بعد عودة المصروفات الإدارية.. تفاصيل وشروط القرض الشخصي في 8 بنوك

بدأت البنوك في إجراء خفض على سعر الفائدة على القرض الشخصي، في بداية العام الجاري بنسبة تتراوح بين 1 إلى 2% للعملاء الأفراد، لكنها عاودت في نفس الوقت لتطبيق نسبة المصاريف الإدارية على القرض التي أوقفتها العام الماضي لتنشيط الطلب.
وتعد المصاريف الإدارية من أحد البنود الأساسية للقرض الشخصي وهي نسبة مقررة تخصم مرة واحدة وتتراوح من 1 إلى 3% من إجمالي قيمة القرض فإذا كان القرض بقيمة 100 ألف جنيه يخصم البنك بين ألف جنيه إلى 3 آلاف جنيه حسب النسبة المقررة.
وقررت البنوك خفض الفائدة على القرض الشخصي جاء بعد اتجاه لجنة السياسة النقدية في البنك المركزي بخفض الفائدة بنسبة 4% على مدار العام الماضي بهدف تحفيز زيادة الإنتاج وتشجيع العملاء على الاقتراض لدوران عجلة الإنتاج.
ويلجأ العديد من العملاء للحصول على القرض الشخصي أي النقدي لأسباب مختلفة منها إنشاء مشروع أو المساهمة في مشروع بسيط أو استكمال مصاريف بناء منزل أو زواج أو أي غرض أخر.
وتتباين قيمة القرض الشخصي من بنك إلى آخر فتصل قيمته في بعض البنوك إلى 3 ملايين جنيه، وفترة سداد على 12 عاما، وتقدمه البنوك للعملاء بضمان تحويل الراتب أو قسط القرض على البنك للموظفين في الحكومة والقطاع الخاص، أو بضمان السجل التجاري لأصحاب المهن الحرة، أو بضمان أوعية ادخار في البنك.
الأوراق المطلوبة:
يطلب البنك بعض الأوراق الأساسية قبل الموافقة على القرض منها صورة الرقم القومي (البطاقة الشخصية) سارية، وإيصال خدمات حديث لا يكون مر عليها أكثر من 3 شهور (مياه أو كهرباء، أو غاز)، وشهادة معتمدة من جهة العمل بإجمالي الدخل الشهري والتعهد بتحويل الراتب أو قسط القرض حتى سداده، وللأعمال الحرة تقديم صورة من السجل التجاري والبطاقة الضريبية للبنك وكشف حساب بنكي عن آخر 6 شهور.
ومن حق البنك طلب أي أوراق إضافية للتأكد من بيانات العميل وقدرته في سداد القرض بعد الحصول عليه.
ويعرض مصراوي في السطور التالية تفاصيل القرض الشخصي في 8 بنوك في الجهاز المصرفي:
1-البنك الأهلي المصري:
المصاريف الإدارية: تتراوح بين 2% من إجمالي قيمة القرض على مدة سداد القرض أقل من 7 سنوات، و3% فوق 7 سنوات.
نسبة الفائدة: 14.5 إلى 16.5% متناقصة سنويًا وتتباين الفائدة حسب نوع وظيفة العميل وإمكانية تحويل الراتب أو قسط القرض على البنك.
قيمة القرض: من 15 ألف جنيه إلى 1.5 مليون جنيه، ويصل إلى مليوني جنيه لبعض العملاء في حالة سماح القسط الشهري.
فترة السداد: من عام إلى 10 سنوات.
السن: من 21 عاما إلى 60 عاما أو 65 عاما أيهما أقرب من سن المعاش.
الدخل الشهري: 1500 جنيه كحد أدنى.
2-بنك مصر:
نسبة الفائدة: 14.75% إلى 19.5% متناقصة سنويًا.
المصاريف الإدارية: من 1.5% إلى 2% من إجمالي قيمة القرض.
قيمة القرض: يصل إلى مليون جنيه لبعض العملاء.
فترة السداد: من 6 شهور إلى 10 سنوات.
السن: من 21 عاما إلى 65 عاما.
الدخل الشهري: ألف جنيه كحد أدنى بشرط تحويل الراتب، أو ألفي جنيه كحد أدنى من غير تحويل الراتب.
3-البنك المصري الخليجي (EG Bank):
نسبة المصاريف الإدارية: من 1.25% إلى 2.5% من إجمالي قيمة القرض.
نسبة الفائدة: تحدد مع مدير الفرع ومتباينة من حالة عميل إلى آخر.
قيمة القرض: يتراوح من 20 ألف جنيه ويصل إلى 3 ملايين جنيه كحد أقصى.
فترة سداد القرض: من 6 شهور إلى 10 سنوات كحد أقصى.
الحد الأدنى للراتب الشهري: 2500 جنيه.
عمر العميل: من 21 عاما إلى 65 عاما عند سداد آخر قسط من القرض.
4-البنك العربي الأفريقي الدولي:
المصاريف الإدارية: 2% من إجمالي قيمة القرض.
نسبة الفائدة: تتباين من شركة إلى أخرى حسب تصنيفها لدى بنك فئة أ أو ب أو ج، وبشرط تكون مكودة في البنك.
قيمة القرض: يتراوح بين 15 ألف جنيه إلى 1.5 مليون جنيه.
فترة سداد القرض: تصل إلى 10 سنوات.
الدخل الشهري للعميل: لا يقل عن 3 آلاف جنيه.
عمر العميل: من 21 عاما إلى 65 عاما عند سداد آخر قسط من القرض.
5-بنك (CIB):
نسبة الفائدة: تبدأ من 14% سنويا متناقصة حتى 23.5% سنويا متناقصة حسب نوع وظيفة العميل.
المصاريف الإدارية: تخضع لقيمة القرض وفترة سداده مع خصم 50% على المصاريف الإدارية.
قيمة القرض: من 5 آلاف جنيه كحد أدنى إلى مليوني جنيه الحد الأقصى.
فترة سداد القرض: تصل إلى 8 سنوات بحد أقصى.
الدخل الشهري للعميل: لا يقل عن 3 آلاف جنيه.
عمر العميل: من 21 عاما إلى 60 عاما عند سداد آخر قسط من القرض.
6-بنك HSBC:
نسبة الفائدة: من 16% إلى 17% سنوية متناقصة.
المصاريف الإدارية: 1% من إجمالي قيمة القرض.
قيمة القرض: تصل إلى 1.5 مليون جنيه كحد أقصى.
فترة سداد القرض: تصل إلى 7 سنوات.
الدخل الشهري للعميل: لا يقل عن 3 آلاف جنيه شهريا.
عمر العميل: من 21 عاما إلى 65 عاما.
7-بنك الإسكندرية:
نسبة الفائدة: تتباين حسب نوع وظيفة العميل وتصنيف البنك للشركة التي يعمل بها وتتراوح بين 14.5% إلى 20.5% متناقص على أساس سنوي.
المصاريف الإدارية: 2% من إجمالي قيمة القرض ولا تزيد عن 30 ألف جنيه.
قيمة القرض: تتراوح بين 5 آلاف جنيه إلى 3 ملايين جنيه كحد أقصى ويتوقف ذلك على نوع الوظيفة، وإمكانية تحويل الراتب على البنك.
فترة سداد القرض: من 6 شهور وتصل إلى 12 عاما حسب نوع الوظيفة.
الدخل الشهري للعميل: لا يقل عن ألف جنيه كحد أدنى.
عمر العميل: من 21 عاما إلى 65 عاما عند سداد آخر قسط من القرض.
8-بنك أبوظبي الأول:
نسبة الفائدة: تتباين حسب نوع برنامج القرض وتبدأ من 19% سنوي متناقصة.
المصاريف الإدارية: تتراوح بين 1.5% إلى 2.5% من إجمالي قيمة القرض.
قيمة القرض: تصل إلى 750 ألف جنيه للعملاء الجدد، و2 مليون جنيه للعملاء المميزين.
فترة سداد القرض: من 6 شهور إلى 7 سنوات كحد أقصى.
الدخل الشهري للعميل: لا يقل عن 5 آلاف جنيه.
عمر العميل: من 21 عاما إلى 60 عاما عند سداد آخر قسط من القرض.