منير الزاهد: نستهدف ضخ ملياري جنيه بمشروعات الSMEs 2014 بنسبة نمو 200%

نمتلك حصة سوقية تصل الي 5% .. ومتوافقون مع المعايير العالمية "بازل 2"
اتفقنا مع المالك علي تجنيب كامل الأرباح خلال 2013 لدعم المركز المالي للبنك
المشروعات التنموية علي رأس أولوياتنا العام الجاري.. وتصدرنا التمويلات متناهية الصغر والسيارات بنهاية2013
كشف منير الزاهد رئيس بنك القاهرة عن الموازنة التقديرية لمصرفه خلال 2014 والتي تستهدف تحقيق معدلات نمو تتعدى 25% بكافة القطاعات المصرفية علي أن ترتفع الي 30% بمحفظة قروض المشروعات التنموية الكبري والتي يراهن البنك عليها لتحقيق معدلات النمو .
وأضاف فى حواره ل " أموال الغد " أن بنك القاهرة يستهدف تحقيق معدلات نمو تتعدي ال 200 % بمحفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة والتي تمثل عصب الاقتصاد القومي من خلال ضخ تمويلات بقيمة ملياري جنيه لترتفع الي 3.3 مليار جنيه مقارنة بنحو 1.3 مليار جنيه بنهاية نوفمبر 2013 .
وأوضح أن مصرفه يولي إهتماما كبيرا بقطاع التجزئة المصرفية والتي ارتفعت محفظتها بنهاية 2013 بنسبة30 % لتصل إلي 12.3 مليار جنيه، بلغ نصيب القروض الشخصية منها نحو 11.2 مليار جنيه بحصة سوقية 28٪ كما تصدر المرتبة الأولي فى القروض الممنوحة للمشروعات متناهية الصغر بحصة سوقية 48% بالاضافة الي تصدر سوق تمويل السيارات بحصة سوقية 18% .
ما هي أبرز ملامح الموازنة التقديرية لبنك القاهرة خلال العام الجديد 2014 ؟
نستهدف خلال العام الجاري 2014 تحقيق معدلات نمو بكافة قطاعات البنك المصرفية بنسبة لاتقل عن 25% ترتفع الي 30% بالقروض وسيكون المحرك الرئيسي لنمو البنك في 2014 عَبر التوسع في عمليات القروض والسلفيات وبصفة خاصة عبر تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر بالاضافة الي القروض المشتركة علي أن يكون التركيز علي المشروعات التنموية الكبري التي تحقق قيمة مضافة للاقتصاد المصري وتساهم في تحقيق تنمية مستدامة .
تراهنون علي المشروعات الصغيرة والمتوسطة في تحقيق معدلات نمو جيدة كم تبلغ حجم التمويلات التي سيتم ضخها بالقطاع خلال العام الجاري ؟
حقق بنك القاهرة نموا فى القروض الممنوحة للشركات المتوسطة بنسبة 287% بنهاية نوفمبر 2013 لترتفع الى 1.3 مليار جنيه مقابل 336 مليون جنيه بنهاية 2010 ونستهدف خلال 2014 تحقيق معدلات نمو فيها تزيد عن ال 200% وذلك عَبر ضخ نحو ملياري جنيه في هذا القطاع لتتعدي حجم محفظته الثلاث مليارات جنيه .
ويدعم البنك في ذلك انتهاجه إسلوب علمي في تمويل هذا القطاع وذلك من خلال تطوير أداء العاملين وتنمية مهاراتهم وتحسين الأداء وتسهيل اجراءات العمل، وذلك من خلال عقد دورة ائتمانية لنحو 25 فرد تم انتقائهم من نحو 700 شخص تستمر لمدة ستة أشهر متواصلة وهي نفس الدور التي تتم في بنك تشيس مانهاتن وHSBC.
وماذا عن المشروعات متناهية الصغر بالبنك خلال الفترة الحالية ؟
يحتل بنك القاهرة المرتبة الأولي بين البنوك العاملة بالسوق المصرية فى القروض الممنوحة للمشروعات متناهية الصغر بحصة سوقية تصل الي 48% بمعدل نمو 13% لتصل إجمالى المحفظة القائمة الى 910 مليون جنيه خلال ال 11 شهر الأولي من 2013.
ماهي أبرز القطاعات والمشروعات التي يولي البنك إهتماما كبيرا بتمويلها خلال العام الجاري ؟
الاقراض داخل البنك يتم وفقا لأفضل المعايير العالمية ويتم انتقاء العميل الجاد وفقا لدراسة الجدوي الخاصة به والتدفقات النقدية للمشروع وان كنا نولي إهتماما كبيرا بتمويل المشروعات القومية والمشروعات كثيفة العمالة ومستعدون فيها لتحمل قدر أكبر من المخاطر بالاضافة الي هامش ربح أقل من المتبع اضافة الي المشروعات التصديرية شريطة دخول حصيلتها للبلاد الي جانب المشروعات التي تعتمد علي الخامات المحلية أو التي تنتج سلعة بديلة يتم استيرادها والمشروعات التي تتواجد بالمناطق النائية والتي تساهم في تحقق تنمية مستدامة .
كم تبلغ حجم المحفظة الائتمانية بالبنك وما هى أبرز القروض الحيوية التي قدمها البنك خلال 2013 ؟
حقق البنك نموا في تمويل المشروعات الكبرى لتسجل محفظة القروض 24.3 مليار جنيه متضمنة الشركات والأفراد بنهاية 2013 يبلغ نصيب محفظة ائتمان الشركات منها نحو 12 مليار جنيه، بجانب ارتفاع محفظة القروض المشتركة إلى 7 مليارات جنيه، نتيجة لحرص البنك على التواجد بقوة فى مجال ائتمان الشركات.
وحرص البنك على المشاركة فى تمويل العديد من القطاعات الحيوية بالدولة خلال عام 2013، فى مقدمتها قطاع التطوير العقارى والكيماويات والطاقة والخدمات الملاحية والبترولية.
كما شارك البنك فى تمويل قطاع النقل بمبلغ 1.6 مليار جنيه من خلال تمويل الهيئة القومية للأنفاق لتحديث قطارات الخط الأول لمترو الأنفاق، بالإضافة إلى الإنضمام للقرض المشترك الممنوح لمجموعة كونتكت لتجارة السيارات بحصة بلغت 200 مليون جنيها.
وفاز البنك بفرص تمويلية بلغت نحو 900 مليون جنيه بجانب 90 مليون دولار ليبلغ إجمالى الموافقات الإئتمانية التى أقرها البنك لقطاع القروض المشتركة حوالى 1.5 مليار جنيه خلال 2013.
وماذا عن تطبيق المعايير العالمية في عمليات بنك القاهرة المصرفية ؟
نطبق في بنك القاهرة أفضل المعايير المصرفية العالمية من حيث قواعد الحوكمة وقواعد الالتزام والنظم المحاسبية الحديثة وقواعد بازل 2 وتصنيف المخاطر الائتمانية وقواعد المخصصات بالاضافة الي إجراء إختبارات التحمل للمحافظ الائتمانية للعملاء كل علي حدة 4 مرات في العام الواحد لقياس المخاطر التي من الممكن ان يتعرض لها العميل لوضع مخصصات احترازية لها وقمنا خلال 2012 بتجنيب مخصصات احترازية بقيمة 300 مليون جنيه بخلاف المخصصات الطبيعية التي تتطلبها ضوابط البنك المركزي والمعايير العالمية وتمكنا خلال هذا العام من تحقيق صافي ربح قيمته 830 مليون جنيه مقارنة بنحو 40 مليون جنيه في 2011 .
ما هي آخر تطورات زيادة رأسمال البنك خلال الفترة الحالية ؟
تم الاتفاق مع الشركة المالكة وبنك مصر علي تجنيب كامل أرباح البنك خلال 2013 علي أن يتم الاتفاق خلال الجمعية العمومية المقبلة علي ضخ تلك الأرباح في رأس المال أو تجنيبها وهو ما يؤدي الي تقوية وزيادة القاعدة الرأسمالية للبنك ؟
كم تبلغ الحصة السوقية لبنك القاهرة خلال الفترة الحالية ونسب النمو المتوقعة لها ؟
يمتلك بنك القاهرة حصة سوقية تتراوح بين 4.5 الي 5% مقارنة بحصة تتراوح بين 3 الي 3.5% منذ عامين وذلك بفضل الاستراتيجية التوسعية التي يتبناها البنك وتميزه في العديد من القطاعات ابرزها التجزئة المصرفية بالاضافة الي تمويل المشروعات متناهية الصغر وائتمان الشركات .
كم تبلغ حجم محفظة التجزئة المصرفية بالبنك بنهاية 2013 ؟
حققنا طفرة في رصيد محفظة قروض التجزئة بنهاية 2013 لتسجل ارتفاعا بنسبة30 % مقارنة بنهاية عام 2012 لتصل إلي 12.3 مليار جنيه بلغ نصيب القروض الشخصية منها نحو 11.2 مليار جنيه بمعدل نمو بلغ 30٪ مقارنة بعام 2012 وبحصة سوقية تبلغ 28٪.
ويرجع تحقيق البنك معدلات نمو بقطاع التجزئة إلى إعادة هيكلة وتبسيط إجراءات العمل بالفروع مما أدى لسرعة الإنتهاء من إجراءات المنتج، وسرعة تلبية احتياجات العميل ، وتحسين مستوى خدمة ما بعد البيع مما أدى إلى استقطاب جهات جديدة للتعامل مع البنك والتوسع في إصدار القروض لجهات مختلفة إلى جانب الجهات القائمة
وماذا عن قروض السيارات بالبنك وكم تبلغ حصتكم السوقية في هذا القطاع ؟
تصدر بنك القاهرة سوق تمويل السيارات خلال العام الماضي 2013 بحصة سوقية تصل الى 18٪ من إجمالي سيارات الركوب الممولة من خلال البنوك، وبلغ إجمالى قروض السيارات الممنوحة حتى نوفمبر الماضي نحو 285 مليون جنيه بنسبة نمو فى المبيعات 35% مقارنة بمبيعات عام 2012.
ويعد منتج قرض السيارة من بنك القاهرة الأسرع نمواً بالسوق المصرية ، ليحتل البنك المركز الأول خلال عام 2013 فى مجال قروض السيارات خلال عامين فقط, وقد جاء هذا النجاح نتيجة لعدة عوامل أهمها حرص البنك على إقامة علاقة تقوم على المصداقية والشفافية الكاملة مع العملاء وخاصة فيما يخص إطلاع العملاء على المعلومات المتعلقة بشروط القرض وأسعاره، إضافة إلى أسعار الفائدة التنافسية للمنتج، وتقديمه لبرامج متنوعة تناسب مختلف القطاعات وتوفير الخدمة المميزة للعملاء.