تقرير: توقعات بانتشار الخدمات المصرفية عبر الانترنت.. والبنوك تتأهب لمواجهة مخاطر التكنولوجيا

مع انتشار الخدمات المصرفية عبر الانترنت وسعى البنوك للتوسع فى تلك الخدمات لتقليل تعامل الكاش وتخفيف الضغط على الفروع، بالإضافة إلى تحقيق استراتيجية التضمين المالى وزيادة عدد المتعاملين بالبنوك وتحويل المجتمع إلى التعامل الالكترونى، تبرز أهمية تأمين بيانات العملاء واتخاذ الإجراءات اللازمة لحماية البنوك من مخاطر تلك الخدمات الجديدة وما يرتبط بها من آثار سلبية.
ومنذ أيام أعلن البنك المركزى عن ضوابط جديدة للخدمات المصرفية عبر الانترنت وألزم البنوك بها، مشددًا على أن تلك القواعد تعتبر هى الحد الأدنى اللازم لتقديم الخدمات المصرفية عبر شبكة الانترنت، مطالبًا البنوك بالتأكد من اتخاذ كافة ما يلزم نحو إدارة المخاطر المرتبطة بتقديم هذا النوع من الخدمات.
وتتضمن القواعد بعض الضوابط أو الأهداف الرقابية العامة المتعلقة باستمرارية الأعمال وإسناد الأعمال إلى أطراف خارجية وإدارة مخاطر نظم المعلومات، بالإضافة إلى المخاطر الاستراتيجية ومخاطر التشغيل ومخاطر الالتزام ومخاطر السمعة وكذلك مخاطر أمن المعلومات.
وأكد البنك المركزى أنه رغم المميزات العديدة التى توفرها خدمات الانترنت البنكى إلا أنها تزيد من حدة المخاطر التى تواجهها إدارات المخاطر، وتضع تحديات جديدة أمامها، رغم أن تلك المخاطر ليست جديدة.
أشرف بسيونى، مساعد العضو المنتدب للتجزئة المصرفية ببنك التعمير والإسكان، أكد أن إصدار البنك المركزى لتلك القواعد يساهم فى تنشيط الخدمات المصرفية عبر الانترنت وانتشار الخدمة التى لم تحظ بانتشار كبير فى السوق المصرفية المصرية.
وقالت عبير خضر، رئيس قطاع أمن المعلومات في البنك الأهلي المصري، أن هناك طلب قوى على القنوات المصرفية غير التقليدية مثل الخدمات المصرفية المتنقلة والمحافظ الالكترونية، مشيرةً إلى أن هذا يتطلب من البنوك معالجة أنظمتها للسماح لها بالإندماج بين القنوات المختلفة لدعم رغبة العملاء للتقارب الرقمي بين هذه القنوات.
وأوضحت أن النوع الثاني هو وجود تركيز من البنوك على الالتزام بالمتطلبات الرقابية مثل معايير بازل الجديدة مما يؤثر على استثمارات البنوك في مجالات التكنولوجيا للعمل على تلبية هذه المتطلبات وتوفير قدرات إدارة المخاطر بشكل أفضل.
ولفتت إلى أن تقديم تلك الخدمات يتطلب من البنوك السعى لتأمين بيانات العملاء لتجنب الآثار السلبية لتلك الخدمات، منوهةً إلى أن البنك الأهلى بدأ تطبيق معايير الأيزو ISO 27001 المتخصصة في مجال أمن المعلومات، للحد من المخاطر المصرفية المتوقعة.
فى سياق متصل قال محمد سامح، مدير مبيعات منطقة الشرق الأوسط وباكستان بشركة صن جارد، التي تعد واحدة من أكبر الشركات التي تقدم البرمجيات وخدمات تكنولوجيا المعلومات للمؤسسات المالية في العالم أنه يجب على البنوك تطوير الأنظمة المتكاملة التي تساعدها على استكشاف النظم سريعة الحركة والمخاطر المرتبطة بها، بما في ذلك تصاعد التحديات التي تفرضها القوانين المنظمة للتعاملات المصرفية.
وأكد فؤاد علي ضرورة تشاور البنوك مع الخبراء للتعرف على أفضل السبل للحصول على رؤية أوضح للمخاطر بما يساعدها على مواجهة الضغوط المتزايدة لاكتساب ميزة تنافسية، منوهًا إلى أن الشركة تتفاوض مع البنك الأهلى للحصول على مشروع لميكنة إدارة المخاطر بالكامل، كما تتفاوض مع بنوك العربى الأفريقى والمصرف العربى الدولى لتقديم حلولاً تكنولوجية وتطبيقات فى قطاعات مختلفة بتلك البنوك.
وأوضح أن الشركة تقوم بصرف نحو 15% من إيراداتها على البحوث والتطوير لتقديم أفضل الحلول البنكية لعملائها، مع العمل على مواكبتها لأحدث الأنظمة العالمية ومواجهة المخاطر المختلفة، كما تستهدف الشركة تحقيق معدلات نمو تصل إلى 30 - 40% فى السوق المصرية خلال العام المقبل.
وأوضح أن الحلول التى تقدمها الشركة تساعد مسئولى البنوك في الحصول على التقارير المالية اللازمة حول القطاعات المختلفة بالبنك سواء الائتمان أو التجزئة أو إدارات المخاطر ووضع السيولة، بالإضافة إلى مساعدة البنوك على التوافق مع معايير بازل المختلفة، منوهًا إلى أن الشركة تقدم حلولها حسبما يريد البنك وفى القطاعات المختلفة.
وشدد على أن القطاع المصرفى المصرى قطع شوطًا كبيرًا فى التطبيقات التكنولوجية داخل البنوك المحلية بالإضافة إلى امتلاك الكوادر المصرفية المتميزة التى تستطيع التعامل مع تلك التكنولوجية، موضحًا أن الشركة تضع السوق المصرية والأردنية والتونسية على رأس اهتمامتها خلال الفترة المقبلة.
وشددت بسمة دواس، مدير المؤتمرات بشركة (IQPC)، على أن التكنولوجيا الجديدة التى تستخدم كأداة لتطوير القطاع المصرفى يمكن فى ذات الوقت أن تحدث بعض الآثار السلبية، مما يحتم على البنوك تحقيق توازن بين الابتكار والتطوير وتأمين بيانات العملاء وتجنب المخاطر بأنواعها المختلفة من جهة أخرى.
ولفتت إلى أن العاملين في البنوك يحتاجون دائما إلى التأقلم مع أحدث الاتجاهات في مجال الابتكار المصرفي وتأمين بيانات العملاء المصرفيين لضمان تقديم خدمة متميزة وأمنة في الوقت نفسه