"غسل الأموال".. 19 مصدرا رئيسيا للأموال غير المشروعة يكشف عنها المركزي

تتشدد البنوك في تطبيق كافة الإجراءات اللازمة عند فتح حسابات مصرفية للعملاء سواء بالعملة المحلية أو أي عملة أجنبية أخرى وغير ذلك من المعاملات المصرفية المختلفة، تطبيقاً لشروط مكافحة غسل الأموال وتمويل الأرهاب وتجنب دخول أموال مشبوهة أو كما يطلق عليها "قذرة" الجهاز المصرفي.
ويقدم مصراوي في السطور التالية عددا من الأسئلة الشائعة بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، والإجابة عليها، كما عرضها البنك المركزي المصري على موقعه الإلكتروني.
ما هو غسل الأموال؟
هو العملية التي من خلالها يتم تحويل الأموال والأصول غير المشروعة إلى مشروعة.
ما هو تمويل الإرهاب؟
يشير إلى الأنشطة التي توفر التمويل أو الدعم المالي لفُرادى الإرهابيين أو الجماعات الإرهابية.
ما الفرق بين غسل الأموال وتمويل الإرهاب؟
يشمل غسل الأموال إخفاء الأموال المُستمدة من نشاطٍ غير مشروعٍ بحيث يُمكن استخدامها دون الكشف عن هذا النشاط.
في حين أنه يُمكن أن يشمل تمويل الإرهاب استخدامَ الأموال المُستمدة بصورة قانونية لتنفيذ أنشطة غير قانونية.
كيف يعمل غسل الأموال؟
يعمل غسل الأموال من خلال المراحل الثلاثة التالية:
الإيداع: تُحضر الأموال والأصول غير المشروعة أولاً إلى النّظام المالي، ما يجعل هذا الإيداعُ الأموالَ أكثر سيولةً.
ويقوم غاسلو الأموال بوضع الأموال غير المشروعة عن طريق استخدام تقنيات مختلفة مثل إيداع الأموال النقدية في حسابات مصرفية أو شراء منتجات التأمين أو استخدام النقد لشراء الأصول.
الفصل/ التمويه: يُستخدم من أجل إخفاء المصدر غير القانوني للأموال المُودعة وبالتالي جعلها أكثر فائدةً، حيث يجب فيه نقل الأموال وتفرقتها والتّستر عليها.
وفي هذه المرحلة يَستخدم غاسلو الأموال تقنيات مختلفة لفصل الأموال مثل استخدام بنوك وحسابات متعددة وجعل المعنيين ممن يعملون كوسطاء يتعاملون عن طريق الشركات والصناديق الائتمانية، مما يساعدهم على إخفاء الأموال.
الإدماج: هذه المرحلة الأخيرة من عملية غسل الأموال والتي تتمثل في أين يُمكن الآن توفير الأموال "النظيفة" للاستثمار في الأعمال التّجارية المشروعة وغير المشروعة، وهكذا تكون الأموال "القذرة" الأصلية قد حققت مظهر الشّرعية.
لماذا تُعتبر مكافحة غسل الأموال ومحاربة تمويل الإرهاب مهمة؟
هي مهمة للأسباب التالية:
1- لحماية النّظام المالي.
2- لمنع المجرمين من التّمتع بعائدات الجرائم.
3- لمنع المجرمين من بناء قِوى اقتصادية هائلة وتحدي الاستقرار.
ما هي مصادر الأموال غير المشروعة؟
هناك مصادر عديدة للأموال غير المشروعة، وفيما يلي مصادرها الرئيسية:
1- المشاركة في جماعات إجرامية منظمة.
2- الإرهاب، بما في ذلك تمويله.
3- الإتجار بالبشر وتهريب المهاجرين.
4- الإتجار غير المشروع بالمخدرات والمؤثرات العقلية.
5- الإتجار غير المشروع بالأسلحة.
6- الإتجار غير المشروع بالسّلع المسروقة وغيرها.
7- الفساد والرّشوة.
8- الاحتيال.
9- تزوير العملة.
10- تزييف المنتجات وقرصنتها.
11- الجرائم البيئية.
12- القتل والإصابات الجسدية الخطيرة.
13- الخطف والاحتجاز التعسفي وأخذ الرهائن.
14- السّطو والسّرقة.
15-التّهريب (بما في ذلك ما يتعلق بالجمارك والرّسوم الجمركية والضرائب).
16- جرائم الضّرائب (المتعلقة بالضرائب المباشرة وغير المباشرة).
17- الابتزاز.
18- التزوير.
19- القرصنة.
ما هي مكافحة غسل الأموال (AML)؟
تشير إلى مجموعة من الإجراءات والقوانين والتّنظيمات المُصممة من أجل إيقاف عملية توليد الدخل من خلال الأعمال غير المشروعة.
ما هو محاربة تمويل الإرهاب (CFT)؟
يشمل التحقيق والتّحليل والكشف ومنع مصادر التمويل للأنشطة التي تهدف إلى تحقيق أهداف سياسية أو دينية أو أيديولوجية عن طريق العنف والتهديد بالعنف ضد المدنيين.
ما هو النطاق الحالي لغسل الأموال في جميع أنحاء العالم؟
من الصعب جدًا قياس النطاق الحالي لغسل الأموال، لكن صندوق النّقد والبنك الدوليين (IMF) قدّرا حجم غسل الأموال بما يتراوح بين 3% و5% من النّاتج المحلي الإجمالي العالمي (GDP) أي ما يعادل بالتقريب 2.2 تريليون حتى 3.7 تريليون دولار سنويًا.