسى الابيض غير واضحة المعالم فهناك ثلاثة اطراف لابد ان يتوصلوا الى اتفاق اولا وهم وزارة المالية والبنوك والعنصر البشرى الذى يجب مراعاة ظروفه الاجتماعية خلال الفترة المقبلة.
كم تبلغ نسبة التعثر بمحفظة التجزئة المصرفية ونسبة الحصة السوقية للقطاع؟
نسبة التعثر بالمحفظة لا تتعدى ال2% وهى نسبة طبيعية وغير مقلقة وتستحوذ الحصة السوقية للتجزئة المصرفية بالبنك الاهلى على اكثر من 18% بالسوق المصرى.
ما هى ابرز المنتجات التى قام البنك بطرحها خلال العام الجارى؟
قام البنك بطرح عدة منتج أبرزها قروض السلع المعمرة وجارى التفاوض مع الشركات التى سنقدم من خلالها المنتج تمهيدا لطرحه خلال الفترة المقبلة بالاضافة الى منتج اخر"الراتب المقدم" وهو عبارة عن منتج للموظفين الذين يتم تحويل راتبهم على البنك يحق لهم سحب 80 % من قيمة الراتب قبل موعد تحويله.
ما هى خطة البنك للتوسع بشبكة فروعه خلال الفترة المقبلة؟
يمتلك البنك الاهلى نحو 261 فرعا منتشرة بكافة انحاء الجمهورية بالاضافة الى 72 نقاط بيعية بالفنادق والمطارات ويستهدف البنك التوسع بشبكة فروع وافتتاح 23 فرعا جديدا خلال العام المالى الحالى سيكون اغلبهم بمناطق القاهرة والاسكندرية وخاصة فى الاماكن التى ليس لدينا انتشارا كبيرا بها ابرزها مدينة نصر ومصر الجديدة و6 أكتوبر بالاضافة الى فرع بمحطة مصر والذى من المتوقع افتتاحه قبل نهاية العام الحالى، وقام البنك بتطبيق خدمة كبار العملاء بنحو 70 فرعا ويستهدف خلال الفترة المقبلة تطبيقها على مستوى باقى الفروع .
كم يبغ عدد ماكينات الصرف الالى بالبنك الاهلى وما المستهدف خلال العالم المالى الحالى؟
يمتلك البنك الاهلى نحو 1300 ماكينة صرف الى ويستهدف زيادتها الى 1600 ماكينة بنهاية العام المالى الحالى .
ما ابرز ملامح استراتيجية قطاع التجزئة المصرفية بالبنك الاهلى خلال الثلاثة سنوات المقبلة؟
يستهدف البنك الاهلى خلال ال3 سنوات المقبلة الاهتمام بالمدفوعات الالكترونية "card prepaid" لمساهمتها فى تقلل مخاطر نقل الاموال وبتكلفة أٌقل ويستهدف البنك من خلالها تفعيل خدمة "كارت الشباب" والتى تمكن طلاب الجامعات من دفع مصروفات الجامعة والكتب الدراسية وتم بالفعل تطبيق تلك التجربة بكلية التجارة ويستهدف البنك تفعيلها على باقى جامعات مصربالاضافة الى خدمة الدفع من خلال الموبيل "Mobil paid" والتى تمكن الفرد من دفع الفواتير عبر كود خاص به بالموبايل.
كم تبلغ اجمالى ودائع البنك وكم تمثل نصيب البنك من ودائع الافراد وهل هناك نيه لخفض العائد على الاوعية الادخارية؟
يمتلك البنك الاهلى ودائع بنحو 278 مليار جنيه وتستحوذ ودائع الافراد على نسبة 70% من اجمالى الودائع ويمتلك البنك مجموعة من الاوعية الادخارية ذات العائد الاعلى بالسوق فى مقدمتها "الشهادة البلاتنية" ولا يستهدف البنك تقليل العائد على أوعيته الادخارية فى الوقت الحالى رغم تقليل العائد على اذون الخزانة الى13%.
كم تبلغ تمويلات البنك الاهلى للمشروعات العملاقة والبنية التحتية ؟
قدم البنك الاهلى نحو22 مليار جنيه خلال الثلاثة سنوات الماضية لمشروعات البنية التحتية وقطاعات الكهرباء والبترول والنقل والطرق.
ماذا عن عملية صرف الحوالات الصفراء؟
انتهى البنك من صرف اكثر من 95% من الحوالات الصفراء المخصصة له وعمليه الصرف تسير بشكل منظم ولا يوجد أية مشاكل نظرا لتخصيص البنك كافة شبكة فروع لصرف الحوالات.
كيف ترى خطوة رفع البنك الاهلى رأسماله الى 9.2 مليار جنيه؟
سياسة البنك الاهلى خلال السنوات الماضية تقوم على توسيع قاعدته الرأسمالية على قدر الامكان بدرجة تجعله على استعداد تام للدخول فى المشروعات العملاقة ومشروعات البنية التحتية وبالتالى فهى من الخطوات الجيدة التى تمكنه من اقراض بعض القطاعات الحيوية وخاصة التى تجاوزت حدها الائتمانى كالبترول والكهرباء.
هل تتوقع ان يساهم مؤتمر اليورومنى فى جذب استثمارات جديدة لمصر خلال الفترة المقبلة؟
توقيت اليورو مني مهم جدا في التحول الاقتصادي التي تشهده البلاد خلال الوقت الراهن ولتوضيح أن مصر بها استقرار سياسي بما يكفل حماية الاستثمارات الأجنبية،ومعدل انتاجها يشهد نمو مما يعطى الثقة للمستثمر بالاقتصاد المصرى.