بعد خطوة "التجاري الدولي".. هل تخفض البنوك المصرية عوائد شهادات الادخار؟

يتساءل الكثير من المواطنين راغبي الإستثمار الامن عن حقيقة قيام بنكي الأهلي ومصر تخفيض سعر الفائدة على الشهادات مرتفعة الفائدة، والتي يصل سعر الفائدة عليها 27% سنويًا، وبسعر فائدة 23.5% ويصرف شهريًا.
وخفض البنك التجاري الدولي، أسعار فائدة الشهادات الادخارية بنسبة 2%، لتصل الفائدة على الشهادة الثلاثية "برايم Prime" إلى 20% بدلاً من 22%، ويبلغ الحد الأدنى لشراء الشهادة 100 ألف جنيه.
وقال وليد ناجي، نائب رئيس البنك العقاري المصري، إن إعادة تسعير معدلات الفائدة على الشهادات الادخارية قرار فردي يعتمد على توقعات البنك لسعر فائدة البنك المركزي وأهداف البنك نفسه.
فائدة الشهادات الادخارية
وطرح عدد من البنوك شهادات ادخارية ذات عوائد مرتفعة، وصلت في بعض الحالات مثل البنك الأهلي وبنك مصر إلى 30%، ضمن جهودها لمساندة الجنيه وتقديم عوائد حقيقية موجبة للمدخرين، وفقا لصحيفة البورصة المصرية.
وأوضح ناجى أن أي بنك يواجه نقصاً في السيولة يرفع مؤقتاً أسعار الفائدة على الشهادات التي يطرحها، لجذب المدخرات اللازمة لدعم عملياته ونشاطه، على أن يخفضها لاحقاً.
وتوقع ناجي أن يخفض البنك المركزي الفائدة على سعر الكوريدور من مستوياته التاريخية الحالية، مما يدفع البنوك إلى إعادة تسعير أوعيتها الادخارية.
وأشار نائب رئيس البنك العقاري المصري إلى أن البنك لم يعتزم حتى الآن خفض العائد على الشهادات التي يطرحها.
استثمار مربح.. تفاصيل شهادات ادخار البنك الأهلي بعوائد مرتفعة لعام 2024
حقيقة إلغاء شهادات ال 27% و 23.5%.. خبيرة اقتصادية توضح
وقال أشرف القاضي، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب للمصرف المتحد، إنه لا نية حتى الآن لخفض العائد على الشهادات الادخارية التي يطرحها البنك.
وأوضح القاضي أن خفض الفائدة لدى معظم البنوك سيكون مرتبطاً بتحقيق المستهدف من المنتج أو خفض البنك المركزي للفائدة.
وقال ماجد فهمى، رئيس مجلس إدارة بنك التنمية الصناعية السابق، إن عوائد الشهادات الادخارية أصبحت مكلفة للغاية خاصة أنها تمتد لفترة طويلة، متوقعاً أن ينخفض التضخم خلال العام المقبل.
وتوقع أن تتجه البنوك خلال الفترة المقبلة لخفض أسعار العائد، حتى وإن كان بشكل تدريجي، مبرراً ذلك بخطوة البنك التجاري الدولي نحو الخفض في عائد تلك الشهادات.
وتوقع بنك الاستثمار الأميركي "غولدمان ساكس" أن يسجل معدل التضخم في مصر 22% على أساس سنوي بنهاية العام الجاري 2024، وجاء ذلك متوافقاً مع توقعات صندوق النقد الدولي بأن يتراجع معدل التضخم تدريجياً مع حل أزمة شح النقد الأجنبي وتشديد السياسة النقدية للبنك المركزي.
وتوقعت شركة "فيتش سوليوشنز للأبحاث" تراجع معدل التضخم في مصر إلى 12.3% في يونيو 2025، بدعم من قرارات البنك المركزي رفع أسعار الفائدة بإجمالي 8% خلال الربع الأول من العام الجاري، فضلاً عن استقرار سعر الصرف.
ورجح معهد التمويل الدولي أن ينخفض التضخم في فبراير 2025 إلى أقل من 15%، وتراوحت تقديرات خفض الفائدة لما بين 4% و8% بحلول يونيو 2025.
من جانبها، كشفت الخبيرة المصرفية الدكتورة سهر الدماطي، نائب رئيس بنك مصر سابقا، حقيقة إلغاء الشهادات البنكية مرتفعة الفائدة ذات ال 23.5% و%27.
قالت الدماطي، إن هناك أكثر من سيناريو في سبيل مكافحة التضخم، لافتة إلى أن مسيرة التضخم في شكل نزولي، وبالتالي لا داعي لهذه الشهادات المرتفعة.
أوضحت أن السيناريو الأول يتضمن تخفيض أسعار الفائدة في اللجنة القادمة، في ظل انخفاض التضخم من 33.3% إلى 32%، وهذا مدعوم بتقارير عالمية مختلفة، أما السناريو الثاني يتضمن التثبيت على أسعار الفائدة في ظل اجتماعات لجنة أسعار المواد النفطية لبحث الاسعار، مضيفة:" أتوقع أن تكون الزيادة أقل بكثير من زيادة أسعار البترول في رمضان، وبالتالي من الممكن أن يتجه البنك المركزي أن ينتظر ليرى التأثير ومن ثم يتخذ القرار".
شهادات ادخار ثلاثية العائد
وكان طرح أكبر بنكين في البلاد وهما الأهلي المصري ومصر منذ أكثر من شهر شهادات ادخار ثلاثية العائد بفائدة بلغت 30% متناقصة، مع الاستمرار في إتاحة شهادات الادخار السنوية ذات الفائدة 27%، وذلك بالتزامن مع قرار البنك المركزي المصري في الأسبوع الأول من مارس الماضي برفع الفائدة على الجنيه 6% دفعة واحدة في اجتماع استثنائي.
ووفقا لأحدث أرقام أعلنت من البنك الأهلي وبنك مصر، فإن الشهادات البنكية بفائدة 27% سنويا ويصرف العائد الخاص بها في نهاية مدة الشهادة، والشهادة الثانية بسعر فائدة 23.5% سنويا ويصرف العائد الخاص بها شهريا حققت مبيعات قياسية في وقت قصير، وتجاوزت مبيعات الشهادات البنكية ال 700 مليار جنيهًا.
وتعد الشهادات الادخارية من أفضل وأهم أشكال الاستثمار التي يلجأ إليها العديد من المواطنين، كونها تتميز بعوائد ثابتة مرتفعة سواء شهرية أو سنوية، كما أن الشهادات تعد نوعًا من الاستثمار وتمثل وعاءً ادخاريًا خاليًا من المخاطر، مقارنة بالاستثمار في الذهب والعقارات والبورصة.
ونرصد لكم في هذا السياق، أفضل شهادات الادخار في البنك الأهلي المصري، للاستفادة من العائد المادي المجزي، وفقا للموقع الرسمي للبنك، وجاءت على النحو التالي:
الشهادة البلاتينية السنوية
الحد الأدنى لشراء الشهادة، 1000 جنيه ومضاعفاتها.
مدة الشهادة عام واحد.
سعر العائد على الشهادة 23.5% شهريا، و23% يوميا، و27% سنويا.
بدء احتساب العائد من يوم العمل التالي ليوم الشراء.
لا يمكن استرداد الشهادة قبل مضي 6 أشهر اعتبارا من اليوم التالي للشراء.
يمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقا للقواعد والشروط المعلنة من البنك.
تسترد الشهادة في نهاية المدة بكامل قيمتها الإسمية.
الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت المتدرج
الحد الأدنى لشراء الشهادة 1000 جنيه ومضاعفاتها.
مدة الشهادة 3 سنوات.
سعر العائد 26% للسنة الأولى.
سعر العائد 22% للسنة الثانية.
سعر العائد 18% للسنة الثالثة.
لا يمكن استرداد الشهادة قبل مضي 6 أشهر اعتبارا من اليوم التالي للشراء.
يمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقا للقواعد والشروط المعلنة من البنك.
تسترد الشهادة في نهاية المدة بكامل قيمتها الإسمية.
الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي
الحد الأدنى لشراء الشهادة 1000 جنيه ومضاعفاتها.
مدة الشهادة 3 سنوات.
سعر العائد 30% للسنة الأولى.
سعر العائد 25% للسنة الثانية.
سعر العائد 20% للسنة الثالثة.
لا يمكن استرداد الشهادة قبل مضي 6 أشهر اعتبارا من اليوم التالي للشراء.
يمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقا للقواعد والشروط المعلنة من البنك.
تسترد الشهادة في نهاية المدة بكامل قيمتها الإسمية.
الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري
الحد الأدنى لشراء الشهادة 1000 جنيه ومضاعفاتها.
مدة الشهادة 3 سنوات.
سعر العائد 26% للسنة الأولى.
سعر العائد 22% للسنة الثانية.
سعر العائد 18% للسنة الثالثة.
لا يمكن استرداد الشهادة قبل مضي 6 أشهر اعتبارا من اليوم التالي للشراء.
يمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقا للقواعد والشروط المعلنة من البنك.
تسترد الشهادة في نهاية المدة بكامل قيمتها الاسمية.