تطرحه البنوك قريبا .. تعرف على قيمة وشروط الحصول على قرض عبر المحمول

تعتزم البنوك المصرية طرح منتج الإقراض عبر الموبايل وكذلك الإدخار وفق الشروط والضوابط التى أعلنها البنك المركزي المصري على موقعه الإلكتروني اليوم، الأربعاء، وقالت بنوك الأهلى ومصر والقاهرة إنها بصدد تقديم الإقراض الرقمى خلال فترة قريبة، كما تقوم الشركة المصرية للإستعلام الائتماني بوضع نموذج لتقييم العملاء من خلال سلوكياتهم المالية.
ويستعرض «أموال الغد» فى التقرير التالى أهم 10 معلومات عن منتج الإقراض الرقمي (قرض عبر المحمول) كالتالي:
1- قرض عبر المحمول : عبارة عن تسهيل ائتماني قصير الأجل، بحد أقصى عام، في شكل نقود إلكترونية يقوم العملاء بالتقدم لطلبها ويتم منحها من قبل البنوك بشكل فورى بصورة إلكترونية من خلال خدمة الدفع عبر المحمول دون الحاجة إلى الذهاب إلى فروع البنك أو مقدمي الخدمة التابعين له.
2- وضعت قواعد البنك المركزي حداً أقصى للقروض عبر الموبايل بنحو 5 آلاف جنيه للأفراد و 15 ألفا للشركات من الفئة (أ) و 10 آلاف جنيها للشركات من الفئة (ب)، وأعطت محافظ المركزى الحق فى تعديل هذه الحدود
3- عرفت ضوابط الإقراض الرقمي (القرض عبر المحمول)، الشركات ذات الفئة (أ) بأنها «الشركات والمنشآت متناهية الصغر التي يتوافر لديها مستندات أو مقر أو يتم التحقق من نشاطها باستخدام أي وسيلة أخرى، ويمتلكون حساب هاتف محمول لدى البنك أو أحد مقدمي الخدمة التابعين له وفقا لإجراءات العناية الواجبة بعملاء خدمة الدفع باستخدام الهاتف المحمول الصادرة عن وحدة مكافحة غسل األموال وتمويل الإرهاب في مارس 2020 وتعديلاتها»
بينما الشركات من الفئة (ب) : هي الشركات والمنشآت متناهية الصغر أو اصحاب المهن وأصحاب الحرف التي لا يتوافر لديها أيا مما سبق الإشارة، ويزاولون نشاطا إقتصاديا على سبيل المثال: حرفي، كهربائي، سباك، الذين يتم ادراجهم تحت مسمىى "نشاط اقتصادي" وفقا للمذكرة التفسيرية التي سيتم إصدارها لاحقا من البنك المركزي ووحدة مكافحة غسل الأموال و تمويل اإلرهاب في هذا الشأن، الذين قاموا بفتح حساب هاتف محمول لدى البنك أو أحد مقدمي الخدمة التابعين له وفق إجراءات العناية الواجبة بعملاء خدمة الدفع باستخدام الهاتف المحمول الصادرة عن وحدة مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب في مارس 2020 وتعديلاتها.
4- قصرت قواعد البنك المركزي، تقديم طلب الحصول على خدمتي الإقراض والإدخار الرقمي (القروض عبر الموبايل) ، من خلال خدمة محفظة الهاتف المحمول لعملائها على استخدام أحد القنوات الرقمية فقط، فعلى سبيل المثال لا الحصر:
تطبيق المحفظة الالكترونية المثبت على الهاتف المحمول
خاصية بيانات الخدمات التكميلية غير المنظمة (USSD)
خاصية الرد الآلى (IVR)
ماكينات الصراف الآلى
اى قنوات رقمية أخرى
5- اشترطت القواعد عدم قبول طلب العميل للحصول على خدمتي الإقراض والادخار الرقمي (قروض الموبايل) من خلال خدمة الدفع باستخدام الهاتف المحمول إلا بعد الحصول على موافقته على الشروط والأحكام الخاصة باستخدام وسائل إثبات الهوية وقيام البنك بالإحتفاظ بما يفيد اطلاع وموافقة العميل على تلك الشروط والأحكام
6- تلتزم البنوك بتقديم خدمة الإقراض والإدخار الرقمي، القروض عبر الموبايل ، للعميل بصورة لحظية فور طلبه، وذلك حال الموافقة على الطلب بعد قيام البنك بكافة الإجراءات الواجبة لتقديم الخدمة وفقا للقواعد السارية
7- شددت قواعد البنك المركزي على ضرورة تأكد البنوك من توافر آلية للعميل تمكنه من القيام بما يلي على حساب محفظة الهاتف المحمول الخاصة به في أي وقت:
الاستعلام عن مبلغ القرض أو المبلغ المدخر
الإستعلام عن المبالغ المستحقة ومواعيد استحقاقها
8- يجوز للبنك استخدام البيانات البديلة للتقييم الائتماني من خلال نماذج التقييم الرقمي مثل »Models Scoring Behavioral ،»وخاصة في حالة العملاء الذين ليس لديهم أي تاريخ ائتماني، على أن يتم وضع استراتيجية للتعامل مع المخاطر والخسائر المتوقعة بالإضافة إلى نسبة القروض غير المنتظمة المتوقعة، كما يجب أن يتم وضع إجراءات ومعايير لاختبار وتقييم النموذج وتعديله بشكل دوري
9- لن تسرى قواعد الحد الأقصى لأقساط القروض مقارنة بإجمالى الدخل على منتجات الإقراض الرقمي من خلال محافظ الهاتف المحمول (القروض عبر الموبايل)، والتى يتم منحها بأجل عام واحد فقط.
10 – يتم منح القروض عبر الموبايل بأقساط ثابتة محددة التواريخ والمبلغ والعوائد سلفا وليس من خلال حد جاري مدين، على أن يتساوى الحد المصرح به مع المبلغ المستخدم، ويتم تخفيضهما بقيمة الأقساط التي يتم سدادها.