دراسة جديدة: زيادة الطلب على «التأمين الادخاري» يرفع نمو صناعة « التأمين على الحياة» محليا

شهد قطاع التأمين على الحياة في مصرنموًا ملحوظًا خلال السنوات الأخيرة، مدفوعًا بزيادة الطلب على منتجات التأمين الإدخاري، وقد ارتفع إجمالي الأقساط المكتتبة في قطاع تأمين الحياة إلى 32 مليارجنيه لعام 2022/2023، مقارنة بالعام 2021/ 2022 بمعدل تطور قدره 13.3% .
كما بلغ إجمالى التعويضات حسب دراسة حديثة أصدرها الاتحاد المصري للتأمين، اليوم الأربعاء- 20 مليار جنيه للعام 2022/2023 بمعدل تطور قدره 25.7% عن العام السابق، وقد ساهمت التكنولوجيا في إحداث التحول الجذري في زيادة اقبال العملاء على منتجات التأمين على الحياة من خلال التطبيقات والمنصات الرقمية والتى ساهمت في تحسين تجربة العملاء بقطاع التأمين على الحياة.
وأكدت الدراسة أن قطاع التأمين على الحياة يمثل أحد الأعمدة الأساسية للاقتصاد العالمي، حيث يوفر الحماية المالية للأفراد والأسر، ويعزز استقرارالمجتمعات في مواجهة المخاطر، متوقعة أن يشهد هذا القطاع خلال العام الجاري 2025 بمرحلة تحول غيرمسبوقة مدفوعة بالتطورات التكنولوجية المتسارعة، والتغيرات الديموجرافية، والتحولات الاقتصادية العالمية.
ويعد التحول الرقمي والتكنولوجيا الذكية بمثابة القوة الدافعة وراء إعادة تشكيل مستقبل التأمين على الحياة، حيث مكِّن الشركات من تقديم خدمات مخصصة وأكثر كفاءة، مع تحسين تجربة العملاء بشكل جذري. وفي الوقت ذاته، تفرض التحديات الديموغرافية مثل ارتفاع متوسط العمرالمتوقع وتغيرأنماط الحياة ضرورة تطويرحلول تأمينية مبتكرة تناسب احتياجات الأجيال الجديدة والمتقدمة في العمر.
في المقابل يواجه القطاع تحديات متزايدة تتمثل في التقلبات الاقتصادية، وتصاعد المخاطرالسيبرانية، وتشدّد اللوائح التنظيمية، ما يتطلب استراتيجيات استباقية قادرة على تحويل هذه العقبات إلى فرص للنمو، كما يبرزالتوجه نحو الاستدامة كعامل محوري، حيث تسعى شركات التأمين إلى دمج الأهداف البيئية والاجتماعية في سياساتها لضمان استمرارية أعمالها وتعزيزقيمتها لدى العملاء.
ومن المتوقع أن تشهد صناعة التأمين على الحياة نموًا مطردًا خلال السنوات القادمة، خاصة مع التوجه نحو تقديم منتجات مبتكرة ومتطورة تلبي احتياجات العملاء. كما يتوقع أن تشهد الصناعة تحسنًا كبيراً نتيجة للابتكار في منتجات التأمين وزيادة الوعي بأهميتها، مما يعزز موقعها كقطاع استثماري مهم وموثوق به.
استعرضت الدراسة التحديات التي تواجه شركات التأمين على الحياة خلال عام 2025، حيث من المتوقع أن تواجه شركات التأمين على الحياة تحديات عديدة من خلال التغيرات الديموجرافية والطبية، ما ينعكس على تقديم خدمات التأمين التي تلبي احتياجات العملاء الجديدة والمتغيرة.
كما ستواجه الشركات تحديات في تطويرتكنولوجيا التأمين لتوفيرتجربة عميل محسنة وتقديم خدمات أسرع وأكثركفاءة.
ومن أبرزالتحديات وفقا للدراسة، التطورالتكنولوجي في التأمين على الحياة، حيث نجد مع تقدم التكنولوجيا في صناعة التأمين على الحياة، ستواجه الشركات تحديات في استيعاب الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات الضخمة في عملياتها، ويمكن أن يتطلب التكامل مع التكنولوجيا الجديدة استثمارات كبيرة في تطوير الأنظمة وتدريب الموظفين لذا يجب أن تكون الشركات على دراية بأحدث التقنيات لتلبية احتياجات العملاء وتحسين عملياتها بفعالية.
وأشارت إلى مواكبة التشريعات والأنظمة القائمة والخاصة بصناعة التأمين على الحياة، وضمان الامتثال للمعايير القانونية والتنظيمية المحددة. وضمان توافق شركات التأمين على الحياة مع متطلبات الحماية القانونية لبيانات العملاء. والاستعداد لتحديث وثائقها وإجراءاتها وتكنولوجيا المعلومات الخاصة بها بما يتوافق مع هذه التطورات التشريعية والقانونية.
ومن التحديات أيضا التقلبات في زيادة معدلات التضخم والتحولات في أسواق الأسهم والتذبذبات في أسعار الفائدة والعملات، لذا يجب على شركات التأمين على الحياة استخدام الاستراتيجيات المالية المناسبة للتعامل مع هذه التقلبات وحماية العملاء وأصولهم بفعالية.
دعت إلى تقديم خدمات مبتكرة وسلسة في الاكتتاب وتسوية المطالبات وتطوير وتحسين للخدمات الرقمية التي توفر السهولة سواء كان ذلك عبر التطبيقات الذكية أو الدعم الفني عبر الإنترنت، موضحة أن الابتكار في منتجات التأمين على الحياة يعد أحد التحديات التي تواجه الشركات في هذا القطاع لتلبية احتياجات العملاء وتوفر لهم الحماية والأمان، حيث تتطلب هذه التحديات من الشركات الابتكارفى تقديم منتجات جديدة تتناسب مع التطورات الاجتماعية والاقتصادية وتلبي توقعات العملاء من خلال دراسة احتياجات السوق وتحليلها لتطويرمنتجات تأمين على الحياة مبتكرة وفعالة .
وأشارت الدراسة إلى تزايد نسبة كبارالسن وتغيرأنماط الحياة والصحة، والتي يمكن أن تؤدي هذه التحولات إلى زيادة في الطلب على منتجات التأمين على الحياة، وفي الوقت نفسه قد تتطلب مواكبة الشركات لهذه التحديات لتطويرسياسات جديدة وتغيير استراتيجياتها، بالإضافة إلى ذلك سيكون من الضروري أن تكون الشركات مستعدة لتقديم منتجات وخدمات تأمينية تناسب الاحتياجات المتغيرة للسكان وتحسن من جودة حياتهم.
وأوضحت أنه مع زيادة الاعتماد على التكنولوجيا، تُصبح صناعة التأمين عرضة للهجمات السيبرانية التي تهدد بيانات العملاء وسلامة العمليات، لذا تحتاج الشركات إلى الاستثمارفي أنظمة الأمان السيبراني لحماية بياناتها وضمان استمرارية العمليات.
اوألقت الدراسة نظرة على السوق العالمي لتأمين الحياة، حيث تشهد صناعة التأمين على الحياة العالمية ازدهارًا ملحوظًا، متوقعة أن يصل إجمالي أقساط التأمين على الحياة العالمية إلى 4.8 تريليون دولاربحلول عام 2035، مقارنة ب 3.1 تريليون دولارلعام 2024، مدفوعة بارتفاع أسعارالفائدة.
ومن المتوقع وفقا للدراسة أن تنموالأسواق المتقدمة بنسبة 2.0% سنويًا في المتوسط في الفترة 2025-2026 وهي نسبة أعلى من الأعوام السابقة 2019-2023 والتى كانت النسبة 1.1% وتمثل أمريكا الشمالية المحرك الرئيسي حيث من المتوقع أن يصل معدل النمو السنوي خلال الفترة من 2025- 2026 إلى نسبة 1.8%، أما بالنسبة للأسواق الناشئة، فمن المتوقع أن يصل معدل النمو السنوي إلى 5.7% في الفترة 2025-2026، وهو أيضًا أعلى من معدل النمو السنوي خلال الأعوام من 2019-2023 والذى بلغ 3.4%، مدفوعًا بالصين والهند بمعدل نمو سنوي يصل خلال عامي 2025، 2026 إلى نسبة 5.7% و5.8% على التوالي، وأن تنمو أقساط الادخار بنسبة 3.0% في الفترة 2025-2026، مقارنة بنسبة 0.7% سنويًا عن الأعوام 2014-2023.
كما يعد نمو تأمين الحياة أكثر استقرارًا نسبيًا من تأمين الادخار في السنوات الأخيرة. ومن المتوقع نموًا في أقساط التأمين بنسبة 2.7% سنويًا في عامي 2025 و2026، مقارنة بنسبة 3.7% سنويًا خلال الاعوام من 2014-2023 حيث أن الطلب على منتجات التأمين على الحياة أقل استجابة بشكل عام للتغيرات في أسعار الفائدة، وإعادة التسعير.
استعرضت الدراسة آفاق المستقبل وتوقعات 2025، مؤكدة أن صناعة التأمين على الحياة تقف عند لحظة محورية من التحول، حيث تعيد التقنيات الجديدة وتوقعات العملاء المتغيرة تشكيل كيفية تعاملنا مع الاكتتاب واكتساب العملاء.
و مع بداية عام 2025، أصبح التحول الرقمي في التأمين على الحياة ضرورة استراتيجية لتحسين الكفاءة التشغيلية، وتعزيز تجربة العملاء، وتلبية احتياجات السوق المتغيرة. ومع ذلك، فإن هذا التحول يواجه تحديات تتطلب حلولًا مبتكرة.
و يمثل التحول الرقمي في تأمينات الحياة فرصة كبيرة للشركات لتعزيز الكفاءة، وابتكار المنتجات، وتحقيق ميزة تنافسية. ورغم التحديات السابق ذكرها إلا أن تبني التكنولوجيا بشكل استراتيجي ومتكامل سيضمن لشركات التأمين دورًا رياديًا في سوق دائم التطور بحلول عام 2025.
كما أن ما يقرب من 60-70% من شركات التأمين على مستوى العالم في طور التحول الرقمي وتبني تكنولوجيا التأمين، ويتأثر هذا الاتجاه بالمنافسة المتزايدة وتوقعات العملاء والتقدم التكنولوجي. حيث انه من المتوقع أن ينمو سوق تكنولوجيا التأمين العالمية بمعدل نمو سنوي يبلغ 16% حتى عام 2025، ليصل إلى 10 مليارات دولار سنويًا. ويعود هذا النمو إلى زيادة اعتماد شركات التأمين على الذكاء الاصطناعي والأتمتة والتقنيات التي تركز على العملاء لتعزيز عمليات الاكتتاب وتسوية المطالبات.
وأوصى الاتحاد في دراسته شركات التأمين على الحياة بضرورة تكثيف الاستثمار في التكنولوجيا الرقمية وتطبيقاتها لتوفيرمنتجات مبتكرة تناسب احتياجات العملاء المختلفة، كما يوصي ببناء شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية (Fintech) واستخدام الحلول الرقمية لجذب العملاء في ظل التوسع في التحول الرقمي وإستخدام تطبيقات التكنولوجيا الرقمية لتحسين تجربة العملاء .
وتعد صناعة التأمين على الحياة وفقا للدراسة من القطاعات الحيوية التي تسهم بشكل كبيرفي دعم الاقتصاد المصري وتواجه هذه الصناعة تحديات وفرصاً واعدة مع تطورالأنظمة الاقتصادية والتكنولوجية والاطر التنظيمية والتشريعية والتى تعد بيئة مناسبة للعمل على تحسين عمليات التأمين وتطوير منتجات جديدة توفر حلولاً فعالة ومبتكرة للعملاء.
ويتمثل مستقبل التأمين في كونه رقميًا، وشخصيًا، ومدعوماً بالبيانات. لذا سيعتمد نجاح شركات التأمين على تحقيق التوازن الصحيح بين الابتكار التكنولوجي والخبرة البشرية، مع خلق تجارب سلسة عبر جميع نقاط التفاعل خلال رحلة التأمين.
اشارت الدراسة إلى دورالهيئة العامة للرقابة المالية في وضع السياسات والإجراءات والأطرالتشريعية التي تهدف إلى تعزيزإستخدام التكنولوجيا المالية في الأنشطة المالية غيرالمصرفية حتى تتمكن شركات التأمين من ميكنة أنشطتها بالكامل مما ينعكس على تحسين أداء السوق وتحقيق الاستقراروالشمول المالى.