مكسب مضمون في 3 أشهر.. كيف تستثمر أموالك دون مخاطرة وبعائد مربح؟

تتجه أنظار أصحاب المدخرات للاجتماع المرتقب الذي تعقده لجنة السياسات النقدية بالبنك المركزي في 17 يونيو الحالي، وهو القرار الذي سيحدد موقف سعر الفائدة على الإيداع والإقراض، وبناء عليه أسعار العائد على شهادات الإدخار والاستثمار في البنوك العاملة بمصر، ورغم استمرار شهادات الادخار بفئاتها المعروفة في جذب أصحاب المدخرات، خاصة الذين يعتمدون على عائدها بشكل أساسي في معاشهم، إلا أنّ هناك أداة ادخار واستثمار موازية قد تكون منافسا رئيسيا للشهادات، وأكثر مرونة منها، وهي أذون الخزانة.
وفي الوقت الحالي فإنّ سعر الفائدة على الإيداع والإقراض مستقر عند 8.25% و9.25% على التوالي، فيما تتراوح نسبة العائد على شهادات الادخار في البنوك بين 10.25% ل11.75% حسب دورية العائد ومدة الاستحقاق، ومقارنة بين شهادات الادخار بنسبتها الحالية وأذون الخزانة، فالعائد يكاد يكون متساويا، غير أنّ الأخيرة تتميز بصفة غير متاحة في الأولى، وهى المرونة وقصر الأجل.
وترصد «الوطن» في النقاط التالية بالشرح التوضيح مفهوم أذون الخزانة وكيفية الاستثمار بها وأبرز المزايا التي تميزها عن شهادات الإدخار البنكية التقليدية، كما يلي:
ما هو تعريف أذون الخزانة؟
الأذون عبارة عن أداة يصدرها البنك المركزي نيابة عن وزارة المالية من أجل الاستدانة، أي أنها بمثابة صك حكومي تقترض بموجبه الدولة لتلبية احتياجاتها التمويلية.
هل يمكن للأفراد العاديين شراء الأذون أم أنّ الأمر مقتصرا على المؤسسات فقط؟
لا يقتصر شراء أذون الخزانة على المؤسسات، وإنما يمكن للأفراد أيضا الشراء شأنهم في ذلك شأن المؤسسات والشخصيات الاعتبارية.
ما هي آجال الاستحقاق عند الاستثمار في أذون الخزانة؟
تتميز أذون الخزانة بأنّها أداة استثمار قصير الأجل، حيث يمكنك شراء أذون لأجل 3 أشهر، أو 6 أشهر، أو 9 أشهر، أو 12 شهرا.
ما هي الخطوات اللازمة للاستثمار في أذون الخزانة؟
يجب أن تمتلك حسابا بنكيا وألا يقل رصيدك عن 25 ألف جنيه، وهو الحد الأدنى لشراء أذون الخزانة، ثم تزور الموقع الإلكتروني للبنك المركزي المصري للاطلاع على مواعيد طرح الأذون، وأحدث سعر للعائد، حيث يعلن البنك المركزي عن طرح أو أكثر بشكل أسبوعي عبر الموقع الإلكتروني له، وعلى الموقع الإلكتروني لوزارة المالية، ويجب أن تذهب للبنك الذي تمتلك به حسابك المصرفي، وتقدّم طلب شراء أذون خزانة بالقيمة التي ترغب بها، وتحديد الأجل الذي تستهدف سواء كان 3 أشهر كحد أدني، أو عام كحد أقصى.
كم تبلغ نسبة العائد على الأذون؟
وفقا لأحدث بيانات البنك المركزي فالعائد على شراء أذون الخزانة حاليا يدور حول 13% في المتوسط، ما يعني أنّك لو قررت شراء أذون ب100 ألف جنيه لمدة عام فالعائد منها سيكون 13 ألف جنيه، قبل خصم الضريبة، حيث يتم حساب ضريبة على هذا العائد بنسبة 20%، وهو ما يعني خصم 2600 جنيه كضريبة، وبالتالي سيكون صافي العائد بعد الخصم 10 آلاف و400 جنيه في العام، و5 آلاف و200 جنيه حال شرائك أذون أجل 6 أشهر، و2600 جنيه حال شراء أذون أجل 3 أشهر.
هل أذون الخزانة أفضل من شهادات الادخار؟
في أوقات سابقة كان العائد على أذون الخزانة يتجاوز قليلا العائد على شهادات الادخار، لكن في الوقت الحالي يكاد يكون العائد على كليهما متقارب وربما متساوٍ، وتشترك أذون الخزانة مع شهادات الادخار في انعدام المخاطرة، لكن ما يميز أذون الخزانة هو المرونة، وقِصَر الأجل، حيث لا تتوافر في البنوك أي شهادات ادخارية أقل من عام، في حين يحل أجل أذن الخزانة في حده الأدنى عند 3 أشهر، كما تتيح أذون الخزانة ميزة صرف العائد منذ اليوم الأول للشراء، حيث يتم إيداع العائد المُقدر في حساب المشتري، ثم يتم رد المبلغ الأصلي بعد موعد الاستحقاق.
كيف يتم صرف العائد على الأذون؟ ومتى؟
بمجرد شراء أذون الخزانة عبر البنك، يُصرف العائد في اليوم التالي للشراء، وإيداعه في حسابك بالبنك، ومع حلول أجل الاستحقاق يتم رد أصل المبلغ في الحساب، ما يعني أنّ العائد على الأذون يتم صرفه فوريا وليس بعد مدة من الشراء كحال شهادات الادخار.