-دراسة الاستثمار في مشروعات عقارية وسياحية بمدينتي الرباط وأغادير بالمغرب -البنك يدرس هيكلة شركتين تابعتين أو التخارج منهما -التعاون مع البنوك المغربية يهدف إلى توسع البنك في السوق الأفريقية -نعمل على خفض محفة التجزئة المصرفية وفقا لتعليمات البنك المركزي -نسعى للوصول بمحفظة المشروعات الصغيرة إلى 20% من إجمالي المحفظة خلال 4 سنوات -حصلنا على 150 مليون جنيه من الصندوق الاجتماعي ولا مانع من تجديد القرض -2 مليار جنيه استثمارات البنك في السوق الليبية تشمل مشروعا سياحيا كشف أشرف البسيونى مساعد العضو المنتدب للتسويق والتجزئة المصرفية ببنك التعمير والاسكان أن البنك يدرس حاليا المشاركة فى قرض مشترك قيمته 3 مليارات جنيه مع أحد بنوك القطاع العام وسوف يتم الاعلان عنة خلال الفترة القادمة ويتم ضخه فى قطاع البنية التحتية. وأشار إلى أن الفترة الحالية تشهد تراجعا فى ترتيب القروض المشتركة من قبل البنوك. وأضاف أن المشاركة فى القرض مازالت تحت الدراسة ولم يتحدد بعد الشريحة التى سوف يشارك بها البنك من إجمالى القرض. وقال البسيونى إن البنك يدرس طرح وعاء ادخارى بالدولار للمصريين العاملين بالخارج، مشيرا إلى أن البنك يسعى لزيادة موارده الدولارية من خلال استقطاب أموال العاملين بالخارج ودعم الاقتصاد. وأضاف انه لم يتحدد بعد نوعية الوعاء وسعر الفائدة علية ولم يتم اتخاذ قرار بإصداره حتى الآن، مشيرا إلى أنه فى حالة إصداره فلن يقل سعر الفائدة علية عن اسعار الفائدة على الأوعية الخاصة بالبنوك الاخرى. وأضاف ان بنك التعمير والاسكان وقع العديد من الاتفاقيات مع بنوك فى المغرب والسعودية لجذب مزيد من السيولة الدولارية إلى السوق. وعلى جانب آخر، أكد البسيونى أن البنك يعمل على تطوير خدمات التجزئة المصرفية لدية بصفة مستمرة بالإضافة إلى استحداث مجموعة جديدة من الخدمات المصرفية خلال الفترة القادمة، موضحا أن هذه المنتجات تلبى جميع احتياجات العملاء وتواكب التغيرات الاقتصادية المتلاحقة على الساحة المحلية والعالمية. وأضاف أن البنك أطلق خلال شهر مارس منتج قرض التشطيب والذى يقدم لعملاء البنك التمويل اللازم لتشطيب أو تجديد جميع الوحدات سواء السكنية أو التجارية أو الإدارية بإجراءات وشروط ميسرة وفترات سداد متنوعة تناسب جميع الشرائح. وأكد البسيونى أن البنك قام بتقديم خطة لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة إلى البنك المركزى وقام البنك بضخ المستهدف هذا العام وهى نسبة 5% ويسعى للوصول بمحفظة تمويل المشروعات الصغيرة إلى 20% خلال الأربع سنوات القادمة. وفيما يتعلق بتعاون التعمير والاسكان مع البنوك المغربية، قال إن البنك قام مؤخرا بتوقيع بروتوكول تعاون مع بنكى الشعب والمغرب للتجارة الخارجية المغربيين بعد حصول البنك موافقة البنك المركزى والجهات الرقابية بالمغرب. وسوف يتم تحويل أموال الجالية المصرية فى المغرب إلى مصر، وفقا للبروتوكول، بالإضافة إلى امدادهم بالخبرات سواء كانت هندسية وفنية. وأشار البسيونى إلى أن التعاون بين البنك والجهات الخارجية يسهم فى جذب الاستثمارات الأجنبية إلى السوق المصرية، فى جميع القطاعات بالإضافة إلى امداد الجانب المغربى بالخبرات اللازمة والعمالة اللازمة، بالإضافة إلى أنه تم الاتفاق مع الجانب المغربى على التعاون فى افريقيا حيث يوجد بعض العمليات التجارية التى سيتم تنفيذها بالتعاون من خلال بنك التعمير والاسكان وسوف يكون البنك الذراع الهندسية من خلال ترشيح إحدى الشركات للعمل معهم وذلك نظير اموال تدفع للبنك او نظير استثمارات يدخل بنك التعمير والاسكان كشريك فيها. وأكد أن بنك التعمير والاسكان يعمل حاليا على الاستثمار الداخلى ولا يفضل إخراج أى اموال خارج السوق المصرية مشيرا إلى أن البنك يدرس ايضا مشروعات بقطاع الاستثمار العقارى والسياحى بالمغرب بمنطقتى الرباط وأغادير. وذكر أن تلك الخطوة بداية للتوسع بالأسواق الخارجية التى لديها فرص استثمارية جيدة. وأكد أن التعمير والإسكان يستهدف التوسع بأفريقيا من خلال البنكين المغربيين نظرا لما تمتلكه هذه البنوك من شبكة فروع منتشرة فى جميع أنحاء العالم، مشيرا إلى أن البنك يضع المشروعات العقارية على رأس أولوياته. ولدى البنك استثمارات بالسوق الليبية تقدر بحوالى 2 مليار جنيه، وفقا للبسيونى، وتشمل مشروعا سياحيا، تم تأجيله نظرا لعدم استقرار الأوضاع الأمنية، متوقعا أن يتم البدء فى المشروع نهاية العام الجارى حال استقرار الاوضاع. وفيما يتعلق بتمويل المقاولين فى العاصمة الادارية الجديدة، أكد البسيونى أن معظم من يعمل فى العاصمة الادارية الجديدة حاليا شركات كبيرة، واذا استعانت تلك الشركات بشركات صغيرة فإن البنك لا يمانع فى تمويلها. وقال: «نحن ندعو جميع المستثمرين فى مصر إلى القدوم إلى البنك من اجل تقديم التمويل اللازم له أو المساعدة بالخبرات او بالرسوم الهندسية او الاستشارات القانونية، فبنك التعمير والاسكان لدية عدد كبير من المهندسين والقانونيين على قدر عال من الخبرات، بالإضافة إلى وجود ادارة خاصة بإعداد دراسات الجدوى لأى عميل سواء فى مشروعات البنية التحتية او المقاولات وغيرها من القطاعات الأخرى». وكشف عن قيام البنك بتقديم خطة المشروعات الصغيرة والمتوسطة إلى البنك المركزى وتم اعتمادها حيث سيقوم البنك خلال الأربع سنوات القادمة ضخ 20% من محفظة تمويلات البنك إلى المشروعات الصغيرة والمتوسطة بحيث يتم ضخ 5% سنويا. وأشار إلى أن محفظة تمويلات المشروعات الصغيرة والمتوسطة خلال العام الحالى تجاوزت نسبة 5% وذلك بعد وضع التعريف الجديد من قبل البنك المركزى بعد المبادرة. وفيما يتعلق بتعاون البنك مع بنك البلاد السعودى، أكد البسيونى أنه تم توقيع بروتوكول تعاون مع بنك البلاد السعودى، والذى يمتلك تواجدا كبيرا وفروعا منتشرة فى المملكة العربية السعودية، مما يؤدى لزيادة التبادل والخبرات والخدمات المصرفية، حيث يمتلك 276 فرعا و953 ماكينة صرف آلى. وأضاف أن البروتوكول سيدعم دور البنك فى التواجد فى البنوك الخارجية، من خلال شبكة مراسليه والتعاون مع البنوك الشقيقة، وهو ما يعكس قوة القطاع المصرفى المصرى، مشيرا إلى أن البروتوكول يمثل فتح نافذة مع المملكة العربية السعودية. وأكد أهمية التوجه نحو السوق العربية لخلق فرص للتعاون التجارى والاستثمار بين مصر والدول العربية والأفريقية. وأشار البسيونى إلى أنه خلال الفترة الماضية هناك تعاون مع العاملين فى السعودية بما يسهم فى خدمة الدولة من جانبين أحدهما جذب الموارد المالية إلى السوق المصرية بالإضافة إلى توفير جهة آمنة للتحويلات من خلال بنكى التعمير والإسكان والبلاد السعودى بالإضافة إلى العمل على تنشيط التعاون من خلال السفارة والقائمين على شئون المصربين فى السعودية بما يسهم فى جذب مزيد من الريال السعودى والدولار إلى السوق المصرى من خلال طرق شرعية. وفيما يتعلق بحجم محفظة التجزئة المصرفية، أكد اننا نعمل فى الفترة الحالية على تقليل محفظة التجزئة المصرفية وفقا لتعليمات البنك المركزى حيث اصبحت تمثل فقط 35% من إجمالى تمويلات البنك بدلا من 40% وذلك بهدف التوسع فى تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، لذا فهناك تراجع فى محفظة التجزئة، نظرا لعدم تجديد القروض التى تم ضخها فى السابق بالإضافة إلى العمل على تقليل وتحجيم التمويلات. وكشف عن قيام البنك خلال الأسبوعين القادمين بطرح وعاء ادخارى دولارى، مشيرا إلى أن البنك لم يتأخر فى طرح الوعاء نظر لأنه ليس من الصحيح أن يتم طرح وعاء ثم يتم بعد ذلك البحث عن مصادر تمويل لها بل قبل طرح الوعاء يجب ان يكون هناك آلية للتوظيف حتى لا تحدث فجوة بين الفائدة الدائنة والمدينة. وأكد ان نسبة توظيف الودائع إلى القروض لدى البنك حاليا تبلغ 56% من إجمالى الودائع مشيرا إلى ان بنك التعمير والاسكان من البنوك التى لديها نسب توظيف كبيرة مقارنة ببنوك اخرى، مشير إلى أن من الأسباب التى تساهم فى رفع نسبة التوظيف لدى لبنك قيام البنك بتمويل مشروعات الاسكان التى تتبع الدولة. وفيما يتعلق بتعاون البنك مع الصندوق الاجتماعى للتنمية، أكد البسيونى هناك تعاون مع الصندوق الاجتماعى للتنمية حيث تم الحصول على قرض بقيمة 150 مليون جنيه، ولا يوجد ما يمنع من تجديد القرض مع الصندوق الاجتماعى خلال الفترة القادمة، إذ تم ضخ أكثر من 80% من إجمالى قرض الصندوق وهناك طلبات تمويل تحت الدراسة سوف يتم من خلالها الانتهاء من ضخ القرض. وفيما يتعلق بأزمة الدولار وتأثيرها على بنك التعمير والإسكان، أكد البسيونى أن أغلب تمويلات بنك التعمير والاسكان بالجنية المصرى وبدون شك نقص الدولار يوثر على جميع المؤسسات المالية لذا لابد من تكاتف الجميع ليس فقط البنك المركزى من أجل القضاء على أزمة الدولار. وأشار إلى أن الجميع مشترك فى أزمة الدولار بالإضافة إلى الأيادى الخفية التى تؤثر على سعر الدولار بشكل غير منطقى. وفيما يتعلق بإمكانية حصول البنك على قروض دولارية من بنوك خارجية لدعم السيولة الدولارية، أكد ان بنك التعمير والاسكان لا يوجد لدية ما يمنع من الحصول على قروض إذا توفره الآلية التى يتم توظيفها فيها ولكن الفترة الماضية لم نحتاج إلى ذلك نظرا لأن البنك لدية السيولة الدولارية الكافية للتوظيف وتغطية طلبات العملاء. وعلى جانب آخر، أكد أن محفظة التعثر فى محفظة التجزئة المصرفية لدى البنك حوالى 2% من إجمالى تمويلات الأفراد. واستبعد بسيونى قيام البنك بالتخارج من الشركات التابعة، وأكد أن البنك لم يتخارج من أى شركات منذ بدء 2016، ولكن يدرس البنك حاليا هيكلة شركتين أو التخارج منهم. وفيما يتعلق بخدمات التجزئة التى يقدمها البنك، أكد البسيونى أن البنك يقدم العديد من خدمات التجزئة المصرفية، منها ما يتعلق بالتمويل، ومنها ما يتعلق بجذب المدخرات، إضافة إلى عدد من الخدمات التكنولوجية الحديثة. وفيما يتعلق بخدمات التمويل، قال البسيونى أن البنك يقدم قروض التمويل العقارى، لتمويل شراء الوحدات السكنية والادارية والتجارية، بالإضافة للقروض الشخصية النقدية، التى يقدمها البنك بضمان تحويل الراتب أو المعاش. ويقدم البنك قروضا لتمويل مصروفات الزواج، العلاج، الدراسة، السيارات وتأسيس المنازل، السياحة، الاطباء، بالإضافة لتمويل عضوية النوادى الرياضية والاجتماعية. وفيما يتعلق بنشاط جذب الودائع وخدمات العملاء الأفراد، قال إن البنك يصدر دفاتر التوفير ذات الجوائز للأطفال والشباب، بجانب دفتر التوفير الإسكانى. ويطرح البنك شهادات ادخارية لآجال مختلفة تتراوح بين 3 و10 سنوات، بجانب الودائع لأجل، والودائع مدفوعة العائد مقدما، وكذلك عددا من حسابات التوفير الالكترونية، وحساب الحج والعمرة، والحساب المميز لقرعة الأراضى. ويقدم البنك ايضا، عددا من البطاقات الائتمانية، بجانب خدمة تحويل الاموال عن طريق الهاتف المحمول vodafone call cash، وخدمة تحويل الاموال للأفراد وسداد المستحقات (المقاصة الآلية)ACH، وذلك بجانب نشاطه فى اصدار صناديق الاستثمار. ويتيح البنك خدمة الصرفات الآلية التى تقوم بعمليات السحب والايداع وتغيير العملة، والصرفات الآلية المتحركة MTM، وماكينات Kiosk التى تستخدم لإجراء تحويلات بين الحسابات والاستعلام عن خدمات البنك. وبالنسبة للدور الذى يلعبه البنك فى جذب شرائح جديدة من العملاء للقطاع المصرفى، وتحقيق الشمول المالى، قال البسيونى إن بنك التعمير والاسكان له دور بارز فى جذب شرائح جديدة من العملاء لم تكن تتعامل من قبل مع القطاع المصرفى، او كانت لها تعاملات محدودة، وبالتالى فإنه يساعد كثيرا على تحقيق الشمول المالى، وذلك من خلال مشاركته مع العديد من الجهات المعنية بتحقيق هذا الهدف. وقام البنك بتحقيق ذلك من خلال عدة محاور، أهمها، انشاء وحدة متخصصة لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة والصغيرة جدا ومتناهية الصغر. ومن مهام هذه الوحدة جذب مشروعات جديدة، أو قائمة، لمنحها التمويل اللازم للبدء فيها او زيادة نشاطها، بشرط ان تتمتع تلك المشروعات بالشكل الرسمى، او ان يقوم البنك بتوجيهها لإدراجها فى الاقتصاد الرسمى. وقام البنك بطرح منتجات تهدف لجذب شرائح جديدة من العملاء، ورفع الثقافة المصرفية، وتنمية الوعى الادخارى لدى العملاء، خاصة الاطفال. ومن أبرز تلك المنتجات، دفتر توفير الاطفال والشباب ذو الجوائز، وبطاقة فلوسى، كما يشارك البنك مع وزارة المالية فى تنفيذ برنامج الدولة لميكنة صرف رواتب ومعاشات العاملين بالحكومة، حيث يقوم البنك بصرف رواتب عدد كبير منهم، ومعظمهم لم يكن يتعامل مع البنوك من قبل، بجانب عقد اتفاقيات مماثلة مع النقابات المهنية لصرف معاشات اعضاء هذه النقابات الكترونيا، وتمكينهم من الحصول على جميع خدمات البنك. وقام البنك ايضا، بإنشاء وحدة متخصصة للتمويل العقارى، بهدف تمويل محدودى ومتوسطى الدخل لشراء وحدات سكنية، واجتذاب شرائح جديدة من العملاء لم تكن تتعامل مع الجهاز المصرفى من قبل. كما ان خدمة تحويل الاموال من خلال الهاتف الجوال Mobile Phone، التى يقدمها البنك، تمكن المواطنين غير المتعاملين مع البنوك من إجراء التحويلات النقدية من خلال البنك. ويتبع البنك أيضا سياسة محددة للتوسع الأفقى وتحقيق الانتشار الجغرافى من خلال افتتاح فروع جديدة، خاصة الفروع الصغيرة، بالإضافة لنشر الصرفات الآلية بأكبر عدد ممكن، للوصول إلى شرائح جديدة من العملاء لم يكن لها صلة بالقطاع المصرفى. وأكد أن البنك ما زال أمامه مجالات متعددة للتوسع وتحقيق الشمول المالى. وفيما يتعلق بالجديد الذى سيقدمه البنك فى مجال الخدمات التكنولوجية الحديثة التى يخدم بها السوق المصرفية، أكد البسيونى أن استراتيجية بنك التعمير والاسكان تشمل ضمن اهدافها المستمرة، التحديث الدائم لخدماته ومنتجاته، وهو ما دفع البنك لتحديث نظم التشغيل به، لتتلاءم مع التحديث الدائم لمنتجاته. ويهدف البنك للانطلاق فى مجال الخدمات التفاعلية، ومنها الInternet Banking، وخدمات الهاتف المحمول. ويسعى البنك لأن يكون ضمن أفضل 5 بنوك مصرية من حيث كفاءة الاداء، وبالتالى فإنه يخطو خطوات واسعة فى مجال التحديث والتطوير لأدائه المصرفى، وتحوله إلى مفهوم تقديم الخدمات المصرفية المتكاملة.
