انتهكت ما لا يقل عن 10 تطبيقات إقراض هندية على متجر Google Play Store ، والتي تم تنزيلها ملايين المرات ، قواعد Google بشأن أطوال سداد القروض بهدف حماية المقترضين المعرضين للخطر ، وفقًا لمراجعة رويترز لهذه الخدمات وأكثر من عشرة مستخدمين. تمت إزالة أربعة تطبيقات من متجر Play - حيث يقوم الغالبية العظمى من الهنود بتنزيل تطبيقات الهاتف - بعد أن أبلغت رويترز Google بأنهم ينتهكون حظرها على تقديم قروض شخصية تتطلب السداد الكامل في 60 يومًا أو أقل. ثلاثة من هذه التطبيقات - 10MinuteLoan و Ex-Money و Extra Mudra - لم ترد على المكالمات ورسائل البريد الإلكتروني التي تطلب التعليق. تم السماح للتطبيق الرابع ، StuCred ، بالعودة إلى متجر Google Play في 7 يناير بعد أن ألغى عرض القرض لمدة 30 يومًا. ونفت الانخراط في أي ممارسات لا ضمير لها. لا تزال ستة تطبيقات أخرى على الأقل متاحة في المتجر توفر مدد سداد أو فترات سداد ، بعضها يصل إلى سبعة أيام ، وفقًا ل 15 مقترضًا ولقطات من تفاصيل القروض من جميع التطبيقات الستة التي تمت مشاركتها مع رويترز. تطبق بعض هذه التطبيقات رسوم معالجة باهظة ، تصل إلى 2000 روبية (27 دولارًا) على قروض تقل عن 10000 روبية مع فترات 30 يومًا أو أقل ، وفقًا للمقترضين الخمسة عشر. إلى جانب الرسوم الأخرى بما في ذلك تكاليف التسجيل لمرة واحدة ، يمكن للمقترضين أن يدفعوا ، بالقيمة الحقيقية ، معدلات فائدة عالية تصل إلى 60٪ في الأسبوع ، كما تظهر تفاصيل قروضهم. بالمقارنة ، تقدم البنوك الهندية عادةً قروضًا شخصية بمعدلات فائدة سنوية تتراوح من 10 إلى 20٪ ، وعادة لا يتعين سدادها بالكامل لمدة عام على الأقل. لم يستجب بنك الاحتياطي الهندي (RBI) ، المنظم المصرفي ، لطلب للتعليق حول ما إذا كان يخطط لتكثيف الإجراءات الرقابية. في كانون الأول (ديسمبر) ، أصدرت إشعارًا عامًا بشأن تطبيقات الإقراض ، محذرةً البعض من الانخراط في "أنشطة لا ضمير لها" ، مثل فرض أسعار فائدة ورسوم زائدة. قالت Google ، التي تهيمن على سوق التطبيقات في الهند مع أكثر من 98٪ من الهواتف الذكية التي تستخدم نظام Android الأساسي ، إن سياساتها "يتم تحديثها باستمرار استجابة للتهديدات الجديدة والناشئة والجهات الفاعلة السيئة". وأضافت: "نتخذ إجراءات بشأن التطبيقات التي تم الإبلاغ عنها لنا من قبل المستخدمين والهيئات التنظيمية". عندما اتصلت بها رويترز ، فإن التطبيقات التي تقدم فترات قصيرة إما أنكرت ارتكاب أي مخالفات أو لم تستجب. التطبيقات ، التي يعمل العديد منها كوسطاء يربط بين المقترضين ومؤسسات الإقراض ، لا تنتهك القانون لأن بنك الاحتياطي الهندي ليس لديه قواعد تغطي الحد الأدنى من فترات القروض. كما أن بنك الاحتياطي الهندي لا يشرف على الوسطاء. لم تستجب وزارة المالية ووزارة تكنولوجيا المعلومات لطلبات التعليقات حول ما إذا كانوا يخططون لزيادة التدقيق في هذه التطبيقات. يقول بعض نشطاء المستهلكين إن القروض قصيرة الأجل ، أو يوم الدفع ، يمكن أن تؤدي إلى تخلف المقترضين عن السداد وزيادة التكاليف المتصاعدة. قال برافين كاليسيلفان ، الذي يرأس مجموعة الحقوق الرقمية ، مؤسسة Save Them India Foundation: "تطبيقات القروض المفترسة ذات رسوم المعالجة المرتفعة ، وفترات قصيرة ، ورسوم الغرامات الباهظة عند التخلف عن السداد تدفع الناس إلى فخ الديون" قدمت Google سياستها العالمية الخاصة بمنصتها في عام 2019 "لحماية المستخدمين من الممارسات الضارة أو المخادعة". شهد ظهور الهواتف الذكية والإنترنت المحمول بأسعار معقولة في الهند انتشارًا لمئات تطبيقات الإقراض الشخصي في السنوات الأخيرة. تقول مجموعات الحملات إن التقدم السريع في التكنولوجيا قد تجاوز السلطات ، وتدعو إلى إدخال لوائح بشأن فترات القروض والرسوم. "لا توجد قواعد واضحة بشأن تطبيقات الإقراض في الهند. قال نيخيل باهوا ، ناشط في مجال الحقوق الرقمية ومحرر ميديا ناما ، وهي مطبوعة مقرها دلهي حول سياسة التكنولوجيا ، "إنها تقع الآن في منطقة رمادية". قرار أحادي الجانب كانت التطبيقات الأربعة التي تم اكتشاف انتهاكها لسياسة مدة السداد في Google - 10MinuteLoan و Ex-Money و StuCred و Extra Mudra - تعلن عن فترات قروض لمدة 30 يومًا على تطبيقاتها وتم تنزيلها ما مجموعه 1.5 مليون مرة على الأقل. أبلغت رويترز عن هذه التطبيقات إلى Google في 18 ديسمبر وتم إزالتها من متجر Play في الهند في غضون أربعة أيام. ردًا على استفسار من رويترز حول ما إذا كانت قد عرضت قروضًا تتطلب سدادًا كاملاً في 60 يومًا أو أقل ، قال StuCred: "قررت Google من جانب واحد أن تطبيقات fintech لا يمكن أن تكون في متجر التطبيقات الخاص بها والتي تسدد أقساط أقل من 30 يومًا ، على الرغم من عدم وجود قانون المتعلقة بنفس الشيء والتي قد تتطلب مثل هذا الإجراء من جانبهم (Google) ". تشير العديد من التطبيقات الأخرى في قوائم Play Store الخاصة بهم إلى أن الحد الأدنى لطول السداد التي تقدمها هو أكثر من ثلاثة أشهر ، ولكن في الواقع تتراوح فتراتها بين سبعة و 15 يومًا ، وفقًا للمقترضين الخمسة عشر ولقطاتهم. وتشمل هذه التطبيقات CashBean و Moneed و iCredit و CashKey و RupeeFly و RupeePlus ، والتي تم تنزيلها ما يقرب من 12 مليون مرة. وقال منيد إنه يلتزم بقواعد بنك الاحتياطي الهندي وأن أي شركة لا تفعل ذلك لا ينبغي أن يُسمح لها بممارسة الأعمال التجارية. ردًا على استفسار لرويترز حول ما إذا كانت قد قدمت قروضًا تتطلب إعادة كاملة في غضون 60 يومًا أو أقل ، قال: "نؤيد سداد 90 يومًا لدورة القرض". وقالت CashBean أيضًا إنها تتبع إرشادات RBI. وأضافت "خطوط خدمة العملاء لدينا مفتوحة لجميع المقترضين لدينا في جميع الأوقات". ولم يتطرق بشكل مباشر إلى سؤال حول ما إذا كان قد عرض فترات قروض لمدة 60 يومًا أو أقل. لم ترد CashKey و iCredit و RupeeFly و RupeePlus على رسائل البريد الإلكتروني التي تطلب التعليق ولم يكن بالإمكان الوصول إليها عبر الهاتف. تحقيقات المضايقات اجتذبت صناعة تطبيقات الإقراض بشكل منفصل تدقيق الشرطة الذين يقولون إنهم يحققون في عشرات التطبيقات في أعقاب حالات انتحار اثنين على الأقل من المقترضين في الشهر الماضي بعد أن تعرضوا هم وعائلاتهم لمضايقات من قبل وكلاء استرداد الديون. ولم تكشف الشرطة عن هوية من يخضعون للتحقيق. تحظر مضايقة استرداد الديون بموجب قواعد بنك الاحتياطي الهندي التي تنص على أن وكلاء التحصيل لا يمكنهم مضايقة المقترضين من خلال "إزعاجهم باستمرار" ، أو عن طريق الاتصال بأسرهم أو معارفهم. وجدت مراجعة رويترز ل 50 تطبيق إقراض شهير متاحًا على Google Play أن جميعهم تقريبًا يطلبون من المقترضين منحهم الإذن بالوصول إلى جهات اتصالهم الهاتفية. لم يتمكن ماهيش دوماتي ، عامل التكنولوجيا البالغ من العمر 28 عامًا في حيدر أباد والذي فقد وظيفته أثناء إغلاق Covid-19 ، من سداد قرض بقيمة 6000 روبية كان قد أخذها من تطبيق يسمى Slice. قال إن وكلاء الاسترداد استخدموا قائمة جهات الاتصال الخاصة به للاتصال بأسرته وأصدقائه مرارًا وتكرارًا ، مطالبينهم بالدفع نيابة عنه. قالت سلايس إنها التزمت بقواعد بنك الاحتياطي الهندي ولم تشارك في المضايقات.
