تصوير- إسلام فاروق: قال أحمد أبو الدهب رئيس قطاع التجزئة المصرفية فى بنك الشركة المصرفية العربية الدولية "SAIB"، إن البنك يستهدف التوسع في منتج المحفظة الذكية التي أطلقها منذ عام تقريبا تحت اسم "كاشاتي" بهدف جذب المواطنين البسطاء. وأشار إلى أنه يتوقع انتشار استخدام المحفظة الذكية وأن تصبح في يد الجميع خلال 4 أو 5 سنوات. والمحفظة الذكية هي عبارة عن محفظة افتراضية على الهاتف المحمول توضع فيها الأموال، يمكن من خلال دفع الفواتير والشراء وتحويل واستقبال الأموال، بدون استخدام نقود "كاش" وبدون حاجة لوجود حساب بنكي لمستخدم هذه الخدمة. ووأضح أبو الدهب في حوار مع مصراوي أن البنك يدرس حاليا إطلاق كارت لكبار عملاء تحت اسم "سايب برستيج"، لمن تتجاوز ودائعهم 5 ملايين جنيه. وإلى نص الحوار.. ما خطة البنك للتوسع في السوق خلال الفترة المقبلة؟ تركز استراتجية البنك على جذب العملاء والمواطنين البسطاء للاستفادة من خدمات البنك، وخاصة الفئات التي لا ترغب في التعامل مع البنوك، وهذا سوف يتحقق من خلال التوسع فى منتج المحفظة الذكية الذي أطلقه البنك منذ عام تقريبا تحت اسم "كاشاتي". نحن نتوقع أن تصبح المحفظة الذكية في يد الجميع خلال 4 أو 5 السنوات القادمة، فهي تعطي مجموعة من الخدمات المهمة والسهلة للمواطنين البسطاء والشباب مثل تسديد المصاريف والفواتير المختلفة وإجراء تحويلات في أي منطقة على مستوى الجمهورية في أسرع وقت، كما تساهم في تقليل تكلفة الأموال بالبنك فى ظل ارتفاع نسبة الفائدة. كم يبلغ عدد المشتركين في خدمة كاشاتي وعدد مقدميها؟ وصل عدد المشتركين في الخدمة إلى 2500 مشترك، حيث وقعنا مع العديد من العملاء مثل جمعية رجال أعمال أسيوط التي تعمل في مجال الإقراض متناهي الصغر بهدف التسهيل على عملائهم في تسديد أقساطهم عبر المحمول، فضلا عن التوقيع مع شركة أمان للدفع الإلكتروني لتقديم الخدمة من خلال التجار الذين يتعاملون معهم. ويجري البنك مفاوضات مع 3 عملاء جدد، من أجل تقديم هذه الخدمة للمشتركين، وسيتم الإعلان عنهم بعد توقيع العقد. ما هي التحديات التي تقف أمام تحقيق الشمول المالي وهل "الموبايل والت" ستكون مفتاح تحقيق الشمول؟ المحافظ الذكية (الموبايل والت) بوابة البنوك لتحقيق الشمول المالي بشكل أسهل وأسرع، وتساعد في تنفيذ رؤية البنك المركزي والبنوك في القضاء على الكاش وتداول الأموال إلكترونيا. أما أبرز التحديات التي تقف أمام الشمول فهي عديدة، أبرزها على سبيل المثال أن بعض المواطنين خاصة البسطاء يخافون من التعامل مع الجهاز المصرفي، لأسباب تتعلق بالتهرب من الضرائب، حيث أن البنك يطلب بعض الأوراق الرسمية كي يوافق على منح القرض أو لاعتقادهم أن البنك يحصل على رسوم كبيرة مقابل كل عملية مصرفية. كيف يستطيع المواطن الاشتراك في المحفظة الذكية؟ يستطيع أي مواطن بسيط لا يمتلك حساب بنكي ولا يرغب في التعامل مع البنوك، تكوين محفظة ذكية على الموبايل الخاص به من خلال توجهه إلى أي تاجر معتمد للخدمة تعبئة بياناته الشخصية في استمارة المحفظة الذكية مرفقة ببطاقة الرقم القومي، ويجمع البنك بعد ذلك هذه الاستمارات يوميا من التجار لتفعيل مشاركة العميل من خلال تطبيق بسيط على الموبايل. كم تبلغ الحدود النقدية لاستخدام المحفظة الذكية؟ لاتتجاوز إجمالي المحفظة 10 آلاف جنيه، طبقا لتعليمات البنك المركزي، والحد الأقصى للسحب والإيداع 6 آلاف جنيه يوميا. فى حال رغبة العميل زيادة الحد الأقصى للمحفظة عن 10 آلاف جنيه فهل يسمح بذلك؟ بالفعل يسمح البنك برفع الحد الأقصى للمحفظة الذكية لأكثر من 10 آلاف جنيه، ولكن بشرط فتح حساب بنكي، وهنا يظهر هدف البنوك في تحفيز غير المتعاملين مع الجهاز المصرفي على التعامل معها في حال رغبتهم في زيادة حجم تعاملاتهم المالية مما يسهل على البنك عرض منتجاته أمام العميل للحصول على قروض أو خدمة أخرى . اطلاق منتج "سايب برستيج" لكبار العملاء بالتعاون مع ماستر كارد الشهر القادم ما درجة الأمان في خدمة المحفظة الذكية وهل يمكن اختراقها لسلب الرصيد؟ هذه الخدمة أكثر أمانا ومراقبة بشدة من البنوك، كما أن العميل يمكنه الإبلاغ في حالة وقوع عملية سحب أو تحويل من الموبايل الخاص به برسالة أوتوماتيكية، حيث أن تنفيذ أي عملية سحب من الموبايل تكون برقم سري مختلف عن العملية السابقة من خلال رسالة على الهاتف، بالإضافة إلى الرقم السري الذي يحدده المستخدم عند تحميل التطبيق وهو ما يجعلها أكثر أمانا من استخدام النقود . هل يعتزم البنك إطلاق خدمة موبايل فيزا؟ تركيز البنك حاليا هو جذب العملاء البسطاء ممن لا يملكون حسابات بنكية، في حين أن خدمات الموبايل فيزا تخاطب العملاء الذين لديهم حسابات بنكية . ما خطة البنك لإطلاق منتجات جديدة؟ ندرس حاليا إطلاق كارت لكبار العملاء تحت اسم "سايب برستيج" بالتعاون مع ماستر كارد العالمية للمدفوعات الإلكترونية، وتستهدف هذه الخدمة من تزيد حجم ودائعهم عن 5 ملايين جنيه بالبنك وسيتم الإعلان عن الخدمة الشهر القادم بعد الانتهاء من التجهيزات اللازمة وستقدم هذه الخدمة مجموعة من المزايا المختلفة. كم تبلغ عدد البطاقات الائتمانية بالبنك حاليا؟ يبلغ عدد البطاقات 94 ألف بطاقة من بينهم 80 ألف بطاقة تحويل مرتبات. ما هي خطتكم للتوسع في قطاع التجزئة المصرفية؟ تركز خطة البنك على زيادة الاستثمار والتوسع في المحفظة الذكية والبطاقات الائتمانية، حيث تعاقد البنك على شراء نظام(سيستم) جديد بقيمة 4.5 مليون دولار، لإدارة ماكينات الصراف الآلي والبطاقات الائتمانية من أجل تقديم خدمة جيدة للعملاء وتطوير أداء منتجات البنك. كم تبلغ قيمة محفظة التجزئة؟ بلغت 2.9 مليار جنيه، ونستهدف تجاوزها 3 مليارات جنيه في نهاية العام الجاري . هل تأثر قطاع قروض السيارات بعد ارتفاع أسعارها خاصة أن المركزي لا يسمح أن تزيد قيمة القسط لأي قرض على 35% من دخل العميل؟ بالفعل ارتفاع الأسعار أدى إلى تراجع قروض السيارات بنسبة 50%، خاصة مع التزام البنوك بتعليمات المركزي بالحد الأقصى لقيمة القسط والتي لا يمكن أن تزيد على 35% من دخل العميل، لكن من ناحية أخرى ساهمت في تقليل مخاطر عدم السداد والديون المتعثرة بنسبة 50% فنسبة محفظة التعثر لا تتجاوز 2% من إجمالي المحفظة . ما خطتكم فى تحقيق الانتشار الجغرافى؟ افتتحنا 3 فروع الشهر الماضي في العبور ونادي الصيد والزمالك، ليصل عدد فروعنا 42 فرعا على مستوى الجمهورية، ولكننا نركز بشكل أكبر في تحقيق الانتشار الجغرافي من خلال الموبايل والت. كم تبلغ عدد ماكينات الصراف الآلي للبنك وما هي خطة تطويرها؟ نستهدف زيادة عدد الماكينات لتصل إلى 85 ماكينة بدلا من 55 ماكينة حاليا أي بزيادة 30 ماكينة. وقمنا بتطوير الماكينات من خلال الاستعانة بأحدث الأجهزة التكنولوجيا، لإحباط أي عملية اختراق للماكينات مثل قيام بعض الأشخاص.
