لا يمكن لأحد على الإطلاق القول إن تحديات تنمية الأعمال التجارية الصغيرة ستكون تحديات صغيرة هى الأخرى. يواجه رجال الأعمال عادة مشكلات قد تهدد جوهر شركاتهم، أشدها صعوبة هو الحصول على التمويل اللازم لتشغيل وتنمية الأعمال التجارية بشكل مستدام. أصبح الحصول على رأس المال أكثر صعوبة بالنسبة لقطاع كبير من الشركات الصغيرة، على الرغم من زيادة مجموعة خيارات التمويل المتاحة. على الرغم من أن هناك بدائل لإقراض للشركات الصغيرة أكثر من أى وقت مضى، إلى أن هناك حلقة حاسمة مفقود ولا أحد يولى لها اهتماماً، مما يُصيب أصحاب الأعمال بالإحباط على نحو متزايد إزاء رفض منحهم تسهيلات ائتمانية وقروض.
الحلم والواقع لا يجتمعان - سيناريو أكده استطلاع 2015 Nav الذى أُجرى على 250 من الشركات الصغيرة والمتوسطة، والذى سلط الضوء على صعوبات التمويل المصرفى، والقروض التجارية الصغيرة، والرفض الذى تعانى منه الأعمال التجارية الصغيرة. الواقع الذى تواجهه الأعمال التجارية الصغيرة وجد تقرير Small Business American Dream Gap أنه على الرغم من التوقعات الإيجابية للشركات الصغيرة، إلا أن حوالى ثلاث شركات من أصل 10 شركات صغيرة ذكرت أنها تجد صعوبة فى خفض تكاليف التشغيل أكثر مما كان عليه الأمر سابقاً. وفى الوقت نفسه، هناك ما يقرب من ربع الشركات الصغيرة تجد صعوبة فى التخطيط للنفقات غير المتوقعة، كما كشفت الدراسة أنه خلال العام الماضى كان 20% من الشركات الصغيرة التى شملها الاستطلاع تفكر فى الإغلاق، والسبب الرئيسى فى ذلك هو أنها تواجه مشكلات فى التنمية أو التدفق النقدى.
جعلت مثل هذه الصعوبات نحو 53% من تلك الشركات الصغيرة تطلب الحصول على تمويل أو تسهيلات ائتمانية على مدى السنوات الخمس الماضية -- وذكرت شركة واحدة من كل أربع شركات أنها سعت للحصول على قروض عدة مرات. أعرب 20% من المتقدمين على مدى 60 شهراً الماضية أن طلباتهم قد رُفضت، منهم 45% قد رُفضت طلباتهم أكثر من مرة، النتيجة الأكثر إحباطاً هى أن ما يقرب من الربع – 23% -- من هذه الشركات لم تعرف أسباب الرفض.
نتيجة لذلك، تجنبت 26% من تلك الشركات الصغيرة التوظيف والتوسع لأنها كانت محبطة بسبب عجزها عن الحصول على الأموال. بدلاً من ذلك، استخدم أصحاب تلك الشركات مالاً من مدخراتهم الشخصية، وبطاقاتهم الائتمانية لسداد النفقات والحفاظ على أعمالهم، مما يعرضهم لخطر كبير. بالإضافة إلى ذلك، حددت الدراسة أن آخر مرة احتاج فيها أصحاب الأعمال الذين شملهم الاستطلاع إلى أموال، اضطر 62 % منهم إلى سحب المدخرات الشخصية، واستخدم 22 % بطاقات الائتمان التجارية، واستخدم 24 % بطاقات الائتمان الشخصية، واعتمد 10 % على العائلة والأصدقاء بينما كان هناك 36 % فقط ممن سعوا إلى التمويل قد حصلوا على قروض مصرفية. درجة ائتمانك التجارية هى الحلقة الحاسمة المفقودة كشفت الدراسة أن السبب الرئيسى فى أن الشركات الصغيرة لا تستطيع الحصول على قروض من البنوك هو عدم فهمها لدرجة ائتمانها التجارية فهناك نحو 45 % من رجال الأعمال الذى شملهم الاستطلاع لم يكونوا على علم حتى بأن لديهم درجة ائتمان تجارية، و 72 % لا يعرفون مكان العثور على معلومات حول هذا الموضوع، حتى عندما فعلوا ذلك، اعترف أكثر من ثمانية من كل عشرة أصحاب أعمال صغيرة ممن شملهم الاستطلاع أنهم لا يعرفون كيفية تفسير درجاتهم. إن التثقيف وإدراك الجدارة الائتمانية هما أمران جوهريان يمكنهما بناء أو هدم قدرة الشركات الصغيرة على الحصول على التمويل فالعديد من أصحاب الأعمال الناشئة لا يعلمون ماهية الائتمان التجارى وقد يلحقون ضرراً كبيراً بائتمانهم دون أن يدركوا ذلك -- بشكل رئيسى، قد يزيدون من استخدام بطاقات الائتمان الشخصية و/أو التسهيلات الائتمانية لأنهم يعتقدون أنهم ليس لديهم أى خيار آخر إلا أن اتباع هذا النهج على المدى القصير يمكن أن يؤدى إلى أضرار كبيرة على المدى الطويل.
فإذا رُفض تمويل عمل تجارى ذا سجل ائتمانى ضعيف -- أو ليس له سجل ائتمانى على الإطلاق -- فليس مطلوباً من المقرضين إخطار صاحب العمل بسبب الرفض. لذا فمن المهم لأصحاب الأعمال معرفة درجة الائتمان الخاصة بهم، وإنشاء سجل ائتمانى للبائعين والموردين يضم مدفوعات مسددة فى مواعيدها للحفاظ على هذا الرقم مرتفعاً. زيادة الدرجة قد تستغرق سنوات للشركات ذات السجل الضعيف أو التى ليس لها سجل ائتمانى، وبالتالى فإن عملية زيادة الجدارة الائتمانية تحتاج أن تبدأ قبل وقت طويل من تقديم طلب الائتمان.
فى نهاية الأمر، أولئك الذين يفهمون الائتمان التجارى هم فى وضع أفضل لتحقيق النجاح. وجدت دراسة Nav أن ما يقرب من 40% من أصحاب الأعمال الصغيرة الذين لا يعرفون درجة ائتمانهم التجارية يتوقعون نمواً أقل من 5% ، فى حين أن ما يقرب من الثلاثة أرباع الذين كانوا يعلمون درجاتهم تصوروا نمواً يصل إلى 20%.
أحد التفسيرات الأخرى للحيرة المحيطة برفض التمويل استوحته الدراسة من فهم أصحاب الأعمال الصغيرة لمشكلات الائتمان. تذكُر الدراسة أن أصحاب الأعمال الصغيرة الذين شملهم الاستطلاع و يعرفون درجاتهم الائتمانية، زاد احتمال حصولهم على الائتمان التجارى بنسبة 41% عن أولئك الذين لا يعرفونها. كما كانوا أكثر تفكيراً بنسبة 31% فى توسيع أعمالهم.
علاوة على ذلك، كان نحو 80% من الذين يعلمون درجاتهم الائتمانية، يعتبرون أن عملية التمويل هى عملية سلسة، وأشار نصفهم إلى أنهم كانوا أقل عرضة لاستخدام مدخراتهم الشخصية لتنمية شركاتهم.
إذاً ينبغى على أصحاب الأعمال أن يحددوا مواضعهم، وأن يسيطروا على العوامل الحاسمة للمقرضين وحتى الشركات الأخرى التى يعملون معها فعندما يفهم أصحاب الأعمال درجاتهم الائتمانية، تصبح الموافقة على قروضهم أكثر سهولة، ويتمكنوا من النمو الازدهار، ومساعدة الاقتصاد الكلى على الازدهار هو الآخر وبهذه الطريقة، يفوز الجميع.
قروض البنوك بطاقات الائتمان الشخصية القروض التجارية الصغيرة النيابة الإدارية تحيل مدير تعليم أسيوط للمحاكمة لثبوت تلاعبه بمسابقة وظائف بالصور.. مصرع 8 أشخاص فى انهيار جليدى بمنتجع "ناسو أونسن" باليابان فيديو معلوماتى.. "ماتسكتش على نفسك".. لو عندك أعراض مرض الخوف من الظلام مارتن يول.. "المطرود من جنة الأهلى" مرشح لتدريب هولندا المستشفيات من مراكز للعلاج إلى ساحات للعدوى.. أطباء: انتشار فيروس سى سببه عدم تطبيق إجراءات مكافحة الأمراض.. الماء والهواء والطعام والحشرات مربع انتقال الفيروسات.. وتقوية المناعة هى الحل "الداخلية" تسقط مافيا ال"USB" لوقف سرقة خبز الغلابة.. ضبط أصحاب مخابز استخدموا "الفلاشات" لاختراق نظام تشغيل "منظومة الدعم" وسرقوا "العيش المدعم".. والأموال العامة تضبط شخصًا نصب على 500 مواطن لا توجد تعليقات على الخبر لا يوجد المزيد من التعليقات. اضف تعليق الأسم البريد الالكترونى عنوان التعليق التعليق مشاركتك بالتعليق تعنى أنك قرأت بروتوكول نشر التعليقات على اليوم السابع، وأنك تتحمل المسئولية الأدبية والقانونية عن نشر هذا التعليق بروتوكول نشر التعليقات من اليوم السابع
