حتى 94٪ من قيمتها.. منافسة بنكية على الإقراض بضمان أوعية الادخار

فى إطار تعزيز الشمول المالى وإتاحة العملاء الحصول على قروض ضخمة دون الحاجة لإثبات دخل؛ تقدم البنوك العاملة بالقطاع المصرفى قروضا شخصية بضمان شهادات الادخار بصورة بطاقة الرقم القومى فقط.
هذا التقرير يرصد أبرز البنوك العاملة فى السوق التى تتيح قروضا شخصية بضمان شهادات الادخار الخماسية والثلاثية، والحد الأقصى لحجم التمويل الممنوح والذى يصل إلى 100 مليون جنيه كحد أقصى بأحد البنوك بنسبة تصل إلى 94٪ من قيمة شهادة الادخار.
بنك مصر
بنك مصر يتيح قروضًا شخصية بضمان شهادات الادخار بتمويلات تبدأ من 5 آلاف جنيه وحتى 100 مليون بنسبة تصل إلى 90٪ من القيمة الاسمية الوعاء الادخارى، وبفترة سداد تتراوح من 6 أشهر وحتى 10 سنوات كحد أقصى.
وتسجل معدلات الفائدة للقروض الشخصية بضمان شهادات الادخار ذات 3 و5 سنوات 2٪+ سعر العائد على الوعاء الادخارى بشرط ألا يقل عن 22.75٪ «للشهادة ذات العائد الربع سنوي»، بينما تسجل الفائدة للشهادة ذات العائد الشهرى 2.5٪+ سعر العائد على الوعاء الادخارى بشرط ألا يقل 23.75 ٪.
ويقدم البنك شهادة ابن مصر الثلاثية المتناقصة، وشهادة ثلاثية ذات عائد متغير، وشهادة خماسية ذات عائد ثابت.
البنك الأهلى
البنك الأهلى المصرى يقدم قروضًا شخصية بضمان شهادات الادخار بنسبة تصل إلى 90٪ من القيمة الاسمية للشهادة، وبفترة سداد تبدأ من 18 شهرا وحتى 10 سنوات، وتسجل معدلات الفائدة للقرض 2٪+ سعر العائد على الشهادة. الجدير بالذكر أن البنك يقدم شهادة بلاتينية لمدة 3 سنوات بعائد متدرج يسجل 23٪ فى السنة الأولى، ثم 19٪ فى السنة الثانية، ثم 15٪ فى السنة الثالثة، بالإضافة إلى شهادة خماسية بعائد شهرى 14.25٪.
بنك القاهرة
بنك القاهرة يمنح قروضًا شخصية للعملاء بضمان شهادات الادخار بتمويلات تبدأ من 5 آلاف جنيه وحتى 90٪ من إجمالى قيمة الشهادة، وبفترة سداد تتراوح من 6 أشهر وحتى 120 شهرا كحد أقصى.
وتسجل معدلات الفائدة للقروض الشخصية بضمان شهادات الادخار ذات 3 و5 سنوات للعائد، 2.5٪+ سعر العائد على الشهادة لعملاء ثروة، وتسجل فائدة القرض بضمان الشهادة للعملاء العاديين 3.5٪ سعر العائد على الشهادة بحد أدنى 18٪.
بنك QNB
بنك QNB يمنح قروضًا شخصية بضمان شهادات الادخار بتمويلات تصل من 80٪ إلى 90٪ من قيمة الشهادات الثلاثية والخماسية وبفترة سداد تصل إلى 7 سنوات كحد أقصى. وتسجل معدلات الفائدة على القروض الشخصية بضمان شهادات الادخار 2٪+ سعر العائد على الشهادة حال شراء الشهادة قبل أبريل 2024 وتسجل الفائدة 2.5٪ + سعر العائد على الشهادة حال شراء الشهادة بعد إبريل 2024.
بنك البركة
بنك البركة يمنح تمويلات شخصية بضمان شهادات الادخار بتمويل يصل بنسبة تتراوح من 80٪ حتى 90٪ من قيمة الشهادة وعلى فترة سداد حتى 10 أعوام كحد أقصى. وجدير بالذكر أن البنك يقدم شهادة ثلاثية «الماسية بلاس» بعائد شهرى 19٪، و"الماسية" بعائد شهرى 16+٪، وسنوى 17.25٪، إضافة إلى شهادة «البركة الذهبية» بعائد شهرى 14٪، ولا يتيح البنك حاليًّا شهادات خماسية.
البنك المصرى لتنمية الصادرات
البنك المصرى لتنمية الصادرات يقدم قروضا شخصية بضمان شهادات الادخار بتمويلات تتراوح من 150 ألف جنيه وحتى 1.5 مليون جنيه بحد أقصى، وعلى فترة سداد تتراوح من 6 أشهر وحتى 7 سنوات.
ويشترط أن يكون الحد الأدنى تاريخ إصدار الشهادة 12 شهرًا وأن يبلغ الحد الأدنى لمبلغ الشهادة 500 ألف جنيه. وفى حالة تراوح قيمة الشهادة من 3 وحتى 4 ملايين تبلغ قيمة القرض حينها 500 ألف جنيه وتسجل معدلات الفائدة على القرض 23.5٪.
البنك العربى الأفريقى
البنك العربى الأفريقى يتيح قروضًا شخصية بضمان شهادات الادخار بنسبة تصل إلى 94٪ بحد أقصى من قيمة الشهادة «إميرالد الثلاثية» بفترة سداد تتراوح من 6 أشهر وحتى 120 شهرا، بسعر عائد يسجل 4٪+ سعر العائد الخاص بالشهادة.