نائب رئيس البنك : استراتيجية جديدة ل"الزراعي المصري" لتحقيق التنمية المستدامة .. و500 مليون جنيه أرباح متوقعة بنهاية يونيو 2018

تامر صلاح : وافقنا على 1.2 مليار جنيه تمويلات لشركات بالقطاع الزراعي والانتاج الحيواني
نتعاون مع "بيكر تلي وحيد عبد الغفار وشركاه" لدمج القوائم المالية وإصدار أول ميزانية موحدة للبنك
3.4 مليار جنيه حجم الديون غير المنتظمة مغطاه بنسبة تزيد عن ال100%.. ونجري فحص نافي للجهالة للمحفظة بالتعاون مع مكتب "ماكميلان وودز"
كشف الدكتور تامر صلاح جمعة نائب رئيس البنك الزراعي المصري عن وضع مصرفه استراتيجية ثلاثية تستهدف إدارة البنك تنفيذها خلال الفترة (2018-2020)، والتي تهدف إلى أن يكون البنك أداة لتحقيق التنمية المستدامة، بما يتماشي مع استراتيجية الدولة.
وأكد أن القطاع الزراعي يمثل حجر أساس في عملية التنمية المستدامة، مشيراً إلى أن البنك يعمل على تغطية الفجوة في الانتاج الزراعي والحيواني، وتحقيق فائض للتصدير، بما يسهم في تقليل الانفاق الحكومي، بالاضافة إلى خفض الاستيراد من الخارج، وهو ما يؤدي إلى تراجعالعجز التجاري في ميزان المدفوعات، إلى جانب تقوية العملة المحلية للدولة، وتوفير فرص عمل تقلل من نسب البطالة، وتخفض من معدلات الفقر بالمجتمع.
وأوضح أن البنك يستهدف التحول إلى تحقيق الربحية خلال العام المالي الجاري 17/2018، مشيراً إلى أن الأرباح المتوقعة بنهاية يونيو2018 تتراوح بين 350 – 500 مليون جنيه، وهو ما سيمثل البداية لمرحلة تغطية الخسائر المرحلة للبنك.
ما هي استراتيجية البنك الزراعي المصري خلال الفترة الراهنة ؟
وضع مجلس الإدارة الحالي استراتيجية ثلاثية يستهدف تنفيذها خلال الفترة (2018-2020)، والتي تهدف إلى أن يكون البنك أداة لتحقيق التنميةالمستدامة، بما يتماشي مع استراتيجية الدولة، خاصة أن القطاع الزراعي يمثل حجر أساس في عملية التنمية المستدامة.
ونعمل خلال الفترة الراهنة على تغطية الفجوة في الانتاج الزراعي والحيواني، مع تحقيق فائض للتصدير، بما يسهم في تقليل الانفاق الحكومي،ويخفض حجم فاتورة الاستيراد من الخارج، وهو ما يؤدي بالتبعية إلى تراجع العجز التجاري في ميزان المدفوعات، إلى جانب تقوية العملة المحلية للدولة، وتوفير فرص عمل تقلل من نسب البطالة، وتخفض من معدلات الفقر بالمجتمع.
وتعتمد استراتيجية البنك على تطوير قدرات العنصر البشري الذي يمثل داعم رئيسي لعمل البنك، مع تدشين البنية التحتية التكنولوجيا، وهو ما سيساعد على ربط فروع البنك المنتشرة بكافة أنحاء الجمهورية، والبالغة نحو 1210 فرع تضم 17.5 ألف موظف، فضلاً عن التوسع في كافة الأنشطة المصرفية المتعلقة بنشاطي الانتاج الزراعي والحيواني، حيث وضعت الإدارة هيكل تنظيمي جديد للعمل، وبصدد اعتماد النظام الأساسي للبنك خلال الربع الجاري من العام المالي الحالي، بما يدعم تحقيق هدفه المنشود في أن يصبح البنك ضمن أدوات الدولة لتحقيق التنمية المستدامة.
يستهدف البنك تحقيق صافي أرباح عن العام الجاري لأول مرة منذ سنوات.. فما هي الأرباح المستهدفة بنهاية يونيو المقبل ؟
نستهدف خلال العام المالي الجاري التحول إلى تحقيق الربحية، من خلال تحقيق صافي أرباح تتراوح بين 350 – 500 مليون جنيه بنهاية يونيو2018، وهو ما سيمثل البداية لمرحلة تغطية الخسائر المرحلة للبنك عن السنوات السابقة، والتي بلغت 5.7 مليار جنيه، وبالفعل حقق البنك أرباحاً تُقدر ب 170 مليون جنيه بنهاية ديسمبر 2017.
وما هي القطاعات التي يستهدف البنك التركيز عليها خلال الفترة الراهنة ؟
استحدثت الإدارة الحالية عدد من القطاعات الجديدة، ليصل إجمالي عدد قطاعات الأعمال بالبنك إلى 20 قطاع، كما تم استحداث 27 سياسة واجراءات عمل، ويستهدف البنك التوسع بقوة في مجال التجزئة المصرفية، حيث تم استحداث وحدات جديدة بقطاع التجزئة المصرفية مثل التمويل العقاري وتمويل الغاز، كما يدرس البنك استحداث وحدة لتمويل الطاقة الشمسية.
وبدأ البنك مؤخراً التوسع بمجال ائتمان الشركات، حيث تم دراسة 45 حالة في ال 6 أشهر الماضية بالقطاع الزراعي والانتاج الحيواني، بتمويلات تصل إجماليها إلى 1.8 مليار جنيه، وتم الموافقة على 1.2 مليار جنيه، ويبلغ الرصيد المستخدم منها 590 مليون جنيه حتي نهاية يناير الماضي، كما يمتلك البنك حالات كبيرة قيد الدراسة.
يعتمد البنك في استراتيجيته على العنصر البشري بشكل كبير.. فما هي خطط البنك بهذا الصدد ؟
يعتبر العنصر البشري أحد الدعائم الرئيسية لنهوض البنك حيث تعكف الإدارة على وضع خطة تتضمن تدريب 7 الاف موظف خلال الفترة المقبلة في كافة الأعمال المصرفية، والتي يأتي على رأسها مجالات ائتمان المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وائتمان الشركات، وتم تدشين وحدة ائتمان مركزية بالفرع الرئيسي، كما وقع البنك بروتوكول تعاون مع رابو بنك الهولندى لإعادة هيكلة البنك، بالاضافة إلى التعاون مع صندوق سند الذي يستهدف تطوير الموارد البشرية من خلال رابو بنك.
وما هي أبرز نتائج البنك بنهاية ديسمبر الماضي ؟
حقق البنك نتائج ايجابية خلال الستة أشهر الأولى من العام المالي الحالي، حيث سجلت ودائع عملاء البنك نحو 45 مليار جنيه بنهاية ديسمبر2017، فيما سجلت حجم القروض والتسهيلات الائتمانية 23 مليار جنيه، وقُدر المركز المالي للبنك بنحو 54 مليار جنيه.
وما هي خطوات الإدارة الحالية عقب قرار دمج الثلاث بنوك ليصبحوا "الزراعي المصري" ؟
نتعاون مع مكتب "بيكر تلي وحيد عبد الغفار وشركاه" خلال الفترة الراهنة الذي يعمل على دمج القوائم المالية واتخاذ الاجراءات المحاسبية والقانونية اللازمة، تمهيداً لإصدار أول ميزانية للبنك الزراعي المصري ككيان واحد.
كم تبلغ حجم الديون غير المنتظمة بالزراعي المصري ؟
تُقدر حجم الديون غير المنتظمة حالياً ب 3.4 مليار جنيه، وهي مغطاه بنسبة تزيد عن ال 100%، إلا أن البنك اتجه إلى التعاون مع مكتب ماكميلان وودز للمحاسبة والتدقيق لإجراء فحص نافي للجهالة للمحفظة الائتمانية لتحليل فجوة المخصصات، في إطار حرص البنك على تحسين جودة المحفظة الائتمانية.
وما هو حجم الأصول غير المُدرة للربح التي اتجه البنك إلى بيعها ؟
نجح البنك في بيع أصول غير مُدرة للربح، بقيمة إجمالية قدرها 130 مليون جنيه في ال 6 أشهر الماضية، ومن المستهدف خلال الفترة المقبلة تعظيم العائد من أصول البنك، حيث يمتلك البنك 1.5 ألف أصل، منها 500 أصل غير مستغل، بالاضافة إلى 80 أصل آلت ملكيتها إلى البنك نظير تسوية مديونيات.
وما هي جهود البنك الزراعي بشأن ارساء فكر الشمول المالي ؟
تولي إدارة البنك أهمية كبيرة لارساء فكر الشمول المالي بالمجتمع المصري، حيث يستهدف البنك التعاون مع VISA العالمية لاطلاق البطاقات الائتمانية والخصم، كما نستهدف اطلاق بطاقة "الفلاح" قريباً بالتعاون مع وزارة الزراعة و"اي فاينانس"، فضلاً عن دراسة البنك إطلاق االبطاقة الزراعية، وهي بطاقة ترتب بنشاط المزارع وتمويله.
ويتعاون البنك مع شركتي "اي فاينانس" و"فوري" حيث يمتلك البنك أكثر من 800 نقطة بيع للشركتين في فروعه، ومن المستهدف الوصول بنقاط البيع إلى 1200 ماكينة خلال الفترة المقبلة، بما يعظم من حجم تعاملات البنك الزراعي المتعلقة بالمدفوعات والتحصيلات الالكترونية ارساءا لفكر الشمول المالي، كما نستهدف تدشين 1200 ماكينة صراف آلي خلال الفترة المقبلة في الفروع أو أماكن قريبة منها.
ومؤخراً وقعنا بروتوكول تعاون مع شركة "إي فاينانس" بهدف إصدار المحفظة البنكية الإلكترونية من خلال الهاتف المحمول لعملاء البنك، والتي تتيح دفع الفواتير، والقيام بعمليات الإيداع والسحب والتحويل من محفظة إلى أخرى، ومتابعة حساباتهم، ودفع الأقساط بسهولة ويسر وبطريقة آمنة.
يعتبر البنك داعم رئيسي للمشروعات القومية الكبري.. فما هي أخر جهود البنك بهذا السدد ؟
يمثل البنك الزراعي المصري داعم رئيسي للمشروعات القومية بالدولة، والتي يأتي على رأسها المشروع القومي لاحياء البتلو، حيث وقع البنك بروتوكول تعاون مؤخراً خاص بالمرحلة الثانية من المشروع مع جهاز الخدمة الوطنية، ووزارة الزراعة، ووزارة التموين، كما يدرس البنك طلبات بقيم تمويلية تصل إلى مليار جنيه.
هذا بالاضافة إلى دراسة البنك سبل التمويل الخاصة بمشروع الظهير الزراعي لمحافظة الوادي الجديد، بالتعاون مع أرض الخير وصندوق تحيا مصر، إلى جانب مساهمة البنك في تحصيل مستحقات الدولة في مشروع تقنين الأراضي، اعتماداً على انتشار البنك بكافة محافظات الجمهورية، كما يعمل البنك على مبادرة الطاقة الاستيعابية أو ملئ الفراغات؛ وهو مشروع انتاج حيواني ذات معامل تحول عالى عن المتوفر حالياً، بما يسهم في تعظيم الانتاجية الحيوانية، وزيادة معدلات إنتاج الألبان.