«الأتربي» تحقيق الاستقرار المالي والاجتماعي أطلق البنك المركزى المصرى بالتعاون مع اتحاد المصرفى يوم الخميس الماضى اليوم العربى للشمول المالى، الذى يستمر لمدة أسبوع من 27 أبريل إلى 4 مايو 2017 لتعزيز الشمولى المالى بهدف تحقيق الاستقرار المالى والاجتماعى. أكد محمد الأتربى، رئيس بنك مصر، أن البنك يؤمن بأهمية الشمول المالى ودوره فى تحسين معدلات النمو الاقتصادى وسلامة الاستقرار المصرفى والمالى والتنمية الاجتماعية ويقوم بالعديد من الأنشطة التى تضمن تحقيق الشمول المالى، موضحاً أن البنك يمتلك أكبر شبكة فروع فى مصر والشرق الأوسط تبلغ أكثر من 580 فرعاً منتشرة فى جميع أنحاء الجمهورية. وقال إن البنك يخطط لافتتاح 275 فرعاً جديداً خلال الأعوام الثلاثة القادمة، منها 255 فرعاً صغيراً تقدم الخدمة لشرائح المجتمع المختلفة، موضحاً أن البنك قام بإصدار نحو 2.4 مليون بطاقة مرتبات، ويحتل المركز الأول للعام الحادى عشر على التوالى وبلغت القيمة المالية للمرتبات المحولة شهرياً 3.4 مليار جنيه، ويقوم البنك بتقديم خدمة السداد الإلكترونى للضرائب والجمارك من خلال 297 فرعاً، ويحتل المركز الثالث بين البنوك المقدمة للخدمة. وقال الأتربى إن البنك خلال فترة أسبوع الشمول المالى العربى قام بطباعة بانر خاص بذلك ووضعه أمام فروع البنك، وطباعة النشرة التعريفية للشمول المالى وتوزيعها على جميع عملاء فروع البنك، ونشر الفلاير الخاص بالأسبوع المالى العربى على الصفحة الرسمية للبنك بالفيس بوك والموقع الإلكترونى ويتواجد البنك فى نحو 50 مركزاً من مراكز الشباب والرياضة على مستوى الجمهورية، ويتيح البنك خدمة فتح الحسابات الجارية وحسابات التوفير بدون أية مصاريف، وخدمة إصدار البطاقات المدفوعة مقدمة بدون مصاريف، ويستمر البنك فى تواجده بالوحدات المتنقلة بكليات جامعة القاهرة لإصدار البطاقات المدفوعة مقدماً معفاة من مصاريف الإصدار. وأشار الى أن البنك قام بحملات لتسويق منتجات الشباب «بطاقة الشباب وبطاقة الانترنت» عن طريق التواجد بوحدات متنقلة فى الجامعات العامة والخاصة لتوعية الشباب والأخذ بيدهم نحو عالم البنوك والاستثمار وتقديمهم بالتدريج إلى ثقافة المجتمع اللانقدى، حيث يتواجد البنك حالياً بجامعة القاهرة، وقام بإصدار البطاقات المدفوعة مقدماً للطلبة لسداد مصاريف الدراسة، وذلك بكليات المختلفة، وتم إصدار نحو ما يقرب من 17 ألف بطاقة. «السباعى»: يحقق النمو الاقتصادى والتنمية الاجتماعية أكد فتحى السباعى، رئيس بنك التعمير والإسكان، أن تعزيز الشمول المالى يحقق النمو الاقتصادى والتنمية الاجتماعية، موضحاً أن البنك حرص على توسيع شبكة فروعه وتواجده فى كافة المحافظات، حيث قام البنك خلال عام 2016 بافتتاح 10 فروع جديدة بالمحافظات ومن المستهدف أن يتم افتتاح 10 خلال عام 2017 حيث يبلغ عدد أفرع البنك 73 فرعاً، كما أصبحت ماكينات الATM منتشرة فى مختلف ربوع مصر تقريباً. وأضاف أن البنك يقوم بنشر الثقافة المالية لدى الأطفال والشباب من خلال التعاون مع وزارة التربية والتعليم فى إطلاق المشروع القومى للادخار من أجل شقة المستقبل الذى بدأ فكرته الأولى عام 1999 بهدف تنمية الوعى الادخارى لدى الأطفال فى مختلف المراحل العمرية وحتى بلوغ سن 21 عاماً تتكون خلالها الثقافة المالية الكافية للتخطيط المستقبلى والتعامل مع البنوك والمؤسسات المصرفية بكافة أوعيتها، الأمر الذى يدفع عجلة التنمية للنهوض بالاقتصاد القومى بتوفير السيولة المالية اللازمة للاستثمار فى المجالات المختلفة. وقال «السباعى» إن اشتراك البنك فى فعاليات الأسبوع العربى للشمول المالى للتأكيد على دور البنك فى ترسيخ مبدأ الشمول المالى من خلال تواجده فى عدد من الجامعات ومراكز الشباب والنوادى ومختلف محافظات مصر للتوعية بأهمية التعامل مع الجهاز المصرفى، وسوف يتم توزيع عدد من بطاقات «فلوسى» مسبقة الدفع على طلبة الجامعات والإعفاء من المصاريف الإدارية والعمولات لبعض المنتجات والخدمات ومصاريف إصدار البطاقات الدائنة والمدينة. عبد الله: يدمج جميع الفئات ومطلوب حلول مبتكرة أكد حسن عبد الله، الرئيس التنفيذى للبنك العربى الإفريقى الدولى، ضرورة تفعيل مبدأ الشمول المالى ودمج جميع الفئات وتذليل العقبات التى قد تواجه العديد من شرائح المجتمع المصرى. وأوضح أن البنك طور بعضاً من فروعه داخل مصر لتتناسب مع متطلبات العملاء المتباينة من أصحاب القدرات المختلفة. وتجهيز الأرصفة والمداخل بمنحدرات معدة خصيصاً للاستخدام من قبل أصحاب الكراسى المتحركة، وتجهيز بعض الفروع بشباك الصرف بأطوال تناسب الاستخدام أثناء التعامل مع موظفى البنك لتمكين أصحاب القدرات المختلفة للاستفادة من الخدمات المصرفية مؤكداً أن هذه الشريحة فى المجتمع لديها قدرات كبيرة ويمكن أن تساهم فى البناء الاقتصادى. وأشار إلى أن فلسفة الشمول المالى تهدف إلى تضمين كافة الفئات التى لم تصل إليها الخدمات المصرفية.» موضحاً أن البنوك تتفهم التحديات التى تواجه أصحاب القدرات المختلفة ونحاول إيجاد حلول مبتكرة وتذليل المعوقات التى يمكن أن تواجههم للحصول على المعاملات المصرفية المنشودة بما يحقق مبادئ الحق فى المساواة والحياة . «سيف النصر»: يزيد النمو الاقتصادى والناتج المحلي أكد هانى سيف النصر، رئيس بنك الاستثمار العربى، أن المشاركة فى أسبوع الشمول المالى تأتى فى إطار مبادرة البنك المركزى التى تعمل على ضم أكبر عدد من فئات المجتمع بالنظام المالى، ولما له من مردود إيجابي فى استقرار القطاع المالى بالدولة وتحقيق زيادة معدلات النمو الاقتصادى. قال إن الشمول المالى يعمل على دخول شريحة من القطاع غير الرسمى بما يسهم فى دعم الناتج المحلى الإجمالى، زيادة شريحة المتعاملين مع القطاع المصرفى، وزيادة الادخار، إلى جانب البعد الاجتماعى من حيث الاهتمام الأكبر بشريحة محدودى ومتوسطى الدخل والمرأة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة من خلال ضمان وصول الخدمات المالية لهم. وأشار إلى مشاركة البنك فى مبادرة أسبوع الشمول المالى من خلال التواجد بمراكز الشباب والأندية وتوزيع النشرات التعريفية الخاصة بالشمول المالى، مع عرض كافة منتجات البنك الملائمة لشرائح المجتمع المختلفة وفتح حسابات بدون مصاريف إدارية وبدون حد أدنى للحساب. وأوضح أن البنك يقدم خدمات كثيرة خلال هذا الأسبوع منها فتح دفتر توفير معفى من المصارف بفائدة 13.5% إلى جانب أنه تم الاتفاق مع بعض الجامعات للتواجد داخلها مثل جامعة القاهرة وعين شمس لنشر ثقافة الشمول المالى داخل الجامعات من خلال حملات التوعية العامة التى تهدف إلى تمكين المستهلكين من اتخاذ قرارات مالية تلائم احتياجاتهم. الزينى: يدعم تحسين واستقرار الاقتصاد أعلن بنك «قناة السويس» مشاركته فى الاسبوع العربى للشمول المالي، للمساهمة فى نشر الوعى العام لمفهوم الشمول المالى. أكدت نور الزيني، مدير عام الاتصال المؤسسى ببنك قناة السويس، أهمية مشاركة الجميع فى دعم وتعزيز القطاع المصرفى من خلال المبادرات والحملات التى تستهدف دعم وتحسين وتقوية استقرار الاقتصاد الوطني، وكذلك التسهيل على المواطنين فى الحصول على الخدمات البنكية المختلفة. وأوضحت أن البنك شارك فى دعم المبادرة من خلال تنفيذ العديد من الأنشطة التى تسهم فى الترويج للشمول المالى بين قطاعات واسعة من المواطنين، ومن ثم تعظيم الاستفادة منها من خلال جذب أكبر عدد من شرائح المجتمع المختلفة إلى القطاع المصرفى. موضحة أن مبادرة «المركزي» سوف تسمح للبنك بالتواجد خارج فروعه لا سيما فى المناطق النائية ومناطق التجمعات العامة مثل الجامعات والمدارس والأندية والنقابات العامة والمهنية. وأضافت «الزينى»، أن البنك يعمل على فتح حساب بدون مصاريف لفتح الحساب وبدون حد ادنى للإيداع و اتاحة كارت خصم مباشر مجانًا للسنة الأولى خلال فترة الحملة، إضافة إلى طباعة وتوزيع «فلاير» حملة حساب لكل مواطن يتمكن من خلالها المواطنين و العملاء المستهدفين من التعرف على تفاصيل الحملة وأماكن تواجد فروع بنك قناة السويس، وإرسال رسائل نصية «SMS» للمواطنين عبر شبكات الاتصالات لتعريفهم بحملة «حساب لكل مواطن». اضافت الزينى أن البنك قام بتنظيم ورشة عمل للعاملين داخل البنك و تعريفهم بالأنشطة الترويجية المصاحبة للحملة و تلقى اقتراحاتهم و الإجابة على استفساراتهم وعقد ندوات تعريفية لبعض من جمعيات الاعمال لتعريفهم بالشمول المالى و دعوتهم لاستفادة العاملين بشركاتهم فى مبادرة حساب لكل مواطن. «فريدريك»: نفتح حسابات مجانية أكد فريدريك دى ميلكر، رئيس الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات ببنك الإمارات دبى الوطنى مصر، أن البنك يساند مبادرة البنك المركزى لتحقيق الشمول المالى الذى يحقق العديد من النتائج الإيجابية لنمو الاقتصاد المصرى وتحقيق الاستقرار المالى، ويصب فى صالح العميل عن طريق طرح المزيد من المنتجات التنافسية التى تناسب جميع فئات المجتمع والاهتمام بشكاوى العملاء والتعامل معها بكل حيادية، موضحاً أن «البنك يرحب بالمنافسة القوية بين البنوك العاملة فى السوق المصرى ويثق فى جودة المنتجات والخدمات المتميزة التى يقدمها وقدرتها على تحقيق رضاء العملاء». الديب: فتح حسابات بدون مصاريف وحد أدنى أكد محمد الديب، رئيس مجلس إدارة بنك قطر الوطنى الأهلى مصر، أن البنك يلعب دورًا مهمًّا فى التنمية الاقتصادية والاجتماعية فى المجتمع المصرى، وتعزيز الشمول المالى، تحت رعاية البنك المركزى المصري. وأوضح أن البنك يشارك بقوة فى اسبوع الشمول المالى العربى من خلال فتح حساب بدون مصاريف ادارية وبدون حد أدنى خلال هذا الأسبوع للأفراد وأصحاب الشركات والمحالات والورش. وأضاف أن البنك يشارك من خلال تنظيم عدد من الفعاليات الهادفة إلى التعريف بأهمية الشمول المالى ونشر الثقافة المالية بين كافة فئات المجتمع المصرى بشكل عام وفئة الشباب على وجه الخصوص، وتوضيح حقهم فى الحصول على خدمات مالية ملائمة وبتكاليف منافسة وعادلة، تلبى احتياجاتهم، وطرح المنتجات المبتكرة لجذب العملاء. وأضاف الديب أن البنك يعمل على تعزيز الشمول المالى فى مجالات متعددة منها تدعيم المشروعات الصغيرة والمتوسطة و متناهية الصغر، تماشيًا مع مبادرة البنك المركزى المصرى لتخفيض تكلفة تمويل هذه المشروعات بفائدة 5٪ من رأس المال العامل و7٪ لتمويل الآلات وذلك بهدف تشجيع الاستثمار المحلى. إلى جانب دعم المرأة لدورها فى التنمية الاقتصادية. مشيرًا إلى أن البنك حرص ضمن خطته الطموحة فى التوسع فى مجال تمويل المشروعات المتوسطة و الصغيرة و متناهية الصغر على إعطاء توجيهات لفريق العمل المتواجد بشبكة الفروع الممتدة فى كافة ربوع مصر و بخاصة فى مناطق الدلتا و الصعيد على تيسير إجراءات الحصول على كافة الخدمات المصرفية والاستشارات المالية للمشروعات التى تقوم المرأة بالمشاركة فى تملكها و إدارتها، و إعطاء شروط ميسرة لتشجيع الدخول إلى المنظومة البنكية و إتاحة الفرصة لعدد أكبر من السيدات فى الوصول إلى التسهيلات و الخدمات المصرفية، و تشجيع الوعى الاستثمارى لدى السيدات. ونوه بقيام البنك بدراسة عدد من خطط التعاون مع بعض مؤسسات التمويل الدولية للاستفادة من خبرات و تجارب تلك المؤسسات و برامج التمويل الميسرة الخاصة بهم لإتاحة برامج تمويلية متخصصة تلبى احتياجات المشروعات التى تقوم المرأة بالمشاركة فى تملكها او إدارتها والتى من الممكن أن تتضمن تسهيلات بشروط ميسرة بالإضافة إلى دعم فنى من خلال إتاحة فرص تدريب للسيدات القائمات على تلك المشروعات لتنمية قدراتهن ومهاراتهن الإدارية و الفنية. وقال محمد الديب إن هذا التوجه يدعمه صدور تشريعات تساعد على التحول من المجتمع النقدى إلى المجتمع غير النقدى والتعامل بين الجهات المختلفة عن طريق المدفوعات البنكية والتحويلات الالكترونية بما ينعكس على الاقتصاد المصرى ويزيد من معدلات نمو الناتج المحلى الاجمالى. القاضى: الاستقلال المالى للأفراد مؤشر للتقدم الاقتصادى أكد أشرف القاضى، رئيس مجلس الإدارة المصرف المتحد، أن الاستقلال المالى للأفراد هو مؤشر للتقدم الاقتصادى للأمم، لهذا فنشر الثقافة المالية والتوعية خاصة بين جيل الشباب سيساهم فى تعظيم الفرص الاقتصادية فى مصر. وأشار القاضى إلى أن أكثر من 75% من الفقراء بالعالم لا يتعاملون مع البنك بسبب ارتفاع التكاليف وبعد المسافات. ولا يدخر سوى 25% فقط من البالغين. فى حين أن الفقراء من يصل دخلهم لأقل من 2 دولار فى اليوم الواحد يجهلون أساسيات الثقافة المالية والخدمات المصرفية. وأضاف أن عدم تطبيق آليات الشمول المالى يزيد من حجم نشاط الاقتصاد الموازى بالدولة ويقلل من فرص تمكين المرأة. ما يقلل من زيادة حجم الاستثمارات الإنتاجية ويزيد من حجم الاستهلاك والإنفاق الاستهلاكى، وزيادة حجم المخاطر المالية والتقليل من فرص الاستثمار فى الصحة والتعليم. ويشير القاضى إلى أن أول تطبيقات الشمول المالى هو أن يكون لكل مواطن فى مصر حساب بنكى سواء كان له دخل معروف أو ليس له دخل على الإطلاق. ويتم ذلك عن طريق البنوك أو البريد أو شبكات المحمول أو منظمات المجتمع المدنى أو الجمعيات التعاونية أو شركات التأمين، وهذا سيشكل قاعدة بيانات قومية شاملة تحدد عنوان المواطن ومصادر دخله وسلوكه الإنفاقى والاستهلاكى. وبدأ المصرف المتحد يوم الخميس الماضى قوافل التوعية بآليات الشمول المالى بخمس محافظات على مستوى الجمهورية. تحت رعاية البنك المركزى المصرى وبمناسبة إعلان يوم 27 أبريل من كل عام يوماً عربياً للشمول المالى، وشملت قوافل المصرف المتحد التوعوية خمس محافظات تمثل نقطة انطلاقة لتشكيل قاعدة معرفية ونشر الثقافة المالية لتعظيم قاعدة المواطنين تحت مظلة منظومة الشمول المالى والخدمات البنكية والمالية وهى محافظات: الدقهلية وسوهاج والسويس والشرقية والإسكندرية. الزاهد: نشر الوعى المصرفى.. وسنصل للمناطق النائية قال منير الزاهد رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذى إن البنك انضم للمبادرة من خلال التواجد فى أسبوع الشمول المالى فى أماكن التسوق، ومراكز الشباب والجامعات والأندية فى مختلف محافظات الجمهورية، وفى كافة فروع البنك، بهدف نشر الوعى المصرفى، وطرح كافة عروض ومنتجات البنك، ويقوم البنك بتقديم شرح مفصل لمفاهيم الشمول المالى للمواطنين والتأكيد على أهمية امتلاك حساب بنكى. كما أضاف أن البنك سيكثف تواجده فى المناطق النائية والمهمشة خاصة الصعيد والقرى والنجوع والأماكن التى لم تحظ بالخدمات المصرفية. أوضح الزاهد أنه فى ضوء استراتيجية البنك التى تهدف إلى التوسع بقوة فى تعزيز الشمول المالى كان لبنك القاهرة دور مهم فى تحقيقه خلال الفترة الماضية بتطوير شبكة فروع البنك، وافتتاح فروع جديدة للوصول لشرائح العملاء المختلفة، والتوسع فى شبكة ماكينات الصراف الآلى بالبنك لتغطى كافة المناطق الحيوية بجميع المحافظات، بحيث تتيح للعملاء إجراء معاملاتهم المصرفية على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع. فايد: أسبوع نشر الثقافة المالية أكد محمد عباس فايد الرئيس التنفيذى والعضو المنتدب لبنك عَودة – مصر،، حرص البنك على المشاركة فى «الأسبوع العربى للشمول المالى» للمساهمة فى نشر الثقافة المالية داخل المجتمع المصرى من خلال تقديم حزمة من الحوافز للعملاء الجدد، يتمثل أبرزها فى فتح حسابات للعملاء دون مصاريف ودون حد أدنى لفتح الحساب لمدة اسبوع، موضحا أن الشمول المالى سيساهم بشكل كبير فى دعم الاقتصاد المصرى لقدرته على ضم الاقتصاد الموازى للمنظومة الرسمية. وأضاف أن البنك يقوم بنشر الثقافة المالية بين فئة الشباب والتى تمثل الغالبية العظمى من المجتمع المصري، وعقد ورش عمل ودورات تعليمية فى العديد من المدارس والجامعات خلال الاسبوع العربى للشمول المالى حول الخدمات المصرفية للمساهمة فى رفع مستوى الوعى والمعرفة بين طلاب المدارس والجامعات بالجهاز المصرفى المصرى والخدمات التى يقدمها للمواطنين، إلى جانب توضيح دور القطاع فى تنمية الاقتصاد الوطني، وذلك من أجل نشر الوعى المجتمعى حول الخدمات المصرفية التى تقدمها البنوك. وستتضمن ورش العمل والدورات التعليمية فى المدارس والجامعات، محاكاة للخدمات المصرفية التى يقدمها بنك عَودة- مصر للطلاب المشاركين على أن يتم منحهم شهادات تفيد الحصول على تلك الدورة ومنح الفائزين منهم جوائز قيمة، بالإضافة إلى توفير منافذ لموظفى تلك المدارس والجامعات لمنحهم فرصة لفتح حسابات والتوعية بالمنتجات المصرفية. القصير: الزراعى أبرز الفاعلين لجذب العملاء أكد السيد القصير، رئيس البنك الزراعى المصرى، أن البنك يشارك فى فعاليات أسبوع الشمول المالى العربى، من خلال الوجود فى أماكن عديدة «الأسواق، الجامعات، المصالح الحكومية، مراكز الشباب، الجمعيات الزراعية، المدارس، النقابات، النوادى، زيارات للأهالى» موضحاً أن الشمول المالى يعمل على دعم المواطن والاقتصاد القومى وتقديم خدمة تليق بالعملاء. ونوه بإمكانيات البنك الذى يمتلك أكبر شبكة فروع ومنتشر فى مناطق متنوعة، منها أماكن نائية والريف، فقد بلغ عدد الفروع 1210 فروع. ويقوم البنك بفتح حسابات جديدة مجانية بدون رسوم وبدون حد أدنى لفتح الحساب للاستفادة من «أسبوع الشمول المالى» يتواجد البنك فى أماكن عديدة بمحافظاتالقاهرة والجيزة والبحيرة والشرقية والقليوبية والفيوم وبنى سويف، ويستمر الانتشار خلال الأسبوع المقبل لخدمة المواطنين وتعريف بخدمات البنك والشمول المالى. وأضاف رئيس البنك الزراعى المصرى أن البنك يعد أبرز الفاعلين فى دعم توسيع قاعدة المتعاملين مع البنوك، فى إطار مفهوم الشمول المالى، نظرًا لقاعدة العملاء البالغ عددهم 2 مليون عميل، وشبكة الفروع التى تغطى كافة أنحاء الجمهورية، مؤكدًا أنه تم فتح حسابات مصرفية بمصرفه بدون رسوم فتح حساب، وسوف يستمر هذا الإجراء لمدة أسبوع. سليمان: توسع قاعدة المتعاملين مع البنوك أكدت سها سليمان نائب رئيس مجلس الإدارة على أهمية نشر ثقافة الوعى المالى والعمل الحر لتحقيق الشمول المالى وتوسيع قاعدة المتعاملين مع البنوك، ودمج نسبة كبيرة من الاقتصاد غير الرسمى إلى الاقتصاد الرسمى لإتاحة فرص عمل لكافة فئات المجتمع المختلفة خاصة الشباب للنهوض بالاقتصاد القومى، من خلال خلق مشروعات جديدة والنهوض بالصناعات القومية، بالإضافة إلى استمرار دور البنك فى فتح اعتمادات مستندية لتدبير احتياجات البلاد من المواد الخام والسلع الاستراتيجية، وذلك لمقابلة الاستيراد السلعى من خلال إحلال الواردات ودعم الصادرات لدفع عجلة التنمية. وأضافت سليمان أن بنك القاهرة يولى اهتمامًا بالغًا بتمويل المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة والتى يمتلك فيها البنك خبرات كبيرة ومتخصصة، حيث استهدفت خطة البنك انتقاء الكوادر البشرية المؤهلة وتطويرها، بالإضافة إلى مشاركة بنك القاهرة فى المشروع القومى للتنمية المجتمعية والبشرية والمحلية «مشروعك» الذى يهدف إلى إحداث تنمية مجتمعية فى جميع محافظات ومراكز وقرى ونجوع مصر والأماكن النائية والمهمشة واستهداف فئات مختلفة من المجتمع خاصًا الشباب والمرأة المعيلة من أجل رفع مستوى المعيشة لكافة أفراد الشعب من خلال تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر. وأضافت أن عدد المستفيدين من القروض متناهية الصغر بلغ نحو 415 ألف عميل وحصلت المرأة المعيلة منها على نسبة بلغت نحو 24%. موضحه أن البنك حريص على تطبيق الشمول المالى من خلال مشاركته فى «مبادرة التمويل العقارى» التى أطلقها البنك المركزى المصرى لإتاحة الفرصة لأكبر عدد من المواطنين وخاصة الشباب للاستفادة من خفض أسعار الفائدة والدعم المقدم من البنك المركزى المصرى وصندوق التمويل العقارى لصالح محدودى الدخل تنفيذًا لسياسة الدولة ودورها فى الإسكان الاجتماعى.
